1. Почему написана эта книга, или Чего не знает Богатый папа из Америки?

Наверное, никто не сможет точно ска­зать, сколько книг написано по теме ин­вестирования. Люди занимаются инве­стированием на протяжении сотен лет, и на протяжении этого времени люди делятся своим инвестиционным опытом с другими людьми через книги.

Владимир Савенок «Как реализовать личный финансовый план или сколько денег нужно для счастья». СПб.: Питер, 2007, с.10

Когда я задумал написать и издать эту книгу, и стал выяснять возмож­ный тираж, один авторитетный книготорговец сказал мне примерно следующее: «Зачем писать книгу о деньгах? Ведь есть книги Роберта

Кийосаки, целая серия «Богатый папа рекомендует». Эти книги прекрас­но продаются. Вряд ли кто-то купит Вашу книгу о инвестициях».

Роберт Кийосаки очень популярен в Украине, России и Белорус­сии, да и во многих других странах. Тиражу книг Кийосаки, вышедших на русском языке, могут позавидовать авторы детективных романов. В чем причина такой популярности? Американский миллионер япон­ского происхождения Р.Кийосаки говорит о тривиальных вещах, о том, что в школе не учат детей обращаться с деньгами, о том, что, работая по найму, невозможно добиться финансового благополучия, а поиск высокооплачиваемой работы ни к чему хорошему не ведет, о том, что богатые не работают за деньги, о том, что надо развивать финансовый интеллект и учиться создавать бизнес и инвестировать. Но об этом пишут и другие авторы, которые однако не стали столь популярны. Так в чем же причина успеха книг Роберта Кийосаки? Очевидно, все дело в эффективном литературном приеме. Книга построена в форме диалогов молодого человека (школьника, служащего, начинающего бизнесмена) с успешным бизнесменом — Богатым папой. Богатый папа не просто дает советы, он говорит афоризмами. Этот прием делает книги особенно привлекательными для тех людей, кто ищет наставника, своего рода финансового гуру, которому они готовы безоговорочно доверять, принимая на веру все сказанное им. Диалоги автора и Богатого папы напоминают диалоги доктора Ватсона и Шерлока Холмса. Именно личность Холмса, который без труда распутывает любую криминаль­ную задачу, сделала книги А.Конан Дойля столь популярными. То же и у Кийосаки — именно Богатый папа, который знает ответ на любой вопрос, разговаривает притчами и «выдает экономические законы» с той же легкостью, с которой Шерлок Холмс говорил — «элементарно, Ватсон» сделал имя автору. Книги Р.Кийосаки хочется читать и пере­читывать благодаря Богатому папе. Эти книги произвели переворот в умах сотен тысяч людей, заставили их задуматься о причинах своих финансовых неурядиц и способах их устранения. Богатый папа объяснил, почему работая по найму нельзя стать финансово независимыми, и как важно инвестировать часть заработной платы в активы, то есть в то, что будет приносить их владельцу пассивные доходы. При этом основная рекомендация Богатого папы Кийосаки состоит в том, что следует часть

своего дохода направить на покупку недвижимости в кредит, с тем, чтобы сдавать ее в аренду за плату превышающую процент по кредиту. Пре­красная рекомендация, которая в условиях дешевого кредита (6—7 % годовых) долгие годы давала результаты как в США,так и во многих других странах. В Украине тоже многие вкладывали деньги в недвижимость, покупая ее не за свои, а за заемные деньги, как с целью сдачи в аренду, так и с целью перепродажи. Так было пока цены на недвижимость росли быстрыми темпами. Наверное, многие читатели знают людей, которые «наварили» на таких операциях 300 и более процентов. Украинские банки активно поддерживали тех, кто инвестировал в недвижимость, предлагая долгосрочные ипотечные кредиты под проценты, которые были хотя и выше чем в США, но все же достаточно умеренны.

