5. Страхование ответственности

Страхование ответственности - это отрасль страхования, где объектом страхования выступает ответственность перед третьими (физическими или юридическими лицами), которым может быть причинен ущерб (вред) вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя. В данной отрасли страхования наряду со страховщиком и страхователем третьей стороной отношений могут выступать любые не определенные заранее "третьи" лица, которым в силу закона или по решению суда производятся соответствующие выплаты, компенсирующие причиненный вред (ущерб) их материальному состоянию, здоровью или имуществу.

Различают страхование:

• гражданской ответственности;

• профессиональной ответственности за качество продукции и услуг;

• экологической и других видов ответственности.

Гражданская ответственность носит имущественный характер: лицо, причинившее ущерб, обязано полностью возместить убытки потерпев­шему.

Страхование профессиональной ответственности связано с возможностью предъявления имущественных претензий к физическим или юридическим лицам, которые заняты выполнением своих профессиональных обязаннос­тей. Имущественные претензии, предъявляемые к физическим или юридическим лицам, обусловлены небрежностью, халатностью, ошибками и упу­щениями в профессиональной деятельности. Назначение страхования профессиональной ответственности - защита лиц определенного круга про­фессий от юридических претензий к ним со стороны клиентуры.

5.1. Страхование гражданской ответственности нанимателя за вред, причиненный жизни и здоровью работников.

Объектом страхования в этом случае являются имущественные интересы, связанные с ответственностью по обязательствам, возникшим в случае причинения страхователем вреда жизни, здоровью других лиц, состоящих в трудовых отношениях с нанимателем на основании заключенного трудового договора.

Страхователями являются юридические лица независимо от организационно-правовой формы, индивидуальные предприниматели, зарегистрированные в установленном порядке, заключившие со Страховщиком договор страхования.

Договор страхования ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред.

Страховым риском является риск ответственности по обязательствам, возникшим в случае причинения страхователем вреда жизни, здоровью работников в связи с:

- причинением увечья или иным повреждением здоровья, в том числе профессиональным заболеванием (трудовое увечье) или гибелью (смертью) работника, связанным с исполнением им своих трудовых (служебных, должностных) обязанностей и произошедшим по вине Страхователя. Трудовое увечье считается наступившим по вине Страхователя, если оно произошло вследствие не обеспечения им здоровых и безопасных условий труда (несоблюдения правил охраны труда, техники безопасности, промышленной санитарии и др.).

Страховым случаем является факт причинения вреда жизни, здоровью работника Страхователя в период действия договора страхования, что повлекло за собой предъявление им Страхователю требования возместить в соответствии с действующим законодательством РБ причиненный вред, при условии, что причинение увечья или иного повреждения здоровья, в том числе профессионального заболевания, или гибель работника, связаны с исполнением им своих трудовых обязанностей и произошли по вине Страхователя как на территории нанимателя, так и в ином месте работы за ее пределами в течение рабочего времени, в том числе:

- во время командировки;

- при совершении действий по поручению администрации;

- во время следования работника к месту работы на транспорте, пре-доставленном Страхователем;

- в рабочее время при передвижении на общественном транспорте или пешком, если исполнение трудовых обязанностей связано с передвижением;

- в рабочее время при передвижении на личном легковом транспорте, если есть распоряжение администрации на право использования его для служебных поездок, и при этом работником также выполнялись трудовые обязанности.

Не признаются страховыми случаи причинения вреда:

- при действии непреодолимой силы и факторов, за которые Страхователь не несет ответственности в соответствии с законодательством РБ;

- работнику в рабочее время, но не в связи с исполнением им трудовых обязанностей;

- работнику Страхователя в нерабочее время;

- лицу, не являющемуся работником Страхователя;

- при наличии умысла потерпевшего.