35. Общая характеристика банковского регулирования и банковского надзора, осуществляемого Банком России.

Банк России разрабатывает регулятивные нормы которые не затрагивают оперативные самостоятельности независимости коммерческий банков. Коммерческие банки в соотвествии с требованиями базеля 2 разрабатывает собственные внутренние документы (приветствуется Банком России).

Функции банковского надзора:

1.привентивная – выражает способность надзора располагать специальным инструментарием;

2.сигналезирующая –выражает способность обладать диагностическим инструментарием, позволяющим своевременно выявлять негативные тенденции и принимать соответствующие меры (информационно аналитические системы мониторинга финансового состояния банка);

3.контрольная – функция надзора призвана выявлять отклонения в соблюдении регулятивных норм и требований причины их возникновения. Основным инструментом сопровождающим контроль являются проверки кредитной организации на местах. В соответствии с ФЗ Банк России не в праве проверять по одним и тем же вопросам за один период и по тому же направлению. Сплошные проверки имеют охват 5 лет, при изъятии лицензии проводятся сплошные проверки, по ходатайству ГТУ утвержденным советом директоров Банка России может проводить тематические и сплошные проверки.

На устное заявление или просьбу коммерческого банка Банк России присылает предписание. В ФЗ прописаны различные меры воздействия при нарушении коммерческими банками тех или иных нормативных актов Банка России.

Норматив 1. Если уставный капитал менее 180 млн -11%, а не менее 10%.

Норматив 2. Больше или равно 15%

Норматив3. Больше или равно 50%

Норматив 4. Меньше или равно 120%

Норматив 6. Максимальный размер риска на одного заемщика или группу взаимосвязанных заемщиков меньше или рав125%.

Норматив 7. Максимальный размер крупных кредитных рисков меньше или равно 800%.

Норматив 9.1. Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств предоставленных банком своим акционерам или участникам – меньше или равен 50%

Норматив 10.1. совокупная величина риска по инсайдеру банка (устанавливается в размере 3%).

Норматив 13. Норматив использования собственных средств капитала банка для приобретения акций (долей других ЮЛ) он устанавливается в размере 25%.

36. Необходимость, сущность и назначение банковского надзора

Банковский надзор - это наблюдение Банка России за исполнением и соблюдением кредитными организациям законодательства, регулирующего банковскую деятельность, установленных им нормативных актов, в том числе финансовых нормативов и правил бухгалтерского учета и отчетности.

Сущность банковского надзора состоит в проверке соответствия решений и действий кредитной организации законам, регулирующим банковскую деятельность, и нормативным актам Банка России.

По сути, это надзор за реализацией нормативности в банковской деятельности. Его значение заключается в том, что он используется Банком России для управления рисками в банковской системе.

ЦБ предоставлены права осуществлять надзор, то есть наблюдать за кредитной организацией с точки зрения нормативности принимаемых ею решений. Это означает, что Банк России может проверять соблюдение кредитной организацией законов, финансовых нормативов и нормативных актов Банка России.

Дистанционное наблюдение - это наблюдение за деятельностью кредитных организаций на основе представленных ею банковских и, в частности, бухгалтерских документов (балансы, отчеты о прибылях и убытках, платежные документы и т. п.).

Контактный надзор - это проверки деятельности кредитных организаций с выходом на места их расположения и изучением всех запрашиваемых группой инспекторов банковских документов.