33. Організація та розвиток системи банківського регулювання на сучасному етапі

У світовій практиці існують різні підходи до організації банківського нагляду. З інституційної точки зору можна виділити три групи країн, що відрізняються способами організаційної побудови органів нагляду, місцем та роллю центрального банку в цих структурах:

1. країни, у яких нагляд здійснюється виключно центральними банками (Австралія, Велика Британія, Іспанія, Італія, Португалія, Україна);

2. країни, у яких нагляд здійснюється центральним банком разом з іншими органами (США - разом з Міністерством фінансів, Швей­царія - разом з Федеральною банківською комісією, Німеччина - разом з Федеральною службою кредитного контролю);

3. країни, у яких нагляд за діяльністю комерційних банків здійснюється не центральним банком, а іншими органами (Канада, Австрія, Фінляндія, Норвегія, Швеція).

Таким чином, органи нагляду можуть бути різними за статусом, але серед них майже завжди є державні. Система органів нагляду у тій чи іншій країні відображає специфічні особливості політичного та соціально-економічного розвитку країни, її традиції тощо.

Відповідно до Закону "Про Національний банк України", Національний банк здійснює постійний нагляд за дотриманням банками та іншими фінансово-кредитними установами банківського законодавства, нормативних актів НБУ, економічних нормативів.

Наглядові та регулятивні функції можуть здійснюватися Національним банком безпосередньо або через створений ним орган банківського нагляду. НБУ здійснює свої функції у цій сфері шляхом реалізації таких повноважень:

^ здійснює усі види перевірок на місцях банків, інших фінансово- кредитних установ в Україні, а також перевірку достовірності інформації, що надається юридичними та фізичними особами при реєстрації банків та ліцензуванні банківських операцій;

^ може вимагати від банків та інших фінансово-кредитних установ проведення загальних зборів акціонерів і визначає питання, за якими мають бути прийняті рішення;

^ може брати участь у роботі зборів акціонерів, засідань спосте­режної ради, правління і ревізійної комісії банку та іншої фінансово-кредитної установи з правом дорадчого голосу;

^ може пред'являти вимоги щодо здійснення обов'язкових ауди­торських перевірок банків, отримує висновки незалежних аудиторських організацій про результати діяльності банків тощо.

Однією з основних функцій банківського регулювання та нагляду є реєстрація комерційних банків.

Комерційний банк вважається створеним і набуває статусу юридичної особи з часу його реєстрації Національним банком України в Реєстрі банків, їх філій та представництв, валютних бірж і фінансово-кредитних установ.

34. Основні напрями та форми регулювання банківської діяльності.

Відповідно до світового досвіду вплив цб на д-ть банків здійснюється за такими основними напрямами:

- організаційно-правовий;

- напрямок опосередкованого економічного впливу

В Україні згідно законодавства державного регулювання здійснюється у 2х формах: адміністративне, індукативне.

Адміністративне регулювання базується на використанні засобів впливу переважно організаційно владного характеру і передбачає встановлення і обчислень щодо якісних і кількісних параметрів д-ті банків, які охоплюють такі напрями:

1. реєстрація банків і ліцензування їх діяльності

2. встановлення вимог і обмежень щодо діяльності банків

3. застосування санкцій адміністративного чи фінансового характеру

4. нагляд за д-тю банків

5. надання рекомендацій щодо д-ті банків

методи адміністративного регулювання утворюють цілісну систему, охоплюють повний економічний цикл і забезпечують нормальне функціонув банк системи.

Вони застосовуються НБУ як під час ухвалення, так і в період їх функціонування

Інгдикативне регулювання - впливає на банки опосередковано та здійснюється непрямими методами через встановлення нормативних та корегуючих інструментів впливу на ситуацію банк. сфери.

Індикативне регулювання охоплює :

1. встановлення обовязкових економічних нормативів(н1..-Н13)

2. визначення норм обовязкових обовязкових реззервів для банків

3. встановлення норм відрахувань до резервів на покриття ризиків від активних банківських банківських операцій

4. визначення % політики

5. визначення порядку рефінансування банків

6. регулювання кореспонденських відносин

7. управління золото-валютними резервами включаючи валютні інтервенції

8. операції з ЦП на відкритому ринку

9. регулювання імпорту та експорту капіталу.

З інституційної точки зору можна виділити 3 групи країн, що відрізняються способами організаційної побудови системи банківського регулювання, місцем та роллю цб в цих структурах:

країни, в яких нагляд здійснюється виключно цб

2. країни в яких нагляд здійсн. цб разом з різними спеціальними органами, якіможуть створюватись під керівництвом цб, міністерства фінансів казначейства або бути взагалі незалежними органами підзвітними законодавчій владі.

3. країни в яких нагляд за діяльністю банків здійснюється не ЦБ, а іншими органами

В Україні регулювання діяльності банків здійснює НБУ. Крім того, відповідно до закону про фін послуги та держ регулювання ринків фін послуг розподілені повноваження держ органів у сфері регулювання різних секторів грошового ринку.

Повноваження НБ щодо банківського регулювання покладені на різні департаменти з урахування їхнього призначення

Регулятивно наглядові органи повинні мати:

-доступ до банк системи

-встановлювати для банків ек. нормативи, які регламентують капітальну базу, ліквідну позицію та ризики у д-ті банків.

-вимагати від банків формування відповідних резервів

-встановлювати принципи та стандарти ведення БО, правила складання статистичної звітності, порядок повернення внутрішнього аудиту.

-здійснювати методичне забезпечення організації та проведення окремих видів банківських операцій та послуг

С-ма банківського регулювання на сучасному етапі розбивається відповідно до загальносвітових стандартів і охоплює такі позиції:

-посилення вимог до банків щодо забезпечення прозорості їхньої діяльності, що повязано значною мірою з проблемою відмивання грошей та фінс. тероризму

- тенденція поступової уніфікації регулятивних вимог до банків

- обєднання органів які здійснюють нагляд за д-тю фін посередників грошового ринку у відповідний