34. Добровільне індивідуальне й колективне страхування від нещасних випадків.

За організаційною формою добровільне страхування може бути індивідуальним або колективним. Індивідуальне страхування від нещасних випадків передбачає, що страхувальником виступає фізична особа, яка укладає договір страхування стосовно самої себе або іншої фізичної особи. Індивідуальне страхування від нещасних випадків може поширюватися лише на приватне життя або тільки на час виконання застрахованою особою професійних обов'язків, громадської діяльності, а може охоплювати й все це разом. У разі колективного страхування від нещасних випадків сплата страхових внесків здійснюється за рахунок самих страхувальників.

Договори колективного страхування укладаються юридичними особами на користь своїх працівників. Сплата страхових внесків під час проведення такого страхування покладається на роботодавців. Страховик може взяти на себе зобов'язання здійснити страхову виплату у разі завдання шкоди здоров'ю застрахованого або настання його смерті внаслідок нещасного випадку, який стався під час виконання професійних обов'язків, громадської діяльності або в приватному житті.

Страхова сума визначається за погодженням між страховиком і страхувальником. Під час визначенні розміру страхового внеску страховик враховує ступінь запропонованого йому ризику, на який впливають такі фактори, як професія страхувальника, його вік, умови праці й навчання тощо. Урахування чинників, що впливають на ступінь ризику, має важливе значення для визначення адекватного йому розміру страхової премії. Страхувальник має право сплатити страхову премію готівкою чи безготівково, за один раз або в декілька строків відповідно до договору страхування.

Страхування проводиться на випадок смерті застрахованої особи внаслідок нещасного випадку або впродовж 1 року з моменту настання нещасного випадку, що стався під час дії договору страхування, а також на випадок його загибелі внаслідок нещасного випадку; встановлення застрахованій особі первинної інвалідності внаслідок нещасного випадку або впродовж 1 року з моменту настання нещасного випадку, що стався під час дії договору страхування; тимчасового розладу здоров'я або тимчасової втрати працездатності внаслідок нещасного випадку.

Не можуть бути застрахованими особи, визнані у встановленому порядку недієздатними; непрацюючі інваліди І (і II, III) групи; хворі на нервові та психічні захворювання (наприклад, пухлини головного та спинного мозку, епілепсію), СНІД.

Індивідуальне страхування від нещасних випадків може поширюватися на дітей. Тоді страхувальниками виступають батьки, інші родичі дитини, з якими вона проживає, або опікуни (піклувальники). На страхування приймаються діти віком від 1 до 16 років (страховик може оговорити й інші вікові межі). Страхування проводиться на випадок смерті від нещасного випадку, встановлення застрахованому первинної інвалідності або розладу здоров'я внаслідок нещасного випадку.

Колективне страхування від нещасних випадків може поширюватися на туристів, спортсменів, школярів, працівників підприємств (організацій), пасажирів на транспорті. Таке страхування має свої особливості. Страхувальником за такого страхування є зазвичай юридична особа, яка зацікавлена в страховому захисті на випадок настання нещасного випадку щодо всіх або певних груп осіб. В свою чергу, це страхування зацікавлює й застрахованих осіб, умови життєдіяльності яких пов'язані з існуванням певного й навіть значного ризику. До таких видів страхування належить колективне страхування працівників за рахунок коштів підприємств. Загалом умови його проведення схожі з розглянутим вище індивідуальним страхуванням від нещасних випадків. Але колективне страхування має й певні особливості. Так, під час укладення договору страхування страхувальник повинен разом із заявою про страхування надати страховику й список осіб, які підлягають страхуванню із зазначенням розміру страхової суми для кожного застрахованого, підписаний керівником і засвідчений печаткою. За згодою між страховиком і страхувальником кожному застрахованому видається страховий поліс. Колективне страхування від нещасних випадків може проводитись щодо учнів загальноосвітніх шкіл, ліцеїв, гімназій, коледжів, дітей у дошкільних дитячих закладах та оздоровчих таборах. Залежно від кількості застрахованих страхувальнику може надаватися групова знижка зі страхового платежу.