Так было. Но! Читая рекомендации по инвестированию в недвижи­мость, я всегда удивлялся тому, что находятся люди, которые готовы арендовать недвижимость вместо того, чтобы купить ее в кредит за 10—20 % стоимости и люди, которые согласны покупать недвижи­мость в 4—5 раз дороже, чем скажем в 2002 году. Спрос не может расти бесконечно. Он определяется числом покупателей, а население в развитых странах не растет, а сокращается даже с учетом иммигран­тов (США здесь составляет исключение), их денежными доходами, темпы роста которых отставали от темпов роста цен на недвижимость и ожиданиями роста цен. А, главное, готовностью банков кредитовать строительство и покупку недвижимости. Здесь уместно спросить: а от­куда у банков столько кредитных ресурсов, откуда берут деньги коммерческие банки? В книгах Кийосаки вообще не ставится этот вопрос. Банкир для Богатого папы высший авторитет. «Банки креди­туют покупку недвижимости, но не кредитуют покупку акций, значит, недвижимость лучше акций» — вот одна из мыслей Богатого папы, ко­торая переходит из одной книги в другую. Инвестировать надо не свои, а чужие деньги, считает Р.Кийосаки, утверждая, чтобы экономика росла, «ей нужны умные заемщики,— люди, которые берут в долг и становятся за счет этого богаче, а не беднее»¹. Однако ответить на вопрос: откуда

¹ Трамп Д., Кийосаки Р. «Почему мы хотим, чтобы вы стали богатыми». Минск.: «Попур­ри», 2007, с.140.

взять деньги для «умных заемщиков» все же пришлось. Кризис заста­вил. Так вот, коммерческие банки занимают деньги у граждан и пред­приятий (то есть открывают депозиты), у других банков, в том числе иностранных, у центрального банка страны (в США — это Федеральная резервная система, в Украине — Национальный банк Украины). При­чем доля граждан в привлеченных банками средствах, подавляющая. Если граждане не будут сберегать деньги и инвестировать их в эконо­мику, то предприимчивым кредиторам негде будет занимать деньги. В условиях финансового кризиса, когда много людей во всех странах постарались изъять свои деньги из банков и финансовых учреждений, это стало ясно всем. Конечно, если сбереженные деньги будет некому брать в долг под проценты, то сбережения потеряют значительную часть своей привлекательности. Но все-таки, чтобы кто-то мог взять в долг, кто-то должен сберечь деньги. Но беда в том, что желающих брать в долг в докризисные времена было больше, чем желающих сберегать. В итоге экономику пришлось «накачивать» эмиссионными, то есть напечатанными в основном в США деньгами (на языке банкиров это называется рефинансированием). Активная кредитная политика стимулирует активность бизнеса, развивает строительство и отрасли с ним связанные, но одновременно вызывает инфляцию, то есть рост цен, так как в обращение попадают незаработанные деньги.

Именно такая политика практически неограниченного креди­тования вызвала финансовый кризис. Механизм его возникновения следующий. Пока кредиты возвращаются регулярно, все идет хорошо. Но это происходит до тех пор, пока рост цен на недвижимость быстрый. Но со временем рост цен остановился, рынок насытился, потом пере­сытился. В результате не все заемщики смогли или захотели возвращать кредиты. Действительно какой смысл продолжать платить по ипотеч­ному кредиту, если сдать в аренду объект проблематично, а продать дороже и вовсе нельзя? Вследствие этого банки стали ощущать нехватку денег, о чем благодаря свободной прессе, поднявшей невообразимый шум, узнали все вкладчики депозитов и кинулись спасать свои деньги, что вконец подорвало финансовую устойчивость тех американских, а затем и европейских, российских, украинских и т.д. банков, которые специализировались на ипотечном кредитовании. Чуть позже пробле­

мы возникли и утех банков, которые не специализировались на ипоте­ке. Пошла цепная реакция. «Гениальная идея» обогащения за счет вложения в недвижимость чужих денег (кредитов) напоролась на жесткую финансовую реальность. Конечно, Федеральная ре­зервная система и правительство США не оставили в беде крупнейшие финансовые институты. Вполне возможно, что они выйдут из кризиса еще богаче, чем вошли в него. А вот мелким искателям легкого богатства не позавидуешь. Финансовый кризис не ограничился Соединенными Штатами. Он быстро перелетел океан и навел «шорох» невиданный с 30-х годов прошлого века. При этом надо отдать должное прави­тельствам стран Евросоюза. Они сумели выработать конкретный план антикризисных действий, в основе которых лежит экономия средств. Но главное даже не в этом плане, правительства и политики европей­ских стран объединились в своей борьбе с общей бедой, что несколько успокоило людей, хотя принимаемые европейскими странами жесткие меры не очень нравятся среднему классу.

