Покупка заставних за готівку

Програма з продажу заставних за готівку надає клієнту можливість швидко і вигідно продати нові чи частково амортизовані заставні. Угоди в готівці - забезпечують високу ліквідність. Всі оплати вчиняються протягом двох-трьох робочих днів після висновку, угоди на покупку заставної і її переходу у власність емісійно-фінансової компанії. Швидкість такої операції захищає клієнтів від нестабільності ринку і дає йому можливість збільшити доходи від заставної.

Обмін на цінні папери, забезпечені заставними

Замість продажу заставних за наявні іпотечні банки можуть об'єднати їх у пул і обміняти в ЕФК на цінні папери, забезпечені заставними. Кожна група заставних, що вводиться в пул заставних в обмін на цінний папір, забезпечений заставними, повинна містити однотипні заставні, наприклад усі п'ятнадцятирічні заставні з фіксованим відсотком.

Обмінявши пул заставних на цінний папір, забезпечений заставними, банки можуть зберегти його як частину власного портфеля інвестицій, а також можуть продати чи закласти його іншому інвестору.

Цінний папір, забезпечений заставною (МВ8), є інвестиційним інструментом, що представляє відсоток у пулі заставних.

Щомісячні платежі по основній частині боргу, що приходять від позичальників (а також незаплановані платежі), передаються інвестору цінних паперів, забезпечених заставними з визначеним відсотком прохідною чи ставкою. Цінні папери емісійно-фінансових установ, забезпечені заставними, популярні серед вкладників, тому що гарантують своєчасну виплату основної частини боргу і відсотка їхнім власникам. Ця гарантія важлива, тому що скорочує ризик витоку наявних засобів і збільшує можливість швидко і без перешкод продавати такі цінні папери на ринку. За допомогою МВS банки можуть одержувати комісійні по обслуговуванню, незважаючи на те, чи тримають вони її у своєму портфелі чи продають. Кредитори праві, коли тримають МВS у своєму портфелі, тому що вона піддана меншому ризику, чим нічим не забезпечені позики. Тому наявність МВS поліпшує загальну якість інвестиційного портфеля, сприяє розширенню можливостей компанії добувати гроші на ринках капіталу і збільшенню власного капіталу компанії.

Питання для самоконтролю

1 Оформлення заставної.

2. Первинний і вторинний ринки заставних.

3.Процедури оформлення іпотечного кредиту.

4.Класифікація заставних: перша і друга заставна, загальна заставна, комплексна заставна, відкрита заставна, заставна, що переважає.

5.Класифікація заставних за умовами обслуговування: амортизована позика, цілком амортизована заставна, лінійно амортизована заставна, заставна з регульованою нормою, заставна зі східчастими виплатами по кредиту, заставна з роздутим платежем по кредиту, заставна зі зростаючою виплатою по основній сумі, частково амортизована закладна.

6.Проведення розрахунків по обслуговуванню заставних.

Бібліографічний список до теми

[ 2,4,5,6,7,13,15,16,17]

Змістовий модуль 2. Процедури оформлення іпотечного кредиту

Тема 3	Процедура оформлення іпотечного кредиту та особливості оцінки нерухомого майна під час укладання іпотечного договору.
Мета вивчення теми	Вміти застосовувати основні підходи та методи оцінки нерухомості при визначенні ціни нерухомості під час укладання кредитного договору, забезпеченного іпотекою

План вивчення теми

1. Ознайомлення з процедурою оформлення іпотечного кредиту.

2. Вивчення основних підходів та методів до оцінки нерухомого майна, що застосовуються під час укладання кредитних договорів, забезпечених нерухомістю на умовах іпотеки.

Методичні вказівки для виконання самостійної роботи

Процедура оформлення іпотечного кредиту

складання анкети на одержання кредиту

Бажаючі одержати кредит під заставу нерухомого майна повинні насамперед заповнити анкету і написати заяву, у якій указуються фінансовий стан боржника і місце розташування нерухомості, обґрунтувати безпосередню потребу в наданні позички і т.д. До заяви прикладається анкета, що містить наступні дані:

Тип позики	Сума	Річний відсоток	Термін	Місячна виплата (основна частина + відсоток)	Страховка, податки на нерухомість
1	2	3	4	5	6

Іпотечний договір має бути укладений у письмовій формі та нотаріально посвідчений. Нотаріальне посвідчення іпотечного договору проводиться за місцезнаходженням нерухомості, яка є предметом іпотеки, або за місцезнаходженням іпотекодержателя чи іпотекодавця.

Іпотечний договір, предметом іпотеки за яким є нерухомість, що належить третім особам та стане власністю іпотекодавця після укладення такого договору, посвідчується нотаріусом до моменту оформлення права власності іпотекодавця на нерухомість. Обтяження іпотекою нерухомого майна підлягає державній реєстрації в установленому законом порядку незалежно від того, хто є власником цього майна на час укладення іпотечного договору.

Іпотечний договір, предметом іпотеки за яким є майнові права на нерухомість, будівництво якої не завершено, посвідчується нотаріусом на підставі документів, що підтверджують майнові права на цю нерухомість. Іпотекодавцем за таким іпотечним договором може бути забудовник - особа, яка організовує спорудження нерухомості для власних потреб чи для передачі її у власність іншим особам, або особа, власністю якої стане ця нерухомість після завершення будівництва. Обтяження майнових прав іпотекодавця на такий предмет іпотеки підлягає реєстрації у встановленому законом порядку.

Після закінчення будівництва нерухомості іпотекодержатель реєструє у встановленому законом порядку обтяження прав власника на збудовану нерухомість, та ця нерухомість продовжує бути предметом іпотеки відповідно до умов іпотечного договору.

Зміна або розірвання іпотечного договору допускається лише за згодою сторін, якщо інше не встановлено договором або діючим законодавством.

У разі, коли іпотечним договором передбачено накладення заборони відчуження нерухомого майна, яке є предметом іпотеки, нотаріус накладає таку заборону одночасно з посвідченням договору іпотеки. Якщо предметом іпотеки є майнові права на нерухомість, будівництво якої не завершено, нотаріус за повідомленням іпотекодержателя накладає заборону на відчуження нерухомого майна.

У разі включення іпотеки до іпотечного пулу умови іпотечного договору змінам не підлягають у жодному разі.