Билет №17.

В1.Формы и виды обеспечения возвратности кредита.

Форма обеспеченности возврата кредита – это форма гарантированных обязательств заемщика.

Они оформляются спец.документами, имеющими юрид.силу.

Залог – это право кредитора получать возмещение из стоимости заложенного имущ-ва приобретенного перед другими кредиторами.

Залоговые отношения регулируются Гражд.кодексом, Законом о залоге, Гражд. Процессуальным кодексом.

Залог явл. одним из действенных способов обеспечения возвратности ссуд.

Использование снижает кред.риск, обеспечивает прибыль банка и сохраняет их активы.

Залог должен обеспечивать не только возврат ссуды, но и уплату соответствующих процентов и неустоек по договору, предусмотренных в случаях его невыполнения. Залогодателем по залоговому обязательству может быть как сам заемщик, так и другое любое лицо, но самое главное чтобы заложенное имущество принадлежало им либо на праве собственности, либо на праве хоз.ведения. Предметом залога может быть всякое имущество, в т.ч. вещи и имущественные права. Залог возникает в силу договора или закона.

Поручительство – один из распространенных способов обеспечения обязательств заемщика по погашению кредита. Поручитель обязуеся перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком его обязательства полностью или частично. Поручительство могут давать юрид. и физ.лица. Для оформления отношений между банком и поручителем подписывается письменный договор поручительства. Договор поручительства заключается или до подписания, или одновременно с подписанием кред.договора и заверяется банком-кредитором, поручителем и заемщиком.

В качестве поручителей могут выступать финансово-устойчивые предприятия или спец.организации, располагающими средствами, например банки. Поручитель может быть полным или частичным. Гарант, как и поручитель, обязуется перед банком отвечать по обязательствам заемщика. Гарантия явл. односторонней сделкой.

Залог депозитных вкладов – гарантированная форма обеспечения возвратности кредита. Сделка сопровождается договором, в соответствии с которым право требования возврата денег по депозиту заемщика переходит к банку кредитору.

Уступка – это договор, в соответствии с условиями, которое право требования уплаты долгов по дебиторской задолженности переходит от пердприятия-заемщика к банку. Сумма уступленных требований должна превышать долг банку не менее чем в два раза.

Для снижения риска сделки банк требует от заемщика предоставления списка дебиторов и копий расч.документов., свидетельствующих об отгрузке продукции заемщиком, выполнении им работы или оказания услуг дебиторам.

Залог имущ-ва занимает ведущее место в формах обеспечения возвратности ссуд. По некоторым банкам его доля достигает 80 процентов, особенно по кредитам юрид.лицам.

В3.Сущность кредита и его элементы. Основные принципы кредита.

Кредит – это ссуда в денежной или товарной форме на условиях возвратностей, срочности, платности.

Элементы кредита:

1)субъекты кред.отношений:

а)кредитор – представляет ссуду на время оставаясь собственником стоимости.

б)заемщик – получает ссуду и обязуется ее восстановить к установ.сроку; он не явл. ее собственником, а лишь временный ее владелец.

2)Объект кред.отношений – объектом выступает ссудный капитал – это денеж.капитал.

3)Ссудный процент – это своеобразная цена за пользование ссудой приносящая доход кредитору.

Принципы кредита:

1)Возвратность – означает необходимость своевременного возврата средств кредитору после завершения их использования заемщиком.

2)Срочность – означает, что ссуда должна быть возвращена в точно определенный срок установленный кред.договором.

3)Платность – это оплата заемщиком за право пользования ссудой

4)Обеспеченность – это защита имущ.интересов кредитора от возможного нарушения заемщиком принятых в договоре обязательств.

5)Целевой характер – выражает необходимость целевого использования кред.средств.

6)Дифференцированность – применяется кредитором к различным категориям заемщиков, исходя из индивид.интересов, применяя к каждому заемщику индивидуальные условия кред.договора.