В Украине первые же признаки кризиса вызвали панику как среди населения, так и среди предпринимателей и банкиров. В этих условиях НБУ пошел на беспрецедентный шаг в противоречие с Гражданским кодексом Украины он запретил досрочное снятие денег с депозитов и ограничил выдачу кредитов. Что оставалось в этих условиях делать банкам? Только одно — «зарабатывать» на валютных спекуляциях, благо (для них) дефицит платежного баланса, усилившийся в связи с паде­нием спроса на металл, химию и т.п. сделал дефицитом иностранную валюту — доллар и евро. Так к кризису на рынке недвижимости и бан­ковскому кризису добавился еще и валютный кризис. Это придало украинскому кризису особые национальные черты.

Мог ли предвидеть все это Богатый папа? Вполне возможно, так как в конце 90-х он писал о том, что нас наверняка ждут не менее резкие подъемы и спады, чем те, которые имели место в период кризиса 1929 года и Великой депрессии. Но все же, то что происходит в укра­инской экономике имеет свои специфические черты.

Р. Кийосаки предвидел кризис, но связывал его не снедвижимостью, а с падением фондового рынка, очевидно считая, что обесцениваться могут только «бумажные активы», а реальные активы, прежде всего

недвижимость, всегда будут в цене. Увы. Кризис пошел другим путем, сначала упали цены на недвижимость, затем возникли проблемы у банков, которые увлеклись ипотечным кредитованием, затем упали объемы продаж в промышленности и только тогда рухнул и фондовый рынок. Возник мировой кризис, одной из причин которого стало «ув­лечение» недвижимостью.

Вторая рекомендация Богатого папы — немедленно открыть «свое дело» и как можно быстрее перевести его в «бизнес», то есть от наемного труда «на дядю» перейти к предпринимательской дея­тельности «на себя», а затем и к найму других людей. Доход от своего дела всегда выше, чем доход от зарплаты, а доход от бизнеса, даже малого, но использующего наемный труд выше, чем от предприни­мательской деятельности. Эта прекрасная рекомендация в условиях Украины наталкивается на невероятные для американца трудности. Основной проблемой малого бизнеса является своеволие чиновни­ков², сопротивляться которому готовы не все. Недоверие к чиновникам и отсутствие государственной защиты создало особую породу пред­принимателей и малых бизнесменов, которые стремятся не портить отношения с властями и контролирующими органами и одновременно прятать от них значительную часть своего дохода. В книгах Кийосаки нет ни слова о зарплате «в конвертах», о бесчисленных контролирующих органах, которые с выгодой для себя надзирают за деятельностью предпринимателей, о планах по сбору налогов, о просьбах налоговых органов уплатить налоги вперед, об утаивании доходов от продажи недвижимости и предпринимательской деятельности, одним словом, о том, с чем практически ежедневно сталкиваются все, кто занимался предпринимательством в Украине или участвует в управлении пред­приятием. Проще говоря, значительная часть экономики является теневой, в которой действуют свои законы и процветает недоверие и подозрительность. Все это останавливает многих наших соотечест­венников от того, чтобы воспользоваться мудрым советом Богатого папы.

²«За полгода украинцы раздали взяток на сумму 64 млн. грн, в 11 раз больше чем за первые шесть месяцев прошлого года». (Речь идет о 2007 и 2008 годах). Газета «Нужные новости» № 9/2009, с.1.

