Тема 14. Денежно-кредитная система и монетарная политика
государства
Деньги, их сущность, функции и формы.
Денежное обращение и денежная масса. Закон денежного обращения. Скорость обращения денег. Денежные системы.
Равновесие на денежном рынке, денежный мультипликатор.
Кредит, его виды и функции. Формы и методы кредита.
Банки и их функции, современная банковская система.
Монетарная политика государства: цели и инструменты.
Рекомендуемая литература:
Ефимова Е.Г. Экономика: Учеб. пособ.– М.: МГИУ, 2005. – С. 225-238; 303-313.
Экономическая теория: Учеб. / Под общ. ред. И.П. Николаевой. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Проспект, 2006. – С. 405-436.
Макроэкономика: Учеб. пособ. / Под общ. ред. Л.Г. Сенокосовой. – Тирасполь: Изд-во Приднестр. ун-та, 2010. – С. 194-224.
Деньги, их сущность, функции и формы
В экономической литературе существуют различные научные концепции по вопросу возникновения и сущности денег. Рационалистическая концепция считает, что происхождение денег является результатом соглашения между людьми. Так, например, американский экономист Дж. К. Гэлбрейт утверждает, что закрепление денежных функций за благородными металлами – продукт соглашения между людьми.
Другая научная концепция – эволюционная – объясняет происхождение денег, как результат развития общественного разделения труда, обмена и товарного производства. Эту концепцию разделяют как неоклассическая, так и марксистская школа. Важным открытием в исследовании природы денег дала марксистская школа в своей теории исторической смены форм стоимости.
Известны четыре формы развития стоимости:
Простая или случайная форма стоимости соответствовала первой ступени развития обмена, когда господствовало натуральное хозяйство и обмен носил случайный, единичный характер: один товар выражал свою стоимость в другом противостоящем ему товаре, т.е.
Товар А = Товару Б.
Полная или развернутая форма стоимости отражает более высокую ступень развития обмена, вызванного первым крупным общественным разделением общественного труда – выделением скотоводческих и земледельческих племен. Здесь обмен происходит по цепочке:
Товар «А» = Товар «Б» = Товар «В» = Товар «Г».
3. Всеобщая форма стоимости. По мере дальнейшего развития товарного производства и обмена постепенно из всей массы товаров начинает выделяться один товар, который начинает выполнять роль всеобщего эквивалента, т.е.
Товар «Б»
Товар «А» Товар «В»
Товар «Г»
Роль эквивалента выполняли разные товары: скот, шкура, меха, ракушки и др.
4. Денежная форма стоимости. По мере того, как обмен все более выходил за пределы местного рынка, возникла необходимость закрепления эквивалента за одним товаром. Таким товаром становится золото, и форма стоимости называется денежной.
Таким образом, сущность денег заключается в том, что:
Деньги – это особый товар, стихийно выделившийся в процессе обмена из всей товарной массы благодаря своим свойствам, и выполняющий роль всеобщего эквивалента (т.е. выражает стоимость всех других товаров и обмениваемый на любой из них).
В экономической литературе выделяют две основных формы денег:
полноценные – металлические деньги (которые имеют свою собственную стоимость);
неполноценные – бумажные символические деньги (которые не имеют собственной стоимости).
В своем историческом развитии деньги выступают в различных видах:
металлические (медные, серебряные и золотые),
бумажные (казначейские билеты),
кредитные (вексель,банкноты, чеки, электронные деньги, кредитные карточки)
Особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишенными собственной стоимости, наделены государством принудительным курсом.
Современная экономическая наука сущность денег выводит из их функций. Большинство экономистов признают за деньгами выполнение трех функций: средство обращения, мера стоимости, средство накопления. Согласно учению К.Маркса в дополнение к рассматриваемым выделяют еще две функции (рис.1).
Рис. 1. Функции денег
Принципиальных противоречий в таком подходе среди экономистов, представляющих различные экономические школы нет.
