47.Функції і типи комерційних банків.

Ком. б. - кред. установи, що здійснюють універс. банк. операції для п-в, установ і нас. гол. чином за рах. грош. коштів, залучених у вигляді внесків і депозитів. Ком. б. здійснюють на договірних умовах кред., розр.-касове та ін. банк. обслугов. юр. і фіз. осіб. Ф-ції ком. б.: -акум-ція тимчасово віл. коштів; -надання позик; -орг-ція розрах-в між господ. субєктами; -створення кред. коштів обороту. Класифікація за формою власн.: унітарні (мають 1 власника в особі держ. чи прив. особи, їх в Укр. 2 - Ощадбанк і Ексімбанк) і колективні (частка капіталу кожного засновника обмежена - 35% стат. фонду банку). За орг. формою: ВАТ і ЗАТ (84% від заг. к-ті; стійкі і надійні), ТОВ(16% від заг. к-ті; банк не є власником капіталу). За розміром активів: малі, середні (активи понад 10млн грн.; їх найбільше) і найбільші (активи понад 1млрд грн. "Промінвестбанк"). За філійною мережею: багатофілійні (Ощадбанк 15тис одиниць, АКБ "Україна" 500 од., "Аваль" 200), мало-, без-. Більшість банків у Україні мало- і безфілійні. За діапазоном операцій і сектором ринку: універсальні (викон. широк. спектр операцій і надають різні послуги - їх більшість), банки з клієнтською спеціалізацією (засновники і переважні клієнти є кооперативи: Правексбанк, Олбанк, "Альянс"), б. з галуз. спец-ю (обсл. переважно юр. та фіз. осіб у межах певної галузі госп-ва: АКБ "Україна", Промінвестбанк, "Надра") , б. з функціональною спец-ю (викон. вузьке коло спеціаліз. операцій – інвестиц., інновац., ощад., іпотек. банки. Укрінбанк, Ощадбанк, Ексімбанк).

48.Операції комерційних банків, їх характеристика.

Банківські операції — це операції, спрямовані на вирішення завдань банків

(зав дань, що відображають банківську діяльність і, як правило, пов’язані з ру-

хом особливого товару — грошей): залучення грошових коштів та вкладенн я їх

у позики, цінні папери і послуги, для розрахунків, фінансування та кредитування капітальних вкладень та ін.

Пасивні операції — це операції, за допомогою яких банки утворюють свої ресурси

(пасиви). Пасиви банків складаються з їхніх власних капіталів і притягнутих засобів.

Влас ний капітал індивідуального банку — це капітал, що належить банкіру. Влас-

ний капітал акціонерного банку належить акціонерам. Він складається з акціонер-

ного, резервного капіталів і нерозподіленого прибутку поточного року. Акціонерний

капітал — це капітал, мобілізований шляхом продажу акцій. Його сума дорівнює но-

мінальній вартості випущених акцій. Резервний капітал складається з установчого прибутку, що являє собою різницю між курсовою і номінальними вартостями випу-

щених акцій, а також із щорічних відрахувань від поточного прибутку

Власний капітал комерційного банку поділяється на основний і додатковий

Мінімальний розмір статутного капіталу на момент реєстрації банку не

може бути менший:

— для місцевих кооперативних банків — 1,5 млн євро;

— для комерційних банків, які здійснюють свою діяльність на території однієї

області, — 5 млн євро;

— для банків, які здійснюють свою діяльність на всій території України, — 8 млн

євро.

Формування ресурсів за

рахунок власних засобів:

¾ утворення акціонерного ка”

піталу;

¾ формування резервного ка”

піталу;

¾ нерозподілений прибуток

Формування ресурсів за

рахунок залучених засобів:

Ÿ утворення депозитів (вкла”

дів);

Ÿ ведення поточних рахун”

ків;

Ÿ контокорентні рахунки;

Ÿ кореспондентські рахунки;

Формування капіталу за

рахунок емітованих засобів:

9 облігаційні займи;

9 банківські векселі

АКТИВНІ Це операції, які проводяться

по розміщенню коштів з

метою отримання прибутку

Інвестиційні операції

Фондові операції:

- емісія власних ЦП;

- операції РЕПО;

- операції з надання

кредиту під заставу ЦП;

- операції на ринку ЦП

від свого імені

Кредитні операції:

ƒ торговельно”промислова

позика;

ƒ позика під заставу неру”

хомості;

ƒ позика органам влади;

ƒ позика приватним осо”

бам;

ƒ позика під ЦП тощо

Лізингові операції Лізинг (від англ. lease — оренда) — це складна торгово-

фінансова угода, за якої лізингова фірма, тобто орендодавець, відповідно до по-

бажань і спеціалізації орендаря, купує у виробника певне майно і здає його в

оренду. Лізингові фірми часто виступають філіями чи дочірніми підприєм-

ствами великих компаній і банків. Кількість їхніх операцій останнім часом

швидко збільшується

Комісійноb

Посередницькі Це дії банків, спрямовані на

задоволення потреб клієнтів

Розрахункові операції:

• інкасові;

• акредитивні;

• переказні;

• акцептні

Факторингові

Трастові (довірчі)

Консультаційні та

інформаційні послуги

Організація купівліbпродажу

ЦП за дорученням клієнтів

Гарантійні й поручництво

Касові операції

Операції з валютними

цінностями

Розрахункові операції. Розрахункові операції пов’язані з функцією банку як по-

середника в розрахунках. Існує декілька форм розрахунків і видів операцій, які можна

об’єднати в дві групи — інкасові й акредитивні.

Факторингові операції. Факторинг — це різновид розрахункових операцій, що

сполучається з кредитуванням оборотного капіталу клієнта шляхом переу-

ступки клієнтом-постачальником банку неоплачених платіжних вимог, рахун-

ків-фактур (від лат. factura — обробка) за поставлені товари, виконані роботи

і зроблені послуги і відповідно — права одержання платежу за ними, тобто

шляхом інкасування дебіторської заборгованості клієнта (одержання засобів

за платіжними документами).

Довірчі (трастові) операції — це операції, при виконанні яких банк є довіре-

ною особою. Довірителями виступають окремі фізичні особи і корпорації, а та-

кож навчальні, релігійні, благодійні й інші заклади. Для окремих осіб банки

керують на довірчих засадах нерухомим майном, цінними паперами і грошо-

вим капіталом. Прийняті для керування цінні папери банк може продати, щоб

придбати більш прибуткові папери.

Торгово-комісійні операції — це операції, пов’язані з купівлею і продажем цін-

них паперів і дорогоцінних металів для клієнтів. Банки беруть активну участь у

розміщенні облігацій державних позик. Здобуваючи облігації в держави, вони

потім розміщують їх на фондовому ринку між фінансово-кредитними устано-

вами і приватними особами. Крім того, вони здійснюють великі обороти з ак-

ціями й облігаціями акціонерних підприємств, продаючи їх за дорученням од-

них клієнтів і купуючи для інших.

Акцептні операції. У тісному зв’язку з кредитними операціями комерційних

банків знаходяться акцептні, пов’язані з акцептом комерційних векселів. Ак-

цепт означає згоду боржника платити по виставленому на нього кредитором

векселю. Ця згода оформляється у виді напису на лицьовій стороні векселя

слова «акцептована», дати і підпису акцепту.