43. Каковы полномочия бр при осущ-ии им надзора за деятельностью к.О? Перечислите основные направления надзора.

Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов.

Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

БР осущ-ет постоянный надзор за соблюдением к.о и банк-ми группами банк-ого закон-ва, нормативных актов БР, установленные ими обяз-х нормативов. Главными целями банк-ого регулирования и банк-ого надзора явл-ся:- поддержание стабильности бан-ой системы РФ

- защита интересов кредиторов и вкладчиков

Основными задачами Ббанк-ого надзора, осущ-ми БР явл-ся:

1. Обеспечение законности создания, орг-ции и деят-ти к.о.

2. Обеспечение надежности и поддержание стабильности функционирования как в целом бан-ой системвы, так и в конкретных к.о.

3. Контроль за неукоснительным соблюдением к.о. к требованиям БР в сфере учета и отчет-ти.

Конкретные задачи, которые ставятся перед надзорными органами в каждый данный период опред-ся состояние бан-ой сферы полит-ой и социально – эконом-ой ситуации в стране.

На сегодняшний день определены след-щие задачи банк-ого надзора:

1. Определение режима банк-ого надзора и применение при необходимости мер надзорного реагирования, исходя прежде всего из харак-ра риска, принятых к.о и качества кправления рисками.

2. Обеспечение функционирования системы раннег реагирования и применение комплексной оценки деят-ти к.о, вкл-щий оценку качества управления и внутреннего контроля.

3. Повышение оперативности и эффек-ти решений, принимаемых в рамках банк-ого надзора.

Согласно ФЗ « О ЦБ» регул-щий и надзорные функции БР, осущ-ся через действующий на постоянной основе орган комитет банк-ого надзора, объединяющий структурные подразделения БР, обеспечивающие выполнение его надзорных функций ( департамент лицензирования деят-ти к.о, департамент банк-ого регулирования и надзора, департамент фин-ого мониторинга и валютного контроля, главная инспекция к. (ГИКО), р департамент, главное управление безопасности и защиты и инф-йии, московское главное ТУ).

44. Каковы критерии оценки экономич-ого положения банков? Какие меры воздействия могут применяться бр к к.О за нарушения пруденциальных норм деятельности?

Оценка экономического положения банков осуществляется по результатам оценок:капитала;активов;доходности;ликвидности;обязательных нормативовкачества управления;прозрачности структуры собственности банка.

Критерии оценки. По степени проблемности подразделяются на 2 категории:

1. Финансово-стабильные к.о.2. Проблемные к.о.

В свою очередь 1 категория вкл-ет 2 группы:А) к.о без недостатков в деят-тиБ)к.о, имеющие отдельные недостатки в деят-ти. 2 категория вкл. Группы:3)к.о, испытывающие серьезные фин-ые трудности4)к.о, находящиеся в критическом финансовом положении.

В соот-ии с Указанием БР №2005-У «Об оценке экономического положения банков» к.о подразделяются на 5 классификационных групп:

1. Относятся банки в деят-ти которых не выявлены текущие трудности.

2. Относятся банки не имеющие текущих трудностей, но в деят-ти которых выявлены недостатки, которые в случаи их не устранения могут привести к возникновению трудностей, в ближайшие 12 месяцев.

3. Отн-ся банки, имеющие недостатки в деят-ти, не устранение которых в ближайшие 12 месяцев может привести к ситуации, угрожающие интересам вкладчиков и кредиторов.

4.Отн-ся банки, нарушение в деят-ти которых создают реальную угрозу интересам вкладчиков и кредиторов.

5. Отн-ся банки, состояние которых при не принятии мер приведет к прекращению деят-ти этих банков.

Отнесение к.о к той или иной классификационной группе производится на основании данных, отчетности, другой информации за прошедший период (месяц), которые поступают в ТУ БР.

Основной задачей, решаемой надзорными органами при применении мер воздействия, яв.ся регулирование деятельности КО в целях ее приведения в соответствие с нормами и требованиями, предъявляемыми действующим банковским законодательством и БР. Выбор мер воздействия, применяемых к кредитным организациям в рамках, установленных действующим банковским закон.вом и настоящей инструкцией, должен определяться наиболее эффективным решением указанной задачи.

Надзорные органы применяют к КО меры воздействия двух типов: - предупредительные;  - принудительные.

Выбор мер воздействия производится надзорными органами с учетом:  - характера допущенных КО нарушений  - причин, обусловивших возникновение выявленных нарушений;  - общего фин.го состояния кредитной организации.  - положения КО на Федеральном и региональном рынке банковских услуг.

Предупредительные меры воздействия применяются в основном в тех случаях, когда недостатки в деятельности кредитной организации непосредственно не угрожают интересам кредиторов и вкладчиков.

К основным принудительным мерам воздействия относятся:

  - штрафы; - требование об осуществлении кредитной организацией мероприятий по ее финансовому оздоровлению, в том числе включая требование о предоставлении и выполнении плана мер по финансовому оздоровлению - ограничение проведения кредитными организациями отдельных операций на срок до шести месяцев; - запрет на осуществление кредитными организациями банковских операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок до одного года;- запрет на открытие филиалов на срок до одного года;- требование о замене руководителей кредитной организации;  - введение Временной администрации по управлению кредитной организацией;  - отзыв лицензии на осуществление банковских операций.

45. Назовите нормативные акты, устанавливающие числовые значения и методику расчета обязательных экономических нормативов банков. Какие экономические нормативы установил БР в целях контроля за ликвидностью банков? Что понимается под максимальным размером риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков?

Нормативные акты: