
- •Дніпропетровська державна фінансова академія
- •Страхування
- •Напряму підготовки 6.030508 "Фінанси і кредит"
- •Передмова
- •1. Програма навчальної дисципліни “страхування”
- •1.1. Тематичний план навчальної дисципліни
- •1.2. Зміст навчальної дисципліни Модуль 1. Страхування та його місце в ринковій економіці
- •Тема 1. Економічна природа страхування та його роль в ринковій економіці
- •Тема 2. Класифікація страхування
- •Тема 3. Страхові ризики та їх оцінка
- •Тема 4. Характеристика становлення та розвитку страхового ринку. Страховий маркетинг
- •Тема 5. Страхова організація
- •Тема 6. Державне регулювання страхової діяльності
- •Модуль 2. Галузі страхування та їх економічне призначення
- •Тема 7. Особове страхування
- •Тема 8. Страхування майна
- •Тема 9. Страхування відповідальності
- •Модуль 3. Основи фінансової діяльності страховика
- •Тема 10. Перестрахування і співстрахування
- •Тема 11. Доходи, витрати та прибуток страховика
- •Тема 12. Фінансова надійність страхової компанії
- •Модуль 4 Індивідуальне науково-дослідне завдання
- •Методичні рекомендації до самостійної роботи
- •Модуль 1. Страхування та його місце в ринковій економіці
- •Тема 1. Економічна природа страхування та його роль в ринковій економіці
- •План вивчення теми
- •Методичні рекомендації до самостійної роботи
- •Ключові терміни і поняття
- •Проблемні питання
- •Ситуаційні завдання
- •Питання для самоконтролю
- •Тема 2. Класифікація страхування
- •План вивчення теми
- •Методичні рекомендації до самостійної роботи
- •Ключові терміни і поняття
- •Проблемні питання
- •Питання для самоконтролю
- •Бібліографічний список:
- •Тема 3. Страхові ризики та їх оцінка
- •План вивчення теми
- •Методичні рекомендації до самостійної роботи
- •Ключові терміни і поняття
- •Проблемні питання
- •Ситуаційні завдання
- •Питання для самоконтролю
- •Бібліографічний список:
- •Тема 4. Характеристика становлення та розвитку страхового ринку. Страховий маркетинг
- •План вивчення теми
- •Методичні рекомендації до самостійної роботи
- •Ключові терміни і поняття
- •Проблемні питання
- •Ситуаційні завдання
- •Питання для самоконтролю
- •Бібліографічний список:
- •Тема 5. Страхова організація
- •План вивчення теми
- •Методичні рекомендації до самостійної роботи
- •Ключові терміни і поняття
- •Проблемні питання
- •Ситуаційні завдання
- •Питання для самоконтролю
- •Бібліографічний список:
- •Тема 6. Державне регулювання страхової діяльності
- •План вивчення теми
- •Методичні рекомендації до самостійної роботи
- •Ключові терміни і поняття
- •Проблемні питання
- •Ситуаційні завдання
- •Питання для самоконтролю
- •Бібліографічний список:
- •Модуль 2. Галузі страхування та їх економічне призначення
- •Тема 7. Особове страхування
- •План вивчення теми
- •Ключові терміни і поняття
- •Проблемні питання
- •Ситуаційні завдання
- •Питання для самоконтролю
- •Бібліографічний список:
- •Тема 8. Страхування майна
- •План вивчення теми
- •Методичні рекомендації до самостійної роботи
- •Ключові терміни і поняття
- •Проблемні питання
- •Ситуаційні завдання
- •Питання для самоконтролю
- •Бібліографічний список:
- •Тема 9. Страхування відповідальності
- •План вивчення теми
- •Методичні рекомендації до самостійної роботи
- •Ключові терміни і поняття
- •Проблемні питання
- •Ситуаційні завдання
- •Питання для самоконтролю
- •Бібліографічний список:
- •Модуль 3. Основи фінансової діяльності страховика
- •Тема 10. Перестрахування і співстрахування
- •План вивчення теми
- •Методичні рекомендації до самостійної роботи
- •Ключові терміни і поняття
- •Проблемні питання
- •Ситуаційні завдання
- •Питання для самоконтролю
- •Бібліографічний список:
- •Тема 11. Доходи, витрати та прибуток страховика
- •План вивчення теми
- •Методичні рекомендації до самостійної роботи
- •Ключові терміни і поняття
- •Проблемні питання
- •Ситуаційні завдання
- •Тема 12. Фінансова надійність страхової компанії
- •Ключові терміни і поняття
- •Проблемні питання
- •Ситуаційні завдання
- •План заняття
- •Методичні рекомендації до практичного заняття
- •Практичні завдання
- •Приклади рішення типових завдань
- •Відшкодування збитку за системою першого ризику
- •Система пропорційного відшкодування збитку у разі неповного страхування
- •3. Система відшкодування збитку, що передбачає франшизу
- •4. Страхування підприємницького ризику за системою граничного відшкодування
- •5. Співстрахування
- •Контрольні питання
- •Бібліографічний список:
- •Модуль 3. Основи фінансової діяльності страховика
- •Практичне заняття № 2
- •Тема 10. Перестрахування та співстрахування.
