- •Введение
- •Глава 1. Экономическая сущность и функции страхования. Понятие риска в страховании
- •Страхование как экономическая категория
- •Функции страхования
- •Понятие риска в страховании
- •Классификация страхования
- •Основные признаки добровольного и обязательного страхования
- •Глава 2. Страховой рынок и участники страховых отношений
- •2.1. Участники страховых отношений в структуре страхового рынка
- •Классификации страховых компаний
- •2.2. Характеристика элементов внутренней и внешней среды страхового рынка
- •Глава 3. Правовые основы и регулирование страховой деятельности
- •3.1. Понятие страхового права. Нормативное регулирвоание страховой деятельности
- •3.2. Государственное регулирование страховой деятельности
- •- Отчет о составе активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховой организации – форма № 14-страховщик;
- •- Отчет о составе активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховой организации – форма № 14-страховщик.
- •3.3. Особенности государственного регулирования в Российской Федерации деятельности страховых компаний с иностранными инвестициями
- •3.4. Лицензирование страховой деятельности в Российской Федерации
- •3.5. Договор страхования
- •3.6. Страховое законодательство за рубежом
- •Глава 4. Виды страхования
- •4.1. Характеристика основных видов личного страхования
- •Страховщик 2б Выгодоприбретатель
- •4.2. Характеристика основных видов имущественного страхования
- •Страховые риски в страховании имущества
- •Страхование перерывов в производстве.
- •4.3. Комбинированные виды страхования
- •Глава 5. Сострахование и перестрахование
- •5.1. Сущность сострахования и перестрахования
- •Функции и принципы перестрахования
- •5.3. Собственное удержание
- •5.4. Перестраховочная премия. Комиссионное вознаграждение. Тантьема
- •5.5. Факультативное и облигаторное перестрахование
- •5.6. Общие положения и требования к оформлению перестраховочных договоров
- •5.7. Основные виды договоров пропорционального и непропорционального перестрахования
- •Глава 6. Зарубежные страховые рынки
- •6.1. Характеристика страхового рынка Великобритании
- •6.2. Характеристика страхового рынка сша
- •6.3. Характеристика страхового рынка Германии
- •6.4. Характеристика страхового рынка Франции
- •6.5. Единое страховое пространство
- •Глава 1. Экономическая сущность и функции страхования. Понятие риска в страховании
- •Глава 2. Страховой рынок и участники страховых отношений
- •Глава 3. Правовые основы и регулирование страховой деятельности
- •Глава 4. Виды страхования
- •Глава 5. Сострахование и перестрахование
- •Глава 6. Зарубежные страховые рынки
- •Список литературы
- •1. Общие положения
- •2. Страховщик
- •4. Объект страхования
- •5. Страховой случай
- •6. Исключения из страхования
- •7. Страховая сумма
- •8. Страховая премия (взносы)
- •9. Договор страхования: заключение и оформление
- •10. Вступление в силу, срок и действие договора страхования
- •11. Права и обязанности Страхователя и Страховщика
- •12. Страховая выплата
- •13. Право Страховщика на отказ в страховой выплате
- •14. Переход к Страховщику прав Страхователя (выгодоприобретателя) на возмещение вреда (суброгация)
- •15. Разрешение споров
Глава 1. Экономическая сущность и функции страхования. Понятие риска в страховании
Основные вопросы
1.1. Страхование как экономическая категория
1.2. Функции страхования
1.3. Понятие риска в страховании
1.4. Классификация страхования
Основные понятия: страхование как экономическая категория; функции страхования; страховая защита; риск; страховой риск; ущерб; группы риска; рисковые обстоятельства; обязательное страхование; добровольное страхование; личное страхование; имущественное страхование.
Страхование как экономическая категория
Страхование является экономической категорией, находящейся в подчиненной связи с категорией «финансы». Перераспределительный характер отношений страхования и финансов сближает данные категории. В то же время между ними, исходя из специфики страхования, имеется ряд различий.
Страхование как экономическая категория представляет собой систему экономических отношений по поводу формирования целевых фондов денежных средств за счет взносов страхователей и расходования этих средств на возмещение ущерба при различных непредвиденных неблагоприятных явлениях, а также на оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни. Из этого определения следует:
- финансам всегда присущи только денежные отношения, а страхование может быть и натуральным;
- страховые отношения носят вероятностный характер, средства страхового фонда используются после наступления страхового случая;
- движение денежной формы стоимости в страховании подчинено степени вероятности наступления ущерба в результате страхового случая;
- при страховании возникают денежные перераспределительные отношения, которые обусловлены наличием страхового риска;
- для страхования характерны замкнутые перераспределительные отношения между его участниками, которые связаны с солидарной раскладкой ущерба;
- для страхования характерна временная и пространственная раскладка ущерба;
- страхование характеризуется возвратностью страховых взносов. Но следует иметь в виду, что в страховании возвратность относится, прежде всего, к страхованию жизни. Признак возвратности средств сближает экономическую категорию страхования с категорией “кредита”.
Эти особенности страховых отношений выводят страхование в отдельную отрасль экономических знаний.
Роль страхования заключается в обеспечении непрерывности, бесперебойности и сбалансированности обшественного воспроизводства. Конечными результатами страхования являются:
обеспечение социальной и экономической стабильности в обшестве за счет полного и свовременного возмещения ущерба;
привлечение временно свободных денежных средств страхового фонда к инвестиционной деятельности страховых организаций;
достигнутые показатели развития страховых операций.
Роль страхования в системе общественного воспроизводства предполагает наличие сферы страховых услуг, соответствующей типу экономического развития государства.
Функции страхования
Экономическая сущность страхования находит свое выражение в функциях, которые позволяют выявить особенности страхования как части финансовой системы:
- рисковой;
- предупредительной;
- сберегательной;
- контрольной.
Из перечисленных функций рисковая функция - основная, поскольку именно риск стимулирует страхование. В рамках действия этой функции происходит перераспределение денежной формы стоимости среди участников страхования в связи с последствиями случайных страховых событий.
Предупредительная функция связана с финансированием за счет средств страхового фонда мероприятий, направленных на уменьшение степени и последствий риска, что выгодно и самим страховым организациям, поскольку снижаются затраты на возмещение убытков, и их клиентам, у которых снижается вероятность наступления страхового случая и связанных с ним потерь. Клиенты страховых организаций должны принимать меры по предупреждению чрезвычайных событий и минимизации степени риска. Эти меры называются превенцией.
Сберегательная функция связана с потребностью граждан в страховой защите достигнутого ими социального положения и уровня доходов и направлена на сбережение денежных сумм населения. Реализация этой функции находит свое проявление при заключении договоров по страхованию жизни.
Контрольная функция заключена в строго целевом формировании и использовании средств страхового фонда. Эта функция вытекает из трех предыдущих и проявляется одновременно с ними. Ее осуществление производится через финансовый контроль за проведением страховых операций.