Завдання №8

1.Розкрити сутність страхування відповідальності

Страхування відповідальності почало свій розвиток у ХІХ ст. На його розвиток  значно вплинули закони про цивільну відповідальність різноманітних груп підприємців за нещасні випадки на виробництві, прийняття яких було викликано високими темпами росту кількості аварій внаслідок підвищення ступеня механізації виробничих процесі. Так, у Франції цей вид страхування з’явився у 1825р., у Німеччині - у 1871р., в Англії - у 1880р.

В широкому розумінні розрізняють соціальну, моральну та юридичну відповідальність. Юридична відповідальність настає в результаті порушення правових норм держави. Відокремлюють дисциплінарну, адміністративну, кримінальну та цивільну відповідальність.

Цивільна ( цивільно – правова ) відповідальність є способом примусового впливу на порушника громадянських прав шляхом застосування санкцій майнового характеру, спрямованого на відновлення майнового стану потерпілого, ця відповідальність настає в результаті порушення майнових і особистих немайнових прав юридичних та фізичних осіб ( ненавмисне пошкодження або знищення майна, невиконання умов договору . тощо )

Безпосередню метою страхування відповідальності є страховий захист як страхувальника від фінансових втрат (які він може понести в результаті пред'явлення до нього за рішенням суду позовів про відшкодування збитку, що спричинений третій стороні) так і майнових інтересів третіх осіб, оскільки у винуватця може не  бути достатньо коштів, щоб оплатити збитки.

Таким чином, страхування відповідальності с формою захисту від ризиків, що загрожують .третій особі (її здоров'ю чи майну), однією з га­лузей страхування, що закріплена законодавче. Зазначена галузь страхування поєднує в собі риси як майнового страхування, коли шкода завдається майну, так і особистого страхування, коли шкода завдана життю, здоров'ю громадян.

Об'єктом страхування відповідальності виступає відповідальність перед третіми особами, за майнові інтереси, що пов'язані-з відшкодуванням страхувальником:

  заподіяної їм шкоди фізичній особі або її майну;

   шкоди, заподіяної юридичній особі.

Під майновим інтересом необхідно розуміти збиток, який поніс би страхувальник, якби його відповідальність не була застрахована.

Мета страхування відповідальності - страховий захист економічних інтересів страхувальників, здатних заподіяти шкоду третім особам.

Предметом страхування відповідальності с:

   ризики особистого страхування (життя, здоров'я, працездатність) - ті, що пов'язані з можливістю заподіяння шкоди;

   ризики майнового страхування (знищення, нестачі, пошкодження).

До специфічних, ознак страхування відповідальності відносять:

   суб'єктами страхових відносин с три сторони: страховик, страхувальник, третя сторона  застрахований, кому буде виплачуватись страхове відшкодування наперед не визначений

 невизначена вартість об'єкта страхування;

 забезпечує відшкодування збитку третій особі і одночасно виступає у якості охорони майнових інтересів самого страхувальника;

 страхова сума встановлюється в договорі як ліміт (межа) відповідальності страхувальника, яка може виникнути при заподіянні страхувальником шкоди, на весь термін дії договору страхування чи на один страховий випадок. Для обов'язкової форми - встановлюється Кабінетом Міністрів України і може змінюватись не пізніше, ніж за два місяці до початку нового календарного року за поданням Уповноваженого органу.

 особливість страхування відповідальності полягає в тому, що його дія розповсюджується, як правило, на збитки, які відповідають таким вимогам: 

-         заподіяні третім особам, а не страхувальнику;

-          причина збитку - ненавмисні дії страхувальника;

-         відповідальність страхувальника щодо відшкодування збитку  повинна бути визначена законодавче.

У відповідності до перерахованих особливостей страховики вимушені створювати достатньо великі грошові резерви, щорічно відраховуючи їх у фонд майбутніх виплат.

Страхування відповідальності класифікується:

 за формою здійснення: добровільне, обов'язкове;

 за видами застрахованого суб’єкти страхових відносин: юридичні особи; фізичні особи;    

 за видами договорів: звичайні, додаткові, зовнішні та внутрішні;

 за видом діяльності (виробничою ознакою): страхування цивільної відповідальності; страхування професійної відповідальності; страхування інших видів відповідальності