Раздел 2. Банковский надзор.

Тема 23.Лицензирование деятельности банков

Вопросы:

1. Государственная регистрация банков.

2. Лицензирование банковской деятельности.

1. Государственная регистрация банков.

Государственной регистрации в соответствии с настоящим Кодексом и иными актами законодательства РБ подлежат:

• Вновь созданные (реорганизованные ) банки;

• Изменения и дополнения, вносимые в учредительные документы банков.

Деятельность банка без государственной регистрации запрещается.

Доходы, полученные банком, осуществляющим деятельность без государственной регистрации, взыскиваются в доход республиканского бюджета. Органом, осуществляющим государственную регистрацию банков, является НБ. Для государственной регистрации банка в НБ представляются:

• заявление о государственной регистрации;

• устав банка;

♦♦♦ выписка из протокола общего собрания учредителей ( решение собственника имущества) об утверждении устава банка и кандидатур на должность руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера банка;

♦3» документы, подтверждающие формирование уставного фонда банка в полном объёме;

❖ копии учредительных документов и свидетельств о государственной регистрации

учредителей;

❖ сведения об учредителях - физических лицах: копии трудовой книжки,

заверенная по последнему месту работы, копия пенсионного удостоверения, заверенная органом специального обеспечения по месту жительства, а неработающих - справка органа службы занятости;

❖ справка налогового органа на суммы, подлежащие декларированию в

соответствии с законодательством РБ; *1* документ, подтверждающих право на размещение банка по его месту нахождения;

❖ анкеты кандидатур на должности руководителей исполнительных органов и

главного бухгалтера банка; документы, подтверждающих внесение вкладов в уставный фонд банка, по определённому НБ перечню;

• бизнес-план, содержащий прогноз деятельности банка на трёхлетний период;

• документы, подтверждающие наличие технических возможностей для

осуществления соответствующих банковских операций, по определяемому НБ перечню;

❖ платёжный документ, подтверждающий внесение платы за государственную

регистрацию банка.

Для государственной регистрации банка в форме акционерного общества в НБ дополнительно представляются следующие документы:

■ нотариально удостоверенный учредительный договор банка;

■ список учредителей ( участников ) с указанием размера их вклада и размера долей в уставном фонде банка.

НБ выдаёт учредителям (участникам ) банка, представившим документы, указанные ранее, письменное подтверждение об их получении.

ч

2. Лицензирование банковской деятельности.

Лицензирование банковских операций.

Лицензии на осуществление банковских операций въедаются НБ. Банк приобретает право на осуществление банковских операций со дня получения лицензии.

Лицензии, выданные НБ, учитываются в реестре лицензий на осуществление банковских операций. При отзыве, приостановлении, а также восстановлении действия лицензии на осуществление банковских операций в указанном реестре делается соответствующая запись.

Реестр лицензий подлежит опубликованию НБ в официальном издании НБ не реже одного раза в год. Изменения и достижения в реестре, публикуются НБ в течении 30 дней со дня их внесения в реестр.

В лицензии, выданной НБ, указываются банковские операции, на осуществление которых данный банк имеет право, а также волюта этих операций.

За выдачу лицензии взимается плата в размере, определённом НБ. Плата поступает в доход республиканского бюджета.

Виды лицензий.

1. Общая - даёт право банку осуществлять указанное в ней банковские операции в белорусских рублях. Лицензия выдаётся банку во время его государственной регистрации.

2. Внутренняя - право осуществлять указанные в ней операции в иностранной валюте на территории РБ. Она выдаётся во время или после его государственной регистрации.

3. Генеральная - право осуществлять операции в иностранной валюте как на территории РБ, так и за её пределами. Выдаётся по заявлению банка не ранее 1 года после его государственной регистрации.

4. Разовая - право осуществлять отдельную банковскую операцию в иностранной валюте. Выдаётся по заявлению банка в случаи необходимости одноразового осуществления или отдельной банковской операции.

5. Лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц даёт право банку на осуществление следующих операций в белорусских рублях и иностранной валюте:

•S Привлечение во вклады денежных средств физических лиц; •S Открытие и ведение банковских счетов физических лиц; / Осуществление расчётного и ( или ) нового обслуживания;

Выдаётся по заявлению банком не ранее 2-х лет с даты его государственной регистрации.

6) Лицензия на осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями. Выдаётся не ранее 3-х лет после государственной регистрации.

Порядок получения лицензии.

Условия и порядок получения лицензий определяется НБ.

Решение о государственной регистрации банка или об отказе в его регистрации принимается НБ - ом в срок, не превышающий двух месяцев со дня представления документов, необходимых для государственной регистрации банка.

НБ до принятия решения о государственной регистрации банков в праве запрашивать у государственных и иных органов дополнительные сведения об учредителях регистрируемого банка, о кандидатах на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера банка, необходимые для решения вопроса о соблюдении законодательства РБ при государственной регистрации.

Специальное квалификационная комиссия НБ -а до принятия решения о государственной регистрации банка проводит оценку профессиональной пригодности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера банка .Оценка проф. пригодности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера проводится также при назначении новых руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера. Порядок проведения оценки проф. пригодности руководителя исполнительных органов и главного бухгалтера банка устанавливается НБ - ом.

НБ в случае принятия решения о государственной регистрации банка уведомляет об этом в трехдневный срок его учредителей.

НБ на основании принятого решения о государственной регистрации банка производит запись в Едином государственном регистре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Зарегистрированному банку выдаётся свидетельство о его государственной регистрации.

НБ в пятнадцатидневный срок со дня внесения записи в Единый государственный регистр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей сообщает данные о государственной регистрации банка в налоговые органы, органы государственной статистики и иные органы, предусмотренные законодательными актами РБ.

Основания для отказа в выдачи лицензии.

Основание для отказа в выдачи лицензии определяется НБ.

Основания для отзыва или приостановления действия лицензии.

НБ в праве отозвать лицензию в случаях:

• Установление недостоверности сведений, на основании которых она выдана;

• Неосуществления банковских операций, указанной в лицензии в течении 1-го года со дня её выдачи;

• Установление фактов недостоверности отчётных данных, приведённых к нарушению интересов вкладчиков и кредиторов банков;

У Осуществление банковских операций неуказанных в лицензии. У Невыполнение требований банковского законодательства РБ, если в течении 1-го года к банку неоднократно применялись меры воздействия;

• Неудовлетворительного финансового положения банка, неисполнения им своих обязательств;

• Наличие иных оснований для признания банка экономически несостоятельным, или банкротом;

• Реорганизация банка;

• Принятия решения о ликвидации банка.

НБ вправе приостановить действие лицензии и установить банку срок для устранения нарушений.

Порядок отзыва или приостановления действия лицензии.

Сообщения об отзыве, приостановлении, а также восстановлении действия лицензии подлежит опубликованию НБ в официальный республиканский СМИ в течении 7 дней со дня принятия решения.

В случаи отзыва лицензии обязательства, связанные с осуществлением лицензируемого вида деятельности, подлежат прекращению с возмещением банком вкладчиком и кредитором нанесённых в результате этого убытков.

В случаи отзыва лицензии на осуществление всех видов банковских операций банк подлежит реорганизации или ликвидации.