21.Страховая организация: функции и бизнес-процессы.

Страховая организация - коммерческое юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством РФ для осуществления страховой деятельности и получившее в установленном порядке лицензию. Законодательство РФ содержит ряд требований к страховой организации (например по размеру уставного капитала, квалификационным требованиям к руководителям, нормативам финансовой устойчивости страховщика, разделению осуществляемых видов страхования).

Страховая организация в ходе осуществления страховой деятельности выполняет ряд взаимосвязанных, но различных по содержанию функций:

1. защитная функция страхования – предоставляют страх. Защиту

2. являются крупными институциональными инвесторами, выполняя инвестиц-ную функцию

3. выступают финансовыми посредниками

Необходимо выделить основными бизнес-процессами страхования - маркетинг, разработка страховых услуг, андеррайтинг риска, продажа страховых услуг, сопровождение договора, урегулирование убытков.

1. Маркетинг - Основные функции

1. Исследовательская (анализ рынка, факторов риска, конкурентной среды; выбор приоритетной клиентской группы)

2. Стратегическая (сегментирование рынка, прогнозирование и планирование продаж, разработка требований к продукту, планирование PR-акций)

3. Предпринимательская (максимальное расширение сферы продаж посредством эффективного удовлетворения спроса страхователей, контроль продаж)

2. Разработка страховых продуктов и программ

• Простые (стандартные страховые продукты)

• Комплексные (страховые программы)

3. Андеррайтинг риска

Действия по принятию или отклонению заявленных рисков на страхование, установление тарифов и франшиз

4. Продажа страховых услуг.

Основные каналы

• Страховые агенты (жизнь, индивидуальные и корпоративные программы ДМС, имущество и ответственность)

• Страховые брокеры (корпоративные страховые программы)

• Офисные продажи (стандартные страховые продукты, ОСАГО)

• Партнерские - банки, почта, сетевые магазины, заправки и т.п. (стандартные страховые продукты, ОСАГО)

• Интернет (индивидуальные стандартные страховые продукты)

5. Сопровождение договора страхования

• Ввод и хранение договора в базе данных

• Бухгалтерский учет

• Контроль за своевременностью и полнотой поступления страховых взносов

• Расчет и инвестирование страховых резервов

• Контроль состояния застрахованного объекта

• Организация обслуживания застрахованных лиц

• Операционный учет

6. Урегулирование убытков

Прием заявления о страховом случае

Проверка заявления, осмотр объекта страхования, запрос дополнительных документов

Принятие решения о выплате или отказе в выплате

22. Классификация отраслей и видов страховой деятельности

Существуют различные подходы к классификации отраслей страховой деятельности. В основном выделяют две разновидности страхования: страхование жизни (личное) и виды страхования, не связанные со страхованием жизни (имущественное).

В личном страховании объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица. К личному страхованию относятся:

• Страхование жизни.

  • На случай смерти, дожития до опред-го возраста или наступление иного события

  • Пенсионное страх-е

  • Страх-е жизни с усл-ем период-ких страх. Выплат и участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика

• Страхование от несчастных случаев и болезней.

• Медицинское страхование.

В имущественном страховании объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом. Имущественное страхование включает:

1) Страхование имущества

• Имущества граждан

• Имущества юр.лиц

• Транспортное страхование (средств транспорта и грузов)

• Иные виды имущества

2) страхование ответственности - объектом страх-я явл-ся имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физ. лица, а также вреда, причиненного юр лицу.

• Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

• Страхование гражданской ответственности перевозчика.

• Страхование гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности.

• Страхование профессиональной ответственности

• Страхование ответственности за неисполнение обязательств.

• Страхование иных видов гражданской ответственности.

3) страхование предпринимательских рисков

• Страхование финансовых рисков

• Страх-е предпринимат-х рисков