- •Тема 11. Доходи, витрати та прибуток страховика.
- •Тема 12. Фінансова надійність страхової компанії.
- •План заняття
- •Методичні рекомендації до практичного заняття
- •Практичні завдання
- •Контрольні питання
- •Бібліографічний список:
- •4. Методичні рекомендації і завдання для домашньої контрольної роботи та виконання індивідуального завдання
- •4.1. Загальні методичні рекомендації
- •4.2. Завдання для виконання домашньої контрольної роботи
- •Індивідуальні завдання
- •5. Підсумковий контроль
- •5.1. Перелік питань до іспиту з дисципліни «страхування»
- •5.2. Тестові завдання до модульного контролю
- •Страхування:
- •Страховий портфель:
- •42. Чи існують законодавчі обмеження по максимальному строку страхування за одним договором:
- •43. Загальні зобов'язання товариства взаємного страхування визначаються як:
- •54. Національна комісія, що здійснює регулювання у сфері ринків фінансових послуг, має такі права:
- •60. Національна комісія, що здійснює регулювання у сфері ринків фінансових послуг, була створена як:
- •62. В яких випадках призначається примусова санація страховиків?
- •63. Реорганізація страховика передбачає:
- •70. Що відмінного між особовим і соціальним страхуванням:
- •71. Розмір страхового платежу за обов'язковим особовим страхуванням від нещасних випадків на транспорті розрізняється залежно від:
- •72. Строковий ануїтет — це ануїтет, за яким:
- •Список рекомендованої літератури Основна література
- •Додаткова література
- •Посилання на джерела у мережі Інтернет
Ключові терміни і поняття
Аварія — небезпечна подія техногенного характеру, яка спричинює загибель людей чи створює на об’єкті або території загрозу їхньому життю й здоров’ю і призводить до руйнування будівель, споруд, обладнання і транспортних засобів, порушення виробничого або транспортного процесу чи завдає шкоди довкіллю.
Аварійний сертифікат — документ, що потверджує розмір, причини і характер збитку в застрахованому майні.
Авіаційне страхування — страхування ризиків, пов’язаних із використанням авіаційної та космічної техніки. Іноді страхування космічних ризиків виділяється в окремий вид. Авіаційне страхування охоплює cтрахування літаків, вертольотів та іншої авіаційної техніки від пошкодження й знищення; страхування відповідальності перед пасажирами й третіми особами за шкоду, заподіяну їхньому здоров’ю та майну; відповідальність власників повітряних суден як роботодавців; страхування деяких інших ризиків.
Акт страховий — письмовий документ, що засвідчує подію або випадок, які відбулися. У практиці страхування є офіційним документом про причину, дату, місце пошкодження або втрати майна, розмір нанесеного збитку.
Відшкодування збитку — повна або часткова компенсація страховиком втрат вартості майна в результаті його загибелі чи пошкодження внаслідок стихійного лиха та інших подій або відновлення втраченого доходу шляхом виплати страхового відшкодування.
Відшкодування страхове — грошова сума, яка виплачується страховиком за умовами майнового страхування і страхування відповідальності у разі настання страхового випадку. До уваги беруться: вартість майна, знищеного страховим випадком повністю; величина збитку від часткового пошкодження майна; витрати на рятування майна і приведення його до належного стану. Вартість не може перевищувати розміру прямого збитку, якого зазнав страхувальник.
Генеральний поліс — а) письмова угода з фіксованою страховою сумою, розмір якої дає змогу покрити страхуванням кілька відправлень вантажів за умови, що про них буде своєчасно декларовано страховику. Генеральний поліс діє доти, доки не буде використано (задекларовано) увесь ліміт установленої страхової суми; б) договір, на підставі якого протягом обумовленого часу страхувальник передає, а страховик приймає на страхування всі об’єкти, що відповідають угоді.
Диспаша — спеціальний розрахунок з розподілу витрат при загальній аварії між власником судна, вантажу і фрахтівником. Складається диспашером.
Диспашер — спеціаліст у галузі морського страхування, який здійснює розрахунки з розподілу витрат при загальній аварії між заінтересованими сторонами.
Збиток страховий— термін має кілька значень, серед них: а) втрата (шкода), заподіяна майновим інтересам страхувальника, що підлягає відшкодуванню страховиком; б) факт настання страхового випадку (реалізації страхового ризику); в) справа, що містить документи страховика з конкретного страхового випадку, які підтверджують обґрунтованість виплати.
