24. Банковская тайна: понятие, общая характеристика

В процессе обслуживания банком становится доступной информация о финансовом положении и деятельности клиента. Доступ к закрытой информации третьих лиц может принести материальный ущерб клиенту. Поэтому отношения между кредитной организацией и клиентами выстраиваются с условием соблюдения банковской тайны.

Банковская тайна распространяется на информацию о банковском счете, о банковском вкладе, об операциях со счетом, о клиенте, о системе защиты банка или клиента, о направлении деятельности кредитной организации и ее правовой организационной структуры, о сфере деятельности клиента, защитные коды банка, об отчетности по конкретному банку. В понятии "клиент" имеется в виду сторона, подписавшая договор по счету, вкладу, или по кредиту.

Перечень обобщенной информации о банке для публикации составляется Центральным Банком РФ и по усмотрению самого банка. Чтобы сохранить банковскую тайну, банки выполняют несколько обязательных условий: ограничивают доступ третьих лиц к закрытой информации; переносят делопроизводство, связанное с документами, содержащими банковскую тайну, на специальную организацию; разрабатывают технические средства, отвечающие за хранение информации в электронном виде; формируют условие договора о неразглашении банковской тайны для клиента.

Сотрудники банка при вступлении на должность обязуются сохранять банковскую тайну, в противном случае виновник должен оплатить понесенные убытки организацией или физическим лицом из-за утечки информации.

Банковская тайна может быть раскрыта в следующих случаях: по разрешению владельца информацией (в письменном виде); по требованию суда; для органов прокуратуры, службы безопасности банка, налоговой службы за указанный период времени.

Требование государственного органа обычно подается на бланке установленного образца и содержит подпись руководителя госоргана и печать. Подобное требование должно иметь законные основания для взыскания закрытой информации и ссылаться на нормы закона, разрешающие доступ к ней.

Владелец счета или вклада по условиям договора оставляет завещание, которое в случае смерти владельца пересылается в указанную нотариальную контору или иностранное консульство по наследственным делам и открывается для указанных лиц.

Если информация, подпадающая под определение банковской тайны, будет получена относительно человека, не связанного с банком каким-либо договором, как в случае с наследником, ответственность по возмещению морального ущерба возлагается на банк. По причине обстоятельств, повлекших нанесение вреда, наследник имущества имеет право оформить самостоятельно заявление с указанием количества лиц, посвященных в тайну, объем открывшейся информации и суммы возмещения по своему усмотрению.

Банк не имеет права раскрывать информацию о клиентах других банков, несмотря на то, что их имена прописаны в документах клиента. Банк может предоставлять личную информацию о клиенте для других банков, необходимую для принятия решения о выдаче кредита.

Если с целью банковского госнадзора другой страны открывается конфиденциальная информация о банке, должны быть защищены государственные интересы и банковская тайна, должна быть гарантия использования информации только для госнадзора, которая не будет передана за его пределы.

В соответствии со статьей 76 УК, передача экономических, научно-технических и других сведений иностранным организациям, имеющих отношение к служебной тайне, считается преступлением. Лицам, достигшим 16 лет, которые имели доступ к информации, выполняя служебные обязанности или другим способом, вменяется ответственность за разглашение тайны