4. Посреднические, консультационные и информационные услуги.

Среди нетрадиционных банковских услуг важную роль играют посреднические услуги. На практике предоставление таких услуг оформляется двумя видами гражданско-правовых договоров: договором поручения и договором комиссии.

По своей сути эти договора являются договорами на продажу услуг. Законодатель под продажей услуг понимает какие-либо операции гражданско-правового характера по предоставлению услуг, предоставлению права распоряжения товарами, нематериальными активами.

По договору поручительства одна сторона – поверенный, обязуется выполнять от имени и за счет другой стороны – доверителя, определенные юридические действия: подписание документов, заключение соглашений, а также поиск контрагентов, наведение справок, осмотр имущества.

Поверенный является представителем своего доверителя перед третьим лицами. Указания доверителя на осуществление поверенным конкретных юридических действий содержатся в договоре либо в выданной доверенности. При этом поверенный обязан передавать в определенный срок доверителю всё полученное в связи с выполнением поручения: ценные бумаги, денежные средства, документы.

Доверитель, поскольку поверенный действует за его счет, обязан обеспечивать поверенного денежными средствами, необходимыми для выполнения поручения, а также возмещать ему фактические расходы.

По договору комиссии одна сторона – комиссионер, обязуется по поручению дугой стороны – комитента, за вознаграждение заключать одно либо несколько соглашений от своего имени за счет комитента.

Договор поручения имеет много общего с договором комиссии. Однако между ними существуют и различия: по договору комиссии комиссионер заключает соглашение от своего имени, а по договору поручения поверенный действует от имени доверителя.

Коммерческие банки предоставляют различные виды посреднических услуг. Наиболее распространенной из них является посредничество в операциях с имуществом, ценными бумагами, валютой, а также в получении кредита.

Посредничество при получении кредита предоставляется клиенту тогда, когда банк по тем или иным причинам не может удовлетворить кредитную заявку клиента. Если клиенту необходим кредит, то банк может обратиться к консорциумному либо параллельному кредитованию клиентов.

В настоящее время значительно увеличилось предоставление посреднических услуг в операциях с ценными бумагами. При размещении ценных бумаг коммерческие банки могут по поручению, от имени и за счет эмитента выполнять обязанности по реализации ценных бумаг. Кроме того, коммерческие банки могут заниматься и брокерской деятельностью, т.е. заключать гражданско-правовые соглашения по ценным бумагам, которые предусматривают оплату ценными бумагами против их поставки новому владельцу на основании договора поручения.

Посредничество коммерческих банков в валютных операциях предусматривает куплю-продажу иностранной валюты либо платежных документов в иностранной валюте, конверсию одной иностранной валюты в другую, перевод по поручению граждан иностранной валюты за границу и выплату гражданам полученных на их имя переводов.

Консультационные услуги.

Коммерческие банки консультируют клиентов по вопросам бухгалтерского учета, отчетности, налогообложения, анализа финансовой деятельности, внешнеэкономической деятельности и других видов экономико-правового обеспечения предпринимательской деятельности юридических и физических лиц.

Консультации могут предоставляться в устной либо письменной форме. Предоставляются услуги менеджерами подразделений банка либо работниками специально созданных подразделений.

Информационные услуги.

Банки, благодаря своему месту и роли в экономике наличию современных средств коммуникации, ЭВМ всегда имеют значительное количество различной информации.

Основными видами информационной деятельности являются:

1) получение информации, т.е. накопление в соответствии с действующим законодательством информации;

2) использование информации;

3) хранение информации.

По режиму доступа информация может быть:

1. Открытая – доступ к которой обеспечивается через публикацию в официальных печатных изданиях, расширение средствами массовой коммуникации, непосредственное предоставление заинтересованным клиентам.

2. Информация с ограниченным доступом: конфиденциальная и тайная.

Конфиденциальная - сведения, которые находятся во владении отдельных лиц и распространяется по их желанию в соответствии с определенными условиями.

Владение информацией делового, коммерческого, банковского характера, полученная за собственные деньги юридического или физического лица дает возможность такому лицу самостоятельно определять режим доступа к информации.

Так, Закон Украины «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что информация, касающаяся деятельности и финансового состояния клиента, которая стала известна банку в процессе обслуживания, является банковской тайной.

Информация, касающаяся юридических или физических лиц, которая содержит банковскую тайну, раскрывается банками на письменный запрос суда; органам прокуратуры Украины; службе безопасности Украины; Министерству внутренних дел Украины по их письменному требованию относительно операций по счетам конкретного юридического либо физического субъекта предпринимательской деятельности за конкретный промежуток времени. Органам государственной службы Украины – по их письменному требованию по вопросам налогообложения либо валютного контроля.

К наиболее распространенным видам информационных услуг, которые предоставляют коммерческие банки, можно отнести:

1) информация о действующем законодательстве зарубежных стран в области банковской деятельности, финансов, валютного регулирования, налогообложения;

2) предоставление копий расчетных денежных документов;

3) предоставление информации о принятии НБУ и другими органами решений, которые влияют на хозяйственную деятельность клиента;

4) доведение информации о курсе иностранных валют, котировки ценных бумаг, их доходности;

5) содействие в подборе партнеров – покупателей, поставщиков и т.д.

33