Наш читатель находит в книгах Р.Кийосаки еще немало фактов не со­ответствующих украинской действительности, что заставляет его усом­ниться в реальности рекомендаций Богатого папы. Так, наш читатель несомненно будет удивлен тому, что в Америке работодатель и работ­ник совместно делают отчисления в пенсионный план работника, что из зарплаты работника вычитаются большие налоги, а квартиры в США стоят (точнее, стояли до 2008 г.) дешевле, чем в областных центрах Украины. Не меньшее удивление у читателя вызовет и то, что ценными бумагами в США владеют многие граждане, более того, именно в ценных бумагах хранятся пенсионные накопления и это несмотря на то, что падение фондового рынка в США происходило неоднократно. Укра­инские бизнесмены несомненно скептически воспринимают описание Р.Кийосаки успеха Богатого папы, который будучи выходцем из бедной семьи, не имея высшего образования и родственных связей во властных структурах и не прибегая к коррупции, не занимаясь рэкетом сумел создать свою мощную финансовую империю, благодаря упорству, при­меняя «скоростной план обогащения», основанный на создании своего бизнеса. Как это не похоже на «быстрый путь» к богатству украинских олигархов, которые сумели по дешевке получить созданные в советский период промышленные комплексы. Не будем анализировать, как они этого добились, но учились они явно не у Богатого папы. Возник­новение баснословных богатств на развалинах развитого социализма происходило во многих странах бывшего СССР, но основной массе людей от былого богатства достались крохи или не досталось ничего. Это и породило специфическое мышление украинских бизнесменов, которое существенно отличается от мышления американских, так как состоит не в том, чтобы создать полезные для общества продукты и не в том, чтобы лучше управлять бизнесом, а в том, чтобы получить доступ к административному ресурсу, который обеспечит ему денеж­ный поток и позволит не особенно считаться с действующими законо­дательными и нормативными актами.

Но главное, чего не знает американский Богатый папа даже не это. Он даже не может себе представить уровень убогости финансового мышления украинского «среднего класса» (мелких предпринимателей и людей живущих на зарплату). Р.Кийосаки часто

повторяет, что американцы больше всего на свете боятся остаться без денег при выходе на пенсию, поэтому они думают о финансовой защищенности, в то время как надо думать в создании богатства. Что же касается украинцев, то они не боятся остаться на пенсии без денег, они просто об этом не думают! А увидев выполненный Пенсионным фондом расчет своей пенсии очень возмущаются, т.к. на эти деньги трудно прожить.

Вот почему рекомендации Р.Кийосаки, несмотря на их обоснован­ность и актуальность, нельзя применять буквально, без учета наших особенностей. Вот почему нужны книги об особенностях националь­ного инвестирования.

2. Почему у нас есть бедные,

или о чем и для кого эта книга

Чому ми такі бідні? Бо дурні. А чому там дурні Бо бідні.

Мирослав Попович

Прочитав в заглавии книги иностранное слово «инвестирова­ние», возможно, некоторые читатели усомнятся в том, что им нужна эта книга. Действительно, как можно говорить об инвестировании, то есть о вложении денег в какой-то проект, когда денег не хватает на самое необходимое? — могут подумать одни. Другие же, наоборот, могут сказать: «Зачем нам нужен «Курс начинающего инвестора», когда мы уже несколько лет в бизнесе и с успехом реализовали несколько проектов по схеме «купили дешево — продали дорого»? Вот только кризис помешал. Чему может научить нас автор?

На самом деле, я рассчитываю на внимание как первых, так и вто­рых. Инвестированию должны научиться те, кто считает себя «бедным» и даже не помышляет об этом, а те, кто уже имел инвестиционный опыт должны научиться грамотному инвестированию, иначе они рискуют оказаться в положении Буратино, инвестировавшего свои 5 золотых в земельный участок Страны Дураков.

На самом деле эта книга о деньгах, вернее о том, как не стра­дать от их отсутствия, как научиться иметь их столько, сколько вам действительно нужно. Конечно, деньги это еще не все. Автор согласен с мыслью о том, что деньги по важности остаются далеко позади семьи, здоровья, духовных ценностей. Но деньги дают обеспеченность, фи­нансовую обеспеченность, дают финансовую свободу, на базе которой можно сделать много полезного себе, своим близким, другим людям.