Каско — страхування корпуса та механізмів транспортного засобу. Відшкодовуються збитки, зумовлені здебільшого пошкодженням або конструктивним знищенням автомобіля, судна, літака.
Системи страхового забезпечення — такими системами є:
- пропорційна система — передбачає виплату страхового відшкодування в тій самій пропорції щодо реального збитку, що й страхова сума за договором щодо дійсної вартості застрахованого майна;
- система першого ризику — передбачає повне відшкодування збитків, завданих застрахованому майну, але в межах страхової суми за договором;
- система граничного відшкодування — використовується в тих видах майнового страхування, де страховик має компенсувати збитки страхувальника, обчислені як різниця між заздалегідь обумовленою границею і фактичним рівнем доходів. Ця система поширюється на страхування врожаю, втрат від простоїв у виробництві тощо.
Страхування вантажів — один з видів майнового страхування, який може здійснюватися в різних варіантах, зокрема: з відповідальністю за всі ризики чи з відповідальністю за часткову аварію без відповідальності за пошкодження, крім випадків катастрофи або аварії. При будь-якому варіанті не підлягають страхуванню ризики, збитки з яких виникають внаслідок неакуратності або навмисних дій страхувальника.
Страхування від вогню — один з найбільш давніх і традиційних видів майнового страхування. У сучасній практиці страхування від вогню — забезпечує компенсацію в разі шкоди, завданої майну вогнем, ударом блискавки, вибухом та іншими причинами, що призвели до пожежі. До обсягу відповідальності за додаткову плату можуть бути включені збитки, що виникли внаслідок землетрусу, бурі, граду та іншого стихійного лиха, пошкодження водопровідною водою і т. ін.
Страхування депозитів — здійснюється банками з метою забезпечення вкладникам, насамперед фізичним особам, гарантії повернення вкладів у разі банкрутства банку.
Страхування засобів автотранспорту — страхування авто-каско, об’єктами якого є вантажні, легкові, спеціальні автомобілі, мотоцикли та деякі інші транспортні засоби, що належать юридичним або фізичним особам. Страхування здійснюється за тарифами, складеними з урахуванням типу транспортного засобу, його віку, вартості, характеру використання, стану зберігання. У страхуванні засобів автотранспорту беруться також до уваги стаж водія, випадки участі в ДТП, тривалість здійснення страхування засобів автотранспорту та деякі інші чинники. Головними ризиками є пошкодження, знищення, викрадення транспортного засобу. Застосовуються кілька варіантів страхування засобів автотранспорту. Різниця між ними полягає здебільшого у визначенні страхової суми і наборі страхових подій.
Страхування карго — страхування вартості вантажів на всіх видах транспорту без страхування самого транспортного засобу.
Страхування каско — страхування вартості засобів транспорту (суден, літаків, залізничних вагонів, автомобілів) без урахування вантажів, багажу, екіпажу та пасажирів.
Страхування кредитів — вид страхування, об’єктами якого можуть бути банківські позики (покупцеві і продавцеві) комерційні позики, зобов’язання й гарантії за кредитом, довгострокові інвестиції. Страхування кредитів має кілька варіантів, а саме: а) страхування ризику непогашення кредиту. В цьому разі страхувальником виступає банк-позичальник, який страхує кредити, видані, як правило, усім клієнтам; б) страхування ризику відповідальності за неповернення кредиту. Страхувальником є особа, котра отримує в банку кредит; в) страхування ризику неплатежу, коли страхувальником є продавець або постачальник, який страхує від ризику неплатежу суму, що її покупець має сплатити згідно з контрактом за товари, поставлені в кредит.
Страхування майна громадян — комплекс видів майнового страхування фізичних осіб. У вузькому розумінні включає страхування будівель, домашніх тварин, домашнього майна і легкових транспортних засобів, приватних колекцій. Головні ризики — знищення, втрата або пошкодження майна внаслідок стихійного лиха, вогню, аварії водо- чи електроопалювальних систем, крадіжки. У зв’язку з приватизацією об’єктів житлового фонду, розвитком підприємницької діяльності фізичних осіб, вартість майна, що перебуває у власності громадян, різко зросла, виникли нові об’єкти страхування.
Страхування тварин — охоплює добровільні види майнового страхування вартості тварин на випадок знищення, загибелі або вимушеного забою: а) у сільськогосподарських підприємствах, фермерських господарствах; б) у домашньому господарстві громадян. Страхові випадки — стихійне лихо, інфекційні хвороби, пожежа тощо.
Страхування технічних ризиків — комплекс видів страхування, що включає страховий захист на випадок будівельно-монтажних ризиків, страхування машин від поломок, страхування електронного й пересувного обладнання, страхування інженерних споруд.
Страхування титулу — захист власника нерухомості від фінансових втрат на випадок виникнення претензій третіх осіб, не відомих страхувальникові на день придбання майна.