МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ І НАУКИ УКРАЇНИ

КРИВОРІЗЬКИЙ ЕКОНОМІЧНИЙ ІНСТИТУТ

ДВНЗ „КИЇВСЬКИЙ НАЦІОНАЛЬНИЙ ЕКОНОМІЧНИЙ УНІВЕРСИТЕТ

ім. ВАДИМА ГЕТЬМАНА”

ГЛОСАРІЙ

економічних термінів та понять

з дисципліни „Гроші та кредит”

Кривий Ріг

2007 р.

Глосарій економічних термінів та понять з дисципліни „Гроші та кредит”: Кривий Ріг: КЕІ ДВНЗ „Київський національний економічний університет ім. Вадима Гетьмана”, 2007 –

Укладачі: Чорнокнижна Т.В., асистент кафедри банківської справи

Рецензент: Потапенко Н.Т., доцент, кандидат технічних наук кафедри фінансів

Відповідальний за випуск: Котковський В.С., доцент, кандидат економічних наук, зав. кафедрою банківської справи

Матеріали „Глосарію...” розміщені по темах відповідно затвердженої робочої програми з дисципліни „Гроші та кредит”; рекомендуються для засвоєння студентам, що навчаються за учбовими планами бакалавра з економіки та підприємництва

МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ І НАУКИ УКРАЇНИ

КРИВОРІЗЬКИЙ ЕКОНОМІЧНИЙ ІНСТИТУТ

ДВНЗ „КИЇВСЬКИЙ НАЦІОНАЛЬНИЙ ЕКОНОМІЧНИЙ УНІВЕРСИТЕТ

ім. ВАДИМА ГЕТЬМАНА”

ГЛОСАРІЙ

економічних термінів та понять

з дисципліни „Гроші та кредит”

Затверджено на засіданні кафедри банківської справи

протокол № 11

від 08.05.2007 р.

Кривий Ріг

2007 р.

ЗМІСТ

стор.

Вступ		5
Тема 1.	Сутність та функції грошей	6
Тема 2.	Кількісна теорія грошей та сучасний монетаризм	9
Тема 3.	Грошовий оборот та грошові потоки	12
Тема 4.	Грошовий ринок	16
Тема 5.	Грошові системи	21
Тема 6.	Інфляція та грошові реформи	25
Тема 7.	Валютний ринок та валютні системи	27
Тема 8.	Кредит в ринковій економіці	30
Тема 9.	Фінансові посередники грошового ринку	35
Тема 10.	Банківська система України	37
Тема 11.	Міжнародні валютно-кредитні установи та форми їх співробітництва з Україною	44
Список використаної літератури		46

ВСТУП

„Гроші та кредит” – загальнотеоретична дисципліна, предметом якої є вивчення сутності грошей та кредиту, їх функцій у суспільстві, ролі в процесі становлення ринкової економіки в Україні, складу кредитної системи та функції її окремих елементів, а також розгляд актуальних проблем грошового обороту та кредитування в умовах сьогодення.

Розуміння проблем грошей, грошового обігу, кредитних відносин, банківської справи є важливим компонентом становлення професійних економічних знань студентів. Тому вивчення дисципліни „Гроші та кредит” посідає важливе місце в підготовці бакалаврів та спеціалістів з економіки та підприємництва.

Метою методичної розробки є забезпечення студентів термінологічним словником, необхідним для самостійної підготовки та проведення поточного і підсумкового з дисципліни „Гроші та кредит”

Тема 1. Сутність і функції грошей

Аверс – лицева сторона монети (медалі).

Банкнота – банківський білет, різновид грошових знаків, які випускаються в обіг центральним емісійним банком. Забезпечений усіма активами банку та масою товарів, що належать державі.

Банкнота "класична" – банківський білет, що емітується емісійним банком; має подвійне забезпечення: золоте (золотим запасом банку) і товарне (комерційними векселями банківського портфеля); підлягає обов'язковому обміну на золото за прямою вимогою власника.

Бартер - товарообмінна операція з передачею права власності на товар (послугу) без грошового платежу (натуральний обмін одного виду товару чи послуги на інший).

Вартість грошей відносна – вартість що формується під впливом ринкових сил, стихійно.

Вартість грошей внутрішня – вартість адекватна вартості товару, що виконував функції грошей, чи цінність матеріалу з якого гроші виготовлені.

Вартість грошей як грошей - мінова (покупна) спроможність грошей, формується у сфері їх обігу, де гроші обмінюються на реальні блага, їх вартість залежить від рівня цін на товари;

Вартість грошей як капіталу - вартість набута на грошовому ринку під впливом попиту і пропозиції, виступає у формі проценту.

Вартість сучасних грошей - фіктивна вартість, яка визначається через кількісне співвідношення товарів, що обертаються і грошову масу, яка обслуговує цей обіг.

Вексель – цінний папір, який засвідчує безумовне грошове зобов'язання векселедавця сплатити після настання строку визначену суму грошей власнику векселя (векселедержателю).

Вексель простий – виписується боржником на ім'я кредитора із зобов'язанням виплатити йому в зазначений термін вказану суму.

Вексель переказний – виписується кредитором як наказ боржнику виплатити йому чи вказаній ним третій особі певну суму грошей.

Водяний знак - зображення на папері, що створюється при виготовленні і видиме в промені світла.

Гроші –це особливий товар, що має властивості загального еквівалента.

Гроші як гроші використовуються переважно для реалізації наявної споживної вартості, тобто їх цільове призначення обмежується посередництвом в обміні.

Гроші як капітал використовуються для забезпечення зростання наявної вартості.

Гроші неповноцінні - гроші, які не мають власної субстанціональної вартості. Вони набувають своєї вартості в обігу, яка виражається купівельною спроможністю.

Гроші повