31.Банковская система.

В РЭ банк опосредует движение денег. БАНК – финансовый институт, созданный для управления денежными потоками в стране.

Источником БД и появления банков является размен денег. Слово «банк» происходит от старофранцузского « banque», что значит стол, на котором средневековые итальянские менялы раскладывали свои монеты в мешках и сосудах. Когда меняла злоупотреблял чьим-либо доверием, разбивали стол, за которым он сидел – banco rotto.

Банковская система – составная часть денежно-кредитной системы, управляющая функционированием и развитием денежного рынка.

Центральный банк. Функции ц б

Первые ЦБ возникли более трехсот лет назад; одним из старейших считается шведский Риксбанк, созданный в 1668 году. В России ГБ был учрежден в 1860 году.

Центральный банк – это банк, стоящий во главе банковской системы, и выступающий проводником официальной денежно-кредитной политики.

Первый уровень банковской системы представлен, ЦБ РФ (Банк России), который находится в собственности РФ; он создан и действует на основании закона РФ «О ЦБ РФ (Банке России).

В рамках экономической системы ЦБ выполняет следующие функции:

1. Эмиссионный центр страны – за ЦБ как представителем государства законодательно закреплена монополия на выпуск в обращение и изъятие из обращения денежных знаков на территории России.

2. Регулирование денежного обращения и денежной массы.

3.Хранение официальных золотовалютных резервов страны.

4. Аккумуляция и хранение обязательных резервов других кредитных учреждений.

5. Кредитование КБ по ставке рефинансирования ("банк банков").

6. Кредитование и выполнение расчетных операций для правительственных органов (банкир и кредитор правительства).

7. Контроль над деятельностью кредитных учреждений, выдача и отзыв лицензий КБ.

КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК:

ПРИНЦИПЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И ОСНОВНЫЕ ОПЕРАЦИИ

Второй уровень банковской системы представлен кредитными учреждениями, большую часть которых составляет сеть КБ.

КБ – это институт кредитно-банковской системы, организующей движение ссудного капитала с целью получения прибыли.

Принципы деятельности КБ

1. Работа в пределах реально имеющихся ресурсов, т.е. если банк привлекает краткосрочные обязательства, а вкладывает в долгосрочные – то способность отвечать по кредитам – под угрозой; проблема ликвидности. В этих пределах банк свободен в проведении своих активных операций.

2. Принцип полной экономической самостоятельности, т.е. экономическая ответственность за результаты своей деятельности; проведение самостоятельной кредитной, процентной, депозитной политики.

3. Построение взаимоотношений с клиентами на рыночной основе, т.е. Критерии: прибыльность, неприятие риска и т.д.

4.Государство может осуществлять регулирование его деятельности косвенными методами, т.е. без вмешательства в оперативную деятельность.

ФУНКЦИИ К Б

1. Концентрация части кредитных ресурсов за счет привлечения вкладов.

2. Посредничество в кредите.

3. Посредничество в платежах между различными хозяйствующими субъектами.

4. Выдача поручительств, гарантий и других обязательств за третьих лиц, предусматривающих их исполнение в денежной форме.

5. Управление ценными бумагами по поручению клиентов (доверительные, трастовые операции).

КБ способен предложить около 200 банковских услуг, к основным относят следующие:

Все операции КБ можно разделить на: пассивные (по привлечению средств), активные (размещение средств) и комиссионные, посреднические и доверительные (операции по оказанию соответствующих услуг на коммерческой основе).