23.Понятие риска в страховании и классификация рисков

По Горулеву! В шпорах почти тоже самое

Риск - вероятностное неблагоприятное событие (или явление).

Элементы риска: событие – свершенность и идентифицируемость; вероятность – априорная неопределенность наступления события; неблагоприятность – в рез-те наступления события субъект всегда будет поставлен в более худшее положение, чем был до этого.

Для целей страхования применяются следующие классификации рисков:

1. По результату:

-чистые – риски, в рез-те не реализации кот-рых имущественное положение субъекта не изменяется;

-спекулятивные – риски, в рез-те не реализации кот-ых имущ-ное положение субъекта улучшается.

2) По охвату и возможности воздействия:

-фундаментальные, не зависящие от воли человека, но влияющие на множество субъектов (землетрясения, войны и т.д.);

-частные - зависят от воли человека и влияют отдельно на каждого субъекта.

Страхуются только чистые частные риски.

3) По источнику возникновения

- природная среда; - техногенная среда; - социальная среда (политические, социальные, военные риски); -экономическая среда (инфляция, вал.курсы и т.п.)

4) По типу возникновения

- эндогенные; - экзогенные

5) По объекту, на который воздействует риск (чему причиняется ущерб):

-человек, в т.ч. его жизнь и здоровье;

-общество (государство, социальная система и т.д.);

-природа (экология, природные ресурсы);

-имущество (искусственно созданные материальные ценности);

-техносфера (орудия производства, система производства);

-финансы (денежный капитал);

-информация (включая культурную составляющую).

24. Страхование имущества – цели и основные принципы

Имущественное страхование – это отрасль страхования, которая охватывает защиту имущ-ных интересов по след.группам: имущество, ответственность и капитал (предприн-кий риск)

Объектом имущ. Страх-ния выступают восстанавливаемые блага (или имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом):

1) имущество – материальные ресурсы во всех формах и видах, кот-ые подвержены риску и не явл-ся исключением из страхового покрытия

2) гражданская ответ-ть – расходы субъекта, связанные с обязанностью возместить вред, причиненный 3-м лицам, возникшим по вине субъекта

3) капитал (предприн-кая деят-ть) – предприн-кая деят-ть субъекта, направленная на получение дохода и приращение капитала

Целью имущественного страхования является возмещение ущерба, этот принцип состоит в том, что страхователь после наступления страхового случая должен остаться в таком финансово-материальном положении, в котором он находился непосредственно перед ним.

Принципы имущ. Страх-я:

Возмещения ущерба – возмещению подлежит только реально нанесенный, документарно подтвержденный ущерб

Не возмещается: упущенная выгода, моральные издержки, конфискация и реквизиция

Форма компенсации – возмещение – восстановление имущ-ного положения субъекта, путем компенсации на приобретение или замещения восстанавимых благ

Имущ-ное страх-е – это страх-е ущерба. В отличии от личного, где это – страх-е суммы

Участие страхователя в несении риска:

1. недострахование – страх=е на неполную страховую стоимость

2. франшиза – не возмещаемая страховщиком часть ущерба

Контрибуция – применяется при обнаружении факта двойного страх-ния