Глава 1. Что такое

ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ

Твой отец постоянно испытывает фи­нансовые трудности потому, что он гра­мотен в словах, но не грамотен в финан­сах» — часто говорил мне Богатый папа⁵. Если бы он уделял немного времени тому, чтобы научиться разбираться в цифрах и овладел лексиконом денег, его жизнь из­менилась бы коренным образом.

Р.Кийосаки, Ш.Лекгер «Руководство Богатого папы по инвестированию»

Когда-то в 20-е — 30-е годы прошлого столетия, когда власти СССР ре­шили проводить индустриализацию всей страны, им понадобились люди грамотные, то есть те, которые умеют писать, читать, считать, разбираться в чертежах, могут освоить технику. Для решения задачи индустриализации необходимо было решать задачу ликвидации безграмотности. Начался великий ЛикБЕЗ. Но советское государство заботилось не о людях, оно думало о создании самого мощного в мире военно-промышленного комп­лекса, в котором люди выполняли роль «винтиков и шпунтиков», оставаясь практически нищими. Цель, которую преследовало советское руководство была, мягко говоря, плохой целью. (Мне интересно, комрад Юровский: где бы ты сейчас был, если бы советская «военщина» благодаря этой индустриализации рухнула под давлением Гитлера, на которого работала ВСЯ Европа!?) А вот одно из средств ее достиже­ния — ЛикБЕЗ — было безусловно хорошим делом, а главное, впечатлял государственный размах, с которым это хорошее дело делалось. Не прошло и 10 лет—безграмотность была ликвидирована. В результате человек мог найти себе хорошее (по тем меркам) применение и получить на фоне общей нищеты, хороший уровень жизни. Образование, прежде всего техническое, стало в те годы, инструментом решения материальных задач.

Сегодня, когда объем и разнообразие предлагаемых товаров и ус­луг достигли невиданных ранее размеров, инструментом решения

⁵ «Богатый папа» (Rich Dad) — главный персонаж книг Роберта Кийосаки и Шэрон Лектер.

материальных задач (которые совершенно иного уровня) становится финансовое образование, личная финансовая грамотность, без кото­рой человеку могут быть гарантированы только постоянные «тараканьи бега» за зарплатой и пожизненные долги.

Настало время ликвидировать финансовую безграмотность населения.

1. Надо ли учить обращению с деньгами в школе?

Говоря по правде, нас не учат обращению с деньгами, мы не получаем формального образования в самой, можно сказать, критически важной сфере наших знаний о жизни —знаний о том, как добиться материального успеха.

Роберт Г. Аллен «Множественные источники дохода»

То, что дети не знают о деньгах, может принести им вред. Неправильные финан­совые привычки в детстве со временем могут породить серьезные проблемы.

Годфри, банкир, основавший детский банк (см. А.Фернам, М.Аргайл «Деньги. Секреты психологии денег и финансового поведения». СПб.:

«Прайм-Еврознак», 2005, с.113)

Все мы родом из детства, и то что говорили родители о деньгах и то, как они обращались с деньгами, крепко сидит в каждом из нас. Конечно, улица, школа, и потом студенческий коллектив внесли свои коррективы. Если мама в детстве часто повторяла: «У нас нет денег», «Мы не можем себе этого позволить», а папа говорил, что все, у кого есть деньги — жулики, что доверять свои деньги никому нельзя и подчер­кивал, что денег никогда не хватает, то эти наставления очень трудно убрать из своего подсознания.

В так называемых экономически развитых странах давно пришли к выводу о необходимости давать детям элементарные знания и на­выки

о финансах. Дети должны учиться финансам на своих карманных деньгах. В книге английских психологов Андриана Фернама и Майк­ла Аргайла «Деньги. Психология денег и финансового поведения»⁶, в частности отмечается, что «детям необходимо научиться совершенно определенным вещам, касающимся обращения с деньгами, а именно:

— расходованию денег: понимание того, что денег может не хватить, что существуют различия в ценах и, что неизбежно приходится выбирать;

— составлению бюджета: планирование соблюдения финансовых планов;

— сбережению денег;

— заимствованию денег (взятию в долг);

— зарабатыванию денег, в том числе умению продавать товар. По идее, всему этому должна учить школа. Но...