Не думаю, что кого-либо надо убеждать в том, что именно финан­совые проблемы создают сегодня большинство семейных проблем. Отсутствие денег для покупки достойного жилья, создания комфорта, обучения и лечения ведут к конфликтам родителей и детей, разводам, стрессам, преждевременному старению и смерти. Проблема нехватки денег актуальна не только для тех, кто в силу возраста и состояния здоровья не может обеспечить себе достойный доход. Известный укра­инский философ Мирослав Владимирович Попович говорит: «Бедный человек не в состоянии смотреть далеко. Он не может планиро­вать свои доходы на месяц вперед, потому что у него денег всего на три дня. Он смотрит только себе под ноги»³. Конечно, о таких людях должно заботиться государство, но им должны помогать и те, кто физически здоров, а поэтому обязан сам обеспечивать себе финансовое благополучие. Известный специалист по оздоровлению и омоложению людей Лариса Фотина рассматривает этот вопрос так: «Государство, общество, если оно хорошо устроено, уважает личную свободу, обе­спечивает и поощряет инициативу. Но заботиться о благе каждого конкретного человека государство не может: это в соответствии с законами природы, жизни должен делать сам человек.»⁴

Однако финансовые проблемы есть не только у людей с низким доходом. Зачастую люди, которые хорошо зарабатывают и даже имеют свой бизнес, переживают от отсутствия денег не меньше, а то и больше, чем бедные. Эти люди имеют шикарные автомобили, квартиры с до­рогой мебелью и бытовой техникой, дома, дорогие украшения, ездят на фешенебельные курорты, обедают в ресторанах. Но часто их приобретения

³ См. «Бульвар Гордона» № 26/08, с.5.

⁴Лариса Фотина «Многоуровневая система самооздоровления и омоложения организма человека». М.: ЗАО «Славянский дом книги», 2003

сделаны в кредит, то есть за чужие деньги. В расходах этих людей все большую долю занимают проценты по кредитам и суммы погашения долгов, которые в условиях девальвации гривни приобрели фантастические размеры. Причем общая сумма долгов не снижается. Жизнь в кредит—это финансовая болезнь граждан многих стран, начинается она с легкого недомогания, ну как насморк, заканчивается метастазами, долги проникают во все сферы жизни человека, он уже не в силах побороть их, поскольку привык потреблять больше чем зарабатывает. А заработок невечен. Раньше или позже, но человеку придется оставить свой бизнес, если он конечно не хочет окончатель­но угробить его в возрасте 70 с лишним лет, пытаясь противостоять молодым конкурентам или уйти с работы, иначе просто попросят это сделать. И как жить тогда? За счет государственной пенсии? Но это га­рантированная законом бедность, если вы, конечно, не госчиновник очень высокого ранга или не народный депутат.

Среди наших сограждан есть и другая категория. Это достаточно бережливые люди, доходы которых превышают расходы. Эти люди не берут в долг, то есть не занимают деньги у друзей и в банках. Но их ка­тегорическое неприятие займов выливается в неприятие всех финансовых учреждений. Эти бережливые люди имеют накопления в гривнях, долларах, евро. Но не доверяя их никому хранят их дома, чем создают для своих денег дополнительные угрозы (деньги могут украсть, квартиру может затопить водой, наконец она может сгореть, но главный враг у таких денег — инфляция, которая как мышь, мед­ленно, но регулярно отгрызает от них свою долю). Причина неприятия нашей финансовой системы и недоверия к ней совершенно понятна. Люди, которым за 30, неоднократно сталкивались с обманом и мошен­ничеством. Все началось с фактической потери вкладов в Сбербанке и Госстрахе СССР (частичная компенсация вкладов, тем кто дожил до нее, произведенная правительством Украины в 2008 году, конечно, дело хорошее, но подорванного доверия к финансовым учреждениям так быстро не вернешь) затем галопирующая инфляция, крах в 90-е годы крупных украинских банков («Украина», «Відродження», «Градобанк», «Славянский»), доверительных обществ и иных финучреждений типа «Дома Селенга», все это не могло не сформировать негативного отно­шения,

недоверия к финансовой системе. Поэтому значительные суммы как национальной, так и иностранной валюты хранится дома у граждан и в арендованных банковских сейфах, что подпитывает теневой оборот и создает финансовым учреждениям проблемы с ликвидностью. Финан­совый кризис, падение гривни, замораживание депозитов, финансовые сложности у ряда крупных банков, крах некоторых кредитных союзов, обещавших вкладчикам фантастические проценты, еще больше подор­вало веру украинцев к финучреждениям.

