2.3 Прогнозирование и планирование банковской деятельности

Планирование в широком смысле представляет собой процесс принятия и организации выполнения управленческих решений, связанных с будущими событиями, на основе их систематической подготовки, включающей мониторинг и анализ результатов выполнения ранее принятых планов, оценку постоянно изменяющейся рыночной ситуации, изучения потребностей реальных и потенциальных клиентов банка и стратегических задач, которые учредители ставят перед банковской организацией. Планирование в узком смысле можно определить как систематическую подготовку решений, связанных с будущим банковской организации. Существуют следующие методы планирования деятельности банка:

• интегрированный метод предполагает проведение анализа и прогнозирования всей системы показателей жизнедеятельности банка на единой информационной и методологической платформе. Он базируется на совокупном использовании системного и ситуационного методов;

• системный метод требует рассмотрение банка как системы взаимосвязанных и взаимозависимых элементов: людей, структуры, технологии, информационного обеспечения, ориентированных на достижение поставленных целей. Банк рассматривается как открытая система, связанная с внешней средой;

• ситуационный метод предполагает выделение ключевых компонентов, способных оказывать существенное влияние на состояние банка, и подготовку альтернативных сценариев развития, ориентированных на различные сочетания значений этих переменных.

Для определения объема, источников поступлений наличных денег в кассы учреждений банков и направлений их выдач, а также выпуска или изъятия их из обращения в областях, краях, республиках и в целом по Российской Федерации составляется прогноз кассовых оборотов на квартал. Прогноз кассовых оборотов составляется по следующим источникам поступлений и направлениям выдач наличных денег:

Приход:

• поступления торговой выручки от продажи потребительских товаров независимо от каналов их реализации;

• поступления выручки пассажирского транспорта;

• поступления квартирной платы и коммунальных платежей;

• поступления выручки зрелищных предприятий;

• поступления выручки от предприятий, оказывающих прочие услуги;

• поступления налогов и сборов;

• поступления от реализации недвижимости;

• поступления на счета по вкладам граждан (кроме Сбербанка РФ);

• поступления от предприятий Государственного комитета РФ по связи и информатизации;

• поступления от учреждений Сбербанка РФ;

• поступления на счета граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица;

• поступления наличных денег от реализации государственных и других ценных бумаг (кроме Сбербанка РФ);

• возврат заработной платы и других приравненных к ней выплат;

• поступления наличных денег в кассы кредитных организаций от валютно-обменных операций с физическими лицами.

Расход:

• выдачи на заработную плату;

• выдачи на стипендии;

• выдачи на расходы, не относящиеся к фонду заработной платы и выплатам социального характера;

• выдачи на выплаты социального характера;

• выдачи на закупку сельскохозяйственных продуктов;

• выдачи на выплату пенсий, пособий и страховых возмещений;

• выдачи на другие цели;

• выдачи ссуд индивидуальным заемщикам и денег на операции ломбардов (кроме Сбербанка РФ);

• выдачи кредитными организациями наличных денег физическим лицам при совершении валютно-обменных операций;

• выдачи со счетов граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица;

• выдачи подкреплений предприятиям Государственного комитета РФ по связи и информатизации;

• выдачи наличных денег на выплату дохода, погашение и покупку государственных и других ценных бумаг (кроме Сбербанка РФ);

• выдачи подкреплений учреждениям Сбербанка РФ.

Заключение

На протяжении всего своего развития «Запсибкомбанк» являлся лидером в освоении новых банковских услуг и технологий среди банков тюменского региона.

Приоритетными направлениями деятельности банка являются - вложение кредитных ресурсов в реальный сектор экономики и поддержание безукоризненной деловой репутации.

За время становления Банк увеличивал, развивал и оптимизировал свою филиальную сеть, учитывая пожелания клиентов и соблюдая свои стратегические интересы. В настоящее время филиальная сеть Банка насчитывает 30 филиалов: 29 филиалов на территории Тюменской области и филиал в Москве. Банк по праву можно назвать системообразующим банком тюменского региона.

В ходе прохождения учебной практики я изучила организационную структуру филиала, задачи и функции, ознакомилась с банковскими операциями. Также, закрепила полученные теоретические знания, приобрела практические навыки, необходимые для самостоятельной работы в финансово-кредитной организации.

Список литературы

1. Инструкция Банка России «О составлении финансовой отчетности» № 17 от 24.08.1993 г.

2. Инструкция Банка России «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам» № 62-а от 30.06.1997 г.

3. Инструкция Банка России «О порядке регулирования деятельности банков» №1 от 01.10.1997 г.

4. Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 г.

5. Банковское дело / Под ред. О.И.Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 672 с.

6. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. – М.: Логос, 2003. – 412 с.

7. Жуков Е.Ф. Деньги, Кредит, Банки. – М.: Москва, 2006. – 319 с.

8. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка. – М.:ИНФРА-М, 2008. – 320 с.

9. Шеремет А.Д., Щербакова Г.Н. Финансовый анализ в коммерческом банке. – М.: «Финансы и статистика», 2001. – 256 с.

10. Фатеев А. Опорный банк Тюменского региона // "Эксперт Урал". 2005. №41. с. 16-18

11. “Запсибкомбанк” ОАО – Банк Тюменского региона. Режим доступа: [http://www.wscb.ru 04.05.2009].

12. Информационные материалы к годовому общему собранию акционеров «Запсибкомбанк» ОАО. – 2009. – 60с.

13. Годовой отчет «Запсибкомбанк» ОАО за 2008 год // "Департамент планирования и прогнозирования Запсибкомбанка" 2009. – 37 с.

Дневник прохождения учебной практики

Студента(ки)________________курса ________________________группы

_____________________________________________________________

(Фамимлия, имя, отчество)

Место практики ______________________________________________

Руководитель практики от предприятия ___________________________

(Фамилия, имя, отчество)

Месяц и число	Подразделение предприятия	Краткое описание выполненной работы	Подпись руководителя практики
02.07	Отдел централизованного сопровождения кредитных договоров физических лиц кредитно-инвестиционного департамента зскб	Знакомство с руководителем практики
03.07		Составление описи закрытых кредитных договоров
04.07		Составление описи кредитных договоров
05.07		Составление описи кредитных договоров
06.07		Составление описи кредитных договоров
07.07		Выходной
08.07		выходной
09.07		Обзвон заемщиков, напоминание о предоставлении документов, необходимых для предоставления потребительского и автокредита
10.07		Обзвон заемщиков, напоминание об оплате кредита
11.07		Обзвон заемщиков, напоминание об оплате кредита
12.07		Обзвон заемщиков, напоминание об оплате кредита
13.07		Обзвон заемщиков, напоминание об оплате кредита
14.07		Выходной
15.07		Выходной
16.07		Копирование документов
17.07		Обзвон проблемных заемщиков, предупреждение о повышении процентной ставки
18.07		Обзвон проблемных заемщиков, предупреждение о повышении процентной ставки
19.07		Работа в архиве (Ленинский филиал)
20.07		Обзвон заемщиков, напоминание об оплате кредита
21.07		Выходной
22.07		Выходной

Начало практики_____________________ Конец практики_______________

Подпись практиканта _____________________

Содержание объемов выполненных работ подтверждаю.

Руководитель практики от предприятия :

___________________/________________________________/

(подпись) (Ф.И.О)

Тюмень, 2011