Ііі. Обмеження та обумовлення

1. Позичальник/контрагент банку, проти якого порушено справу про банкрутство, не може бути віднесений до класу, вище ніж клас "Г".

2. Якщо немає достовірної фінансової звітності, що підтверджує оцінку фінансового стану позичальника, а також належним чином оформлених документів, на підставі яких здійснювалася кредитна операція, то такі позичальники мають класифікуватися не вище класу "Г".

3. Банк має право віднести кредитну операцію, за якою стан обслуговування позичальником боргу протягом останніх шести місяців визначений як “добре”, до категорії “під контролем” (якщо позичальник віднесений до класу “В”) або “субстандартна” (якщо позичальник віднесений до класу “Г”) за умови, що на момент здійснення класифікації кредитний договір діє не менше ніж шість місяців і сплата відсотків за ним передбачена не рідше одного разу на місяць.

Банк не має права застосовувати норми абзацу першого цього пункту під час класифікації кредитної операції, якщо позичальник не має кредитної історії, а також якщо класифікація фінансового стану позичальника здійснена банком з урахування пункту 2 цього розділу.

4. Банк має право підвищити на один рівень категорію кредитної операції під час здійснення довгострокового кредитування під інвестиційний проект, розрахунок ефективності якого (у тому числі доходу, що планується отримати від його реалізації) забезпечує погашення кредиту і відсотків/комісій за ним відповідно до умов кредитного договору за умови, що бізнес-план реалізації інвестиційного проекту виконується.

Банк не має права застосовувати норми абзацу першого пункту 3 та абзацу першого цього пункту під час класифікації кредитної операції, що здійснюється на підставі кредитного договору, до якого вносяться зміни, що погіршують умови для кредитора, а також пролонгованого кредитного договору.

5. Банк не має права одночасно застосовувати норми, наведені в перших абзацах третього та четвертого пунктів цього розділу.

6. Якщо на час укладення договору пролонгації (тобто продовження строку дії договору) кредитної операції з кредитоспроможним і надійним позичальником - юридичною особою, якого віднесено до класу "А" або "Б", не спостерігається погіршення його фінансового стану і відсотки сплачуються своєчасно (за умови, що сплата відсотків за договорами передбачена не рідше одного разу на квартал), то така операція вважається строковою, тобто пролонгованою без пониження класу позичальника. Разом з тим надходження (крім кредитних коштів) на рахунки позичальника (контрагента банку) протягом первісного строку користування кредитними коштами згідно з кредитним договором мають перевищувати розмір заборгованості за кредитом не менше ніж у два рази та засвідчуватися документально.

7. Банк не має права відносити пільгові кредити до категорій “стандартна” і “під контролем”.

8. Питома вага суми балів за додатковими (суб’єктивними) показниками не може перевищувати 30% від визначеної банком загальної суми балів за результатами оцінки фінансового стану позичальника.