41. Сущность и функции кредита. Принципы кр-я. Формы кр. Роль кредита в рыночн. Отнош

Кредит - предоставление денег или товаров в долг, как правило, с уплатой процен-тов; стоимостная экономическая категория, неотъемлемый элемент товарно-денежных от-ношений .

Сущность кредита выступает в его трех функциях:

1.аккумуляция и мобилизация денежного капитала

2.перераспределение денежного капитала

3.содействие сокращению издержек обращения вследствие замены наличных денег в обращении кредитными

4.регулирование рыночной экономики.

Формы кредита:

1.Товарная 2.Денежная 3.Смешанная

Виды кредита:

1.банковский 2.коммерческий 3.государственный 4.международный

5.ипотечный 6.ломбарбный

Банковский кредит – это кредит, предоставляемый денежно-финансовыми учреждениями (банками, фондами, ассоциациями) любым хозяйственным субъектам (частным предпринимателям, предприятиям,организациям) в виде денежных ссуд. Предоставляется исключительно банками, имеющими лицензию на осуществление подобных операций от центрального банка. Доход по этой форме кредита поступает в виде ссудного процента или банковского процента, ставка кот определяется по соглашению сторон с учетом ее средней нормы на дан период и конкретных условий кредитования.

Коммерческий–кредитор-предприятие,компании,фирмы. Предостав-ся на короткие сроки. Источник-занятые и незанятые капиталы

Ипотечный кредит предоставляется под залог недвижимости, в основном жилья.

Государственный кредит предоставляет собой систему кредитных отношений, в которой государство выступает заемщиком, а население и частный бизнес – кредиторами денежных средств. Источником средств государственного кредита служат облигации государственных займов, которые могут выпускаться не только центральными, но и местными органами власти.

Международный кредит предоставляется гос-ми, банками, фирмами одних стран другим.

Ломбардный-кредитор-предприниматели, принимающие на временное хранение под залог имущесво, драгоценности…

Принципы кредитования - принципы, на основе которых принято предоставлять кредит заемщику:

1.Возвратность- банки мобилизуют для кредитования временно свободные денежные средства предприятий и населения. Эти средства не принадлежат банкам и в конечном итоге они уходят, образуя при этом кругооборот денежных потоков. Главная особенность таких ср-тв состоит в том, что они подлежат возврату владельцам, вложившим их в банк.

2.Срочность -что кредит должен быть не просто возвращен, а возвращен в строго определенный срок, т.е. в нем находит конкретное выражение фактор времени.

3.Платность -внесение получателями кредита определенной платы за временное пользование для своих нужд денежными средствами. Осуществляется через механизм банковского процента. Ставка (или норма) ссудного процента, определяемая как отношение суммы годового дохода, получ-го на ссудный капитал, к сумме предоставленного кредита выступает в каче­стве цены кредитных ресурсов.

4.Дифференцированность - коммерческие банки не должны однозначно подходить к вопросу о выдаче кредита своим клиентам, претендующим на его получение. Ссуда должна предоставляться только тем хозяйствующим органам, которые в состоянии его своевременно вернуть.

5.Обеспеченность кредита закрывает один из основных кредитных рисков - риск непогашения ссуды.

6.Целевое использование.- необходимость целе­вого использования средств, полученных от кредитора. Нарушение данного обязатель­ства может стать основанием для досрочного отзыва кредита или введения штрафного (повышенного) ссудного процента.