- •Правовые основы осущ-ия бо. Основные принципы деят. Банка.
- •Основные правила проведения и классификация бо. Св-ва банковских услуг. Понятие банковского продукта.
- •Банковские оп-ии и банковские сделки в соответствии с фз «о банках и банк. Деят.».
- •Экономическое содержание активных банковских оп-ий. Виды, общая характеристика.
- •Экономическое содержание и формы пассивных оп-ий. Ресурсы банка: структура и характеристика.
- •Характеристика источников формирования доходов ко.
- •Характеристика расходов ко. Прибыль: значение, порядок образования и распределения.
- •Понятие банковского риска. Классификация банковских рисков и методы их страхования.
- •Собственные ср-ва ко: структура, ф-ии, источники и механизм пополнения.
- •Уставный капитал ко, порядок формирования и изменения.
- •Назначение и условия выпуска акций. Процедура эмиссии акций.
- •Депозитные оп-ии банков. Основные принципы их орг-ии. Инструменты депозитной политики.
- •Виды депозитных счетов, открываемых клиентам в банке, их характеристика.
- •Процентная ставка по вкладам: виды, порядок начисления и уплаты; факторы, влияющие на ее изменение.
- •Условия выпуска и орг-ия обращения депозитных и сберегательных сертификатов.
- •Характеристика основных видов недепозитных источников привлечения ресурсов.
- •Общая характеристика форм безналичных расчетов. Нормативно – правовое регулирование безналичных расчетов.
- •Основные принципы безналичных расчетов.
- •Платежные поручения и виды расчетов, производимых платежными поручениями.
- •Расчеты платежными требованиями и инкассовыми поручениями.
- •Расчеты по аккредитиву. Виды аккредитивов
- •Налично-денежные операции (кассовые) : нормативно-правовое регулирование, содержание, организация, порядок совершения
- •Кредитная политика банка, её составные элементы. Факторы, оказывающие влияние на кредитную политик банка.
- •25. Классификация банковских кредитов. Характеристика объектов кредитования
- •26. Этапы экономической работы с клиентом при осуществлении кредитования.
- •1 Этап: Рассмотрение кредитных заявок и представленных документов.
- •27. Понятие кредитоспособности заемщика и способы её оценки.
- •28. Кредитные правоотношения. Содержание и оформление кредитного дог-ра.
- •29. Содержание и цели кредитного мониторинга. Меры, принимаемые банком при нарушении условий кредитного договора.
- •30. Формы банковского кредитования. Порядок предоставления и погашения кредита
- •31. Современные способы обеспечения возвратности кредита.
- •32.Сущность и правовая основа залоговых операций. Предметы и виды залога.
- •33.Поручительство как форма обеспечения возвратности кредита.
- •34.Гарантия как форма обеспечения возвратности кредита.
- •35.Страхование кредитов как метод снижения кредитного риска.
- •36.Долгосрочные кредиты:экономическое значение, порядок выдачи и погашения.
- •37.Консорциальный кредит:экономическое значение,особенности,порядок предоставления.
- •38.Формы и виды потребительских кредитов.Порядок выдачи и погашения.
- •39.Межбанковские кредиты.
- •40. Ипотечные операции банков. Особенности оформления импотеки.
- •42. Основные этапы осуществления лизинговой сделки.
- •43. Виды лизинговых сделок, отличительные особенности.
- •44. Содержание и виды факторинговых операций.
- •45. Организация факторинговых операций. Доходы банков, получаемые от факторнговых операций.
- •46.Выдача банками поручительств и гарантий.
- •47.Сущность и виды векселей. Значение вексельного обращения.
- •48.Виды операций, совершаемых ко с векселями.
- •49.Комиссионные операции банков с векселями.
- •50.Оформление векселей.Процедуры, повышающие надежность векселя.
- •51(53,54).Виды деятельности ко на рцб.
- •52.Виды проф деятельности ко на рцб.
- •53. Эмиссионная дея-ть банков. Виды ценных бумаг, выпускаемых банком.
- •Эмиссионные ценные бумаги на предъявителя, переход прав на которые и осуществление закрепленных ими прав не требуют идентификации владельца.
- •54. Сущность и назначение инвестиционных операций банков. Классификация банковских инвестиций.
- •55.Типы банковских инвестиционных портфелей,их характеристика.