1. Функция денег как меры стоимости. Деньги как всеобщий эквивалент измеряет стоимость всех товаров. Но не деньги делают товары соизмеримыми, а то, что они, включая и золото, являются продуктами общественного труда. Для выражения стоимости товара, ее измерения нет необходимости иметь на руках наличные деньги. Эту функцию деньги выполняют идеально, т.е. в виде мысленно представляемых денег. Мысленно представляемое людьми соотношение между деньгами и товаром отражает имеющее место в действительности соотношение между стоимостью товара и стоимостью золота, как денежного товара. Выражение стоимости товаров деньгами предполагает не только качественную, но и количественную определенность. Это означает, что данное количество товара равно определенному количеству золота. Определенное весовое количество золота, принимаемое государством в качестве денежной единицы, называется масштабом цен. Так, например, в США актом о золотом стандарте за доллар в 1973 году было принято 0,737 грамм чистого золота. Ямайская валютная система, введенная в 1976 г. отменила официальный масштаб цен. В настоящее время официальный масштаб цен заменен фактическим, который складывается стихийно в процессе рыночного обмена.
2. Деньги как средство обращения. Выполняя данную функцию, деньги выступают в качестве посредника в процессе обращения товаров мимолетно, полноценность денег не важна: Т-Д-Т. Товарное обращение отличается от непосредственного обмена товара на товар тем, что оно обслуживается деньгами в качестве средства обращения. Однако если товары уходят после их реализации из обращения, то деньги остаются в этой сфере, непрерывно обслуживая товарообмен. Такое обстоятельство ведет к усугублению противоречий обмена. Если в качестве меры стоимости выступают золотые (полноценные) деньги, то функцию средства обращения могут выполнять бумажные деньги. Деньги выполняют данную функцию мимолетно, находятся в непрерывном движении. Мимолетность этой функции позволяет заменить полноценные деньги их представителями – бумажными знаками стоимости.
3. Деньги как средство образования сокровищ, накоплений и сбережений. Возможность и необходимость накопления денег возникает в результате отделения актов продажи от купли. В этом случае деньги извлекаются из обращения и превращаются в сокровище. Функцию сокровища выполняют полноценные или реальные деньги – золото и серебро. Деньги, выполняя данную функцию, стихийно регулируют денежное обращение. При уменьшении производства товаров и сокращении товарооборота часть золота уходит из обращения и превращается в сокровище. Когда же производство расширяется и товарооборот растет, это золото вновь вступает в обращение. Превращение денег в сокровище становится необходимым условием возобновления производства. Товаропроизводитель постоянно должен покупать предметы потребления и средства производства, тогда как реализация продукции не всегда происходит регулярно. Вторым важным условием выполнения деньгами функции средства накопления является их абсолютная ликвидность. Это означает, что они в любой момент могут быть использованы для осуществления любого платежа. В настоящее время средством накопления и сбережений населения становятся кредитные деньги. Основным условием выполнения деньгами функции средства накопления является повышение уровня доверия к центральному банку и к государству, как гаранту стабильности их покупательной способности.
4. Функция денег как средства платежа. Эту функцию деньги выполняют при продаже товаров с отсрочкой платежа. В этом случае деньги в процессе обращения не противостоят непосредственно товарам, а поступают в оборот лишь через определенное время. В такой сделке продавец, передающий товар (услугу) своему партнеру без немедленной оплаты становится кредитором, а покупатель превращается в заемщика. Отношения кредитора и должника имеют место: при продаже товаров в кредит, уплате налогов и сборов; при выплате зарплаты рабочим и служащим; при ссуде денег в сделках по ссудам.
5. Функция мировых денег. Данную функцию деньги начинают выполнять, выходя за пределы своего государства. Мировыми деньгами может быть только благородный металл в его натуральной форме. Функция мировых денег получила полное развитие с созданием мирового рынка. Экономические отношения, которые складываются между национальными государствами, вызывают необходимость функционирования денег на мировом рынке. На этом рынке деньги сбрасывают национальные мундиры, стирают местные масштабы цен и выступают в виде слитков золота.
Мировые деньги имеют троякое назначение:
Функционируют как всеобщее средство платежа, когда переходят из одной страны в другую;
Используются как всеобщее (международное) покупательное средство, когда ими оплачиваются товары;
Выступают как всеобщее воплощение общественного богатства в качестве его материализации (при предоставлении денежных займов, военных контрибуций).
С развитием мировой торговли и кредитных отношений решающим обстоятельством становится вопрос международного признания национальной денежной единицы, что означает принимать эти деньги в качестве платежного средства всеми субъектами мировой экономики. В настоящее время, когда отменен золотой стандарт, эту функцию мировых денег выполняют свободно-конвертируемые национальные валюты (Доллар, Йена), а также коллективные валюты (Евро).