32. Банковская система, ее структура. Функции коммерческих банков.

Банковская система - одно из высших достижений экономической цивилизации.

В России функционирует двухуровневая банковская система.

Функции коммер-х. банков: 1.аккумулирование свободных денежных средств, сбережение и накопление. 2) кредитование 3) организация к осущ-е рсчетов народ. хоз-в. 4) учет векселей и операции с ними 5) операции с ценными бумаги 6) хранение финан. и матер. ценностей 7) управление имуществом клиента по доверенностям (трастовые операции).

Деятельность ком-х банков складывается из пассивных и активных операций. Пассивные операции – это действия ком.банка по формированию рес-в. основными источниками формирования ден-х ресурсов банка явл-ся собственные, эмиссионные и привлеченные средства. Межбанковские операции-это источник пополнения привлеченных ресурсов банка ч/з ссуды на межбанковском рынке, т.е.взаимного кредитования банковских учреждений. Активные операции-это операции банка по размещению привлеченных ресурсов с целью дальнейшей из капитализации и получения прибыли. Они дел-ся на ссудные операции, учетные операции, инвестиционные операции, посреднические операции.

33.Финансовый рынок и его структура.Финансовый рынок — это рынок денег, предоставляемых в пользование в различных формах. Финансовый рынок может быть определен как механизм соотнесения спроса и предложения на денежные ресурсы, а его функционирование непосредственно связано с распределением этих ресурсов в экономике. В общепринятой отечественной и международной практике терминологии: финансовый рынок = денежный рынок + рынок капиталов.

Финансовый рынок предоставляет любому физическому или юридическому лицу экономический выбор, обеспечивая права собственности на товары, движимое и недвижимое имущество, предприятия. Эти права фиксируются в акциях и других ценных бумагах. Рынок капиталов предоставляет необходимые средства для мобилизации народнохозяйственных сбережений. Инвестиционные интересы индивидуальных и институциональных инвесторов и государства, переплетаются на этом рынке. Здесь централизуются для решения крупных социально-экономических задач относительно мелкие сбережения в любое время, на определенных рынком условиях. На финансовых рынках может совершаться трансформация срочности долговых требований и обязательств. На денежном рынке осуществляется движение краткосрочных (до одного года) накоплений, на рынке капиталов – средне- и долгосрочных накоплений (свыше одного года).

В последние годы на национальных рынках ссудных капиталов развитых стран важную роль стали играть специализированные небанковские кредитно-финансовые институты, которые заняли важное место в накоплении и мобилизации денежного капитала. К числу этих учреждений следует отнести страховые компании, пенсионные фонды, ссудно-сберегательные ассоциации, строительные общества, инвестиционные и финансовые компании, благотворительные фонды, кредитные союзы. Эти институты существенно потеснили банки в аккумуляции сбережений населения и стали важным поставщиком заемного капитала.

Росту влияния специализированных небанковских учреждений способствовали три основные предпосылки: рост доходов населения в развитых странах, активное развитие рынка ценных бумаг, предоставление этими учреждениями специальных услуг, которые не могут предоставлять банки. Кроме того, круг специализированных небанковских учреждений (страховые компании, пенсионные фонды) в отличие от банков могут аккумулировать денежные сбережения на длительные сроки, а значит осуществлять долгосрочные инвестиции. Основные формы деятельности этих учреждений на рынке ссудных капиталов сводятся к аккумуляции сбережений населения, предоставлению кредитов через облигационные займы корпорациям и государству, мобилизации капитала через все виды акций, предоставлению ипотечных и потребительских кредитов, а также кредитной взаимопомощи. Указанные институты ведут острую конкуренцию м/у собой как за привлечение денежных средств, так и в сфере кредитных операций.