Современная школа представляется мне динозавром, который чудом попал в наш информационный век. Динозавр был «успешен» в свое время, но он абсолютно не приспособлен к нынешнему. Он силен и страшен, но неуклюж и не умеет добывать пищу в каменных джунглях современных городов.

Причина этого проста. Школа с ее системой уроков, контрольных работ (тестирования) выставления оценок, экзаменов (большого тести­рования), летних каникул сформировалась в XVIII веке и была нацелена на удовлетворение потребностей крестьянских семей. Обучали детей грамоте, счету, ботанике, зоологии, геометрии и алгебре, то есть тому, что могло помочь в культурном крестьянском хозяйстве, конкретные на­выки трудовой деятельности и ведения домашнего хозяйства давались в семье. Семейная жизнь и труд были едины, отдых был связан только с праздниками и плохой погодой, когда нельзя было работать. Шесть — восемь лет обучения вполне хватало. Обучение проводилось в первой половине дня, чтобы вернувшиеся домой дети могли помочь родителям по хозяйству, а летние каникулы были необходимы для того, чтобы дети должны были активно трудиться, помогая убирать урожай.

В сельском хозяйстве всех стран мира тогда было занято большин­ство населения. Такая школа была целесообразна, а дети всегда при­смотрены.

⁶ Книга вышла в Санкт-Петербургском издательстве «Прайм-Еврознак», в 2005 г., с.111.

Особые навыки в работе с деньгами тогда не требовались, да и сами деньги были всего лишь посредником товарного обращения, помните формулу: «товар —деньги —товар».

Но время шло все быстрее и быстрее. Мир радикально изменился и школа стала играть роль своего рода подкурсов для получения узкой профессии — рабочий (в профтехучилище), инженерной или гуманитар­ной в вузе. Эту функцию она выполняла и выполняет, мягко говоря, средне, но сейчас речь не об этом. Выпускники средней школы даже до ее окончания постоянно находятся в мире денег. Они уже с младших классов знают о том, как важно в современном мире иметь деньги. Но учит ли школа тому, как деньги можно заработать и как правильно ими распорядиться? Возможно, наше Министерство образования считает, что школьников рано учить тому, как зарабатывать и использовать деньги. А могут ли современ­ные школьные учителя, зарплата которых мизерна, рассказывать школьникам о деньгах? Думаю, нет. Да и что они могут рассказать, кроме того, что «денег много не бывает». Конечно, в этом не их, учителей, вина. Они жертвы устаревшей системы образования. Государственные мужи (и дамы тоже) так все устроили, что школьные учителя имеют нищенскую зарплату и ждать от них финансовых советов бессмысленно.

Американский бизнесмен и автор бестселлера «Богатый папа, Бедный папа» Роберт Кийосаки, являющийся знатоком современной системы школьного образования пишет: «Мы понимаем: что-то не так в том, чему нас учат. Мы перестали верить в миф о том, что образование — дорога к успеху, а те молодые люди, которые задумываются над своим будущим, теряют уважение к школе. В конце концов, с позиции зарабатывания больших денег школьные годы без сомнения представляются напрасной тратой времени»⁷. Отсутствие элементарных знаний, о том без чего не­возможно нормально жить, преследует потом людей всю жизнь.

Современные родители должны твердо знать, что надеяться на то, что их детей обучат денежной грамоте в школе, бесполезно. Значит, надо самим стать финансово грамотными, хотя бы ради того, чтобы дать эту грамоту детям.

⁷ Р.Кийосаки «Если хочешь быть богатым и счастливым — не ходи в школу». Минск.: ПКБ «Эрбиния», 2002, с.13,14.