- •56. Портфель цб:понятие,типы.Факторы,определяющие стуктуру портфеля цб
- •57.Виды инвестиционных рисков и методы управления инвестиционными рисками.
- •58.Брокерские операции ко на первичном и вторичном рцб.
- •59.Операции доверительного управления.Сущность и виду общего фонда банковского управления.
- •60.Депозитарная деятельность ко.
Виды депозитных счетов, открываемых клиентам в банке, их характеристика.
Виды и режимы депозитных счетов. По экономическому содержанию и сроку различают: 1. Депозиты до востребования: это денежные средства, которые могут быть востребованы в любой момент, предназначены для текущих расчётов в любое время. Деньги могут вноситься, сниматься со счёта полностью, частями без ограничений и по требованию клиента. Для банка это самый дешёвый и самый непредсказуемый ресурс, т.к. это денежные средства, которые находятся на банковских счетах в течение срока, установить который невозможно. Очень высокий удельный вес этих депозитов ослабляет ликвидность. 2. Срочные депозиты: это денежные средства, привлекаемые на определённый срок, установленный договором. Вкладчику выплачивается фиксированный процент, возможны ограничения по досрочному изъятию вклада. Условия дифференцированы в разных банках по сроку, % ставке, минимальному первоначальному взносу, условиям дополнительных взносов, условиям пролонгации, порядку начисления и выплаты % - ов. К срочным депозитам относятся также депозитные и сберегательные сертификаты. Для банка это дорогие, но наиболее стабильные ресурсы. Они позволяют осуществлять кредитование на более длительные сроки и, следовательно, под более высокие проценты. Банки могут открывать разнообразные счета в руб. и ин. вал. Виды счетов: 1. текущие счета (открываются физ. лицом для расч. оп-ий, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой). 2. расчетные счета (открываются юр. лицом, которые не явл. КО, а так же индивид. предпринимателем или физ. лицом, кот. занимаются частной практикой для совершения расчетов). 3. бюджетные счета (открываются лицам, кот. осущ-ют оп-ии с бюджетными ср-ми всех ур-ей и гос. внебюдж. фондами. 4. Корреспондентские счета (открываются КО). 5. корреспон. субсчета (открыв. филиалами КО). 6. счета доверительного управления (открываются довер. управляющему для осущ-ия расчетов, связанных с деят-ю по доверительному управлению). 7. специальные банковские счета (открыв. юр. и физ. лицам в соответствии с законод. РФ для осущ-ия предусмотренных им оп-ий соотв. вида). 8. депозитные счета судов, службу судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов для зачисления ден. ср-в поступающих во времен. распоряжение при осущ-ие ими соотв. деят-и установл. законод. 9. счета по вкладам (депозитам) – открываются физ. и юр. лицам для учета ден. ср-в, размещ. в КО и для получения доходов в виде %.
Процентная ставка по вкладам: виды, порядок начисления и уплаты; факторы, влияющие на ее изменение.
Порядок начисления процентов по вкладам. Вклад-это денежные средства в российской или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода (на основании договора банковского вклада или договора банковского счета).
Банк обязан хранить банковскую тайну, т.е. тайну банковского счета и вклада, операций по счету, сведений о клиенте. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме, в виде суммы процентов: - юр.лицам только в безналичном порядке; - физ.лицам в безналичном порядке и наличным . Порядок начисления процентов фиксируется в договоре. Вкладчик может иметь вклады в одном или нескольких банках. Договор банковского вклада заключается в письменной форме (ГК ст.836). В нем указывается: размер и вид %-ой ставки, периодичность начисления и выплаты %-ов(ежемесячно, ежеквартально, в конце срока).
Сумма начисленных процентов= Сумма вклада * % ставка годовая/100 * Срок вклада (в днях)/365, 366
Пояснения к формуле: а). При начислении процентов принимается величина %-ой ставки в %-ах годовых и фактическое количество календарных дней вклада. За базу берется точное число календарных дней в году(365 или 366). б). Проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу (т.е. денежных средств) на начало операционного дня. в). Проценты начисляются на сумму банковского вклада со следующего дня за днем внесения денег в банк по день возврата вклада включительно. г). При возврате вклада по требованию вкладчика до истечения срока – проценты выплачиваются как по вкладам «до востребования», если договором не предусмотрен иной размер %-ов.