Получается странная ситуация. Деньги в стране вроде есть, но они не работают. В результате возникает потребность во внешних займах и инвестициях. А их не дают, или дают под жесткие условия. Это поро­ждает неудовлетворенный спрос на инвалюту и курс доллара, евро и даже российского рубля растёт. Именно так было в октябре—декабре 2008 года и в начале 2009 года.

От отсутствия денег страдают не только люди, страдают предприя­тия, банки, отрасли народного хозяйства, государства. Руководители предприятий, банков, министры финансов постоянно мучаются проб­лемой — где достать денег? Деньги нужны на развитие производства, зарплаты, социальные программы, обучение. О культуре и здравоохра­нении уже не говорю. Им достаются крохи. Ответ всегда один —денег не хватает на более важные вещи.

Так почему же у нас в Украине и даже в богатых странах так много людей с финансовыми проблемами? Чего не хватает этим людям, что­бы раз и навсегда избавиться от финансовых проблем, перестать страдать от отсутствия денег, завидовать богатым и мучиться от невоз­можности (а правильнее сказать, от неумения) больше зарабатывать?

Может быть все дело в том, что у них нет первоначального капитала? Или во всем виновато государство, которое не может обеспечить всем бесплатное образование, лечение, высокие пенсии и стабильную зар­плату? А может, дело в жадных бизнесменах, которые недоплачивают работникам? Обычно на эти вопросы дают положительный ответ те, кто склонен перекладывать ответственность на других. В общем и целом претензии людей к государству, работодателям и родителям, которые не позаботились о том, чтобы обеспечить их деньгами обоснованы. Но практической пользы такие претензии никому не принесут, так как

возможности повлиять на свою финансовую ситуацию, путем предъ­явления претензий к другим весьма ограничены.

Гораздо конструктивнее поискать выход из ситуации внутри себя. В этой связи в последние годы некоторые граждане стремятся поправить свои финансовые дела путем поиска высокооплачиваемой работы или путем удлинения своего рабочего дня. Есть люди, которые настолько заняты работой, что у них даже нет времени, чтобы задумать­ся над тем, почему же их финансовые дела не идут на лад — «думать некогда — надо работать». Однако в условиях кризиса найти работу становится все труднее.

Немало наших граждан связывают свое финансовое благополучие с образованием, особенно с экономическим. За последние 10 лет ук­раинские вузы выпустили такое количество экономистов и юристов, что найти для них работу по специальности нет никакой возможности. В Украине вузов больше, чем в любой европейской стране. А те, кто уст­роился на работу по профилю, очень быстро обнаружил, что зарплата у него не столь уж и высока и денег дипломированным экономистам не хватает также как и их знакомым с дипломами маркетологов, юри­стов, врачей, инженеров.

В чем же дело?

Почему так получилось, что люди с высшим образованием, с боль­шим жизненным опытом, профессионалы чем дальше, тем больше испытывают недостаток денег и не могут ответить сами себе на самые элементарные «денежные вопросы — сколько денег надо и откуда их взять»? Все очень просто — людей никто никогда не учил пра­вильно относиться к деньгам и правильно с ними обращаться. В вузах в лучшем случае учат как работать. А где учат как «зарабаты­вать»? А где учат «считать и планировать свои деньги»? Чужие (то есть деньги предприятия, государства) — пожалуйста, а вот «свои кровные». Вот и выходят из вузов экономисты и менеджеры, которые не знают, как наладить свои финансы, зато готовы за деньги управлять финансами предприятий. Неправда ли все это иначе как абсурдом не назовешь.

В сегодняшнем мире не проживешь без денег. Почему же умению обращаться с деньгами не учит школа? Ответ очень прост — знание сила! Если люди будут финансово грамотными, то они не позволят

себя дурачить, не позволят дельцам делать деньги на безграмот­ности других. Известный американский финансист Роберт Кийосаки не так давно заметил это и сказал, что в финансовом образовании людей не заинтересованы богачи. Но еще до него наш земляк, перебе­жавший на запад советский разведчик Виктор Резун, который широко известен благодаря своим книгам о Второй мировой войне написал: «Среди богатых есть свои законы, которые они никогда и никому не объясняют» (агент МИ-6, который не любит говорить о том как он «сбежал»).

Богатые не любят делиться. И главное, что они не любят делиться своими знаниями, знаниями о деньгах, об умении их «зарабатывать» и расходовать.

Кто же занимается сегодня финансовым образованием людей? Где чаще всего говорят о деньгах? Думаю вы угадали ответ — финансовым образованием занимается реклама. Реклама вообще учит нас всему: как лечиться, как быть красивыми и стильными, как воспитывать детей и заниматься сексом. Но это извращенное образование. Польза от него только рекламодателям и тем, кто за нее получает деньги. Если верить рекламе, то деньги надо тратить и чем больше, тем лучше, желатель­но, залезая в долги. Видели ли вы когда-нибудь рекламу, как жить без долгов? Думаю, комментарии излишни.

Необходимость финансового образования сегодня общепризнанна. Но беда в том, что на тяге к финансовому образованию ловкие дельцы тоже пытаются сделать деньги. Откуда ни возьмись появились финан­совые гуру, которые проводят семинары и тренинги на тему, как быст­ро разбогатеть, как стать богатым и счастливым, беря за это немалые деньги, но не неся никакой ответственности за свои рекомендации.

Конечно, не все так мрачно. Сегодня уже издано немало популярной литературы по личным финансам, написанной людьми, понимающими толк в инвестировании. Кроме бестселлеров Р.Кийосаки и Ш.Лектер, следует назвать книги Бодо Шифера, Стенли Джи, Брайана Тресси, Роберта Аллена, Джеймса Триппона, Дженифер Лейн. Особо хочу от­метить книгу Джорджа Клейсона «Самый богатый человек в Вавилоне», изданная впервые в XIX веке, она произвела подлинную революцию умов в США. Это хорошие книги, и автор советует их прочитать. Но! Все они написаны для западных читателей, для людей, которые не знали

социализма так близко как мы, которые не пережили развала государ­ства, остановки предприятий, приватизации, гиперинфляции, дефолта и периода финансовых пирамид, для людей, зарплаты которых в не­сколько раз выше, чем у «пересічних громадян» Украины, для тех, кому автор прежде всего адресует эту книгу. Чего греха таить (об этом и так пишут во всех газетах, и каждый день говорят по телевидению) теневая экономика, коррупция, следствием которой является беспардонное нарушение законов и обогащение отдельных граждан при нарушении законных прав других, в Украине не сравнимы с подобными явлениями в так называемых развитых странах. Они прошли все это 50—100 лет назад и сейчас свысока поучают нас. Конечно, в этих условиях инвести­рование для законопослушных граждан имеет свои чисто украинские черты. Именно по этому рекомендации и выводы всемирно известных корифеев личного финансового планирования нельзя применять в Украине буквально. Все это и подвигло автора на написание книги об особенностях инвестирования в Украине.

В последние годы несколько интересных книг по личным финансам издано в России. Отметим прежде всего книги В.Савенка «Как составить личный финансовый план» и «Как реализовать личный финансовый план». Ценность книг Владимира Савенка в том, что он приобретал свой опыт финансового консультанта в переходный от социализма к капита­лизму период. Но, как говорится, Украина — не Россия. Экономические и политические условия у нас другие, да и законы тоже.

Эта книга не сборник советов о том, куда вкладывать деньги, хотя в ней подробно рассматриваются доступные для любого объекты ин­вестирования. Эта книга скорее пособие для тех, кто хочет навсегда покончить с финансовой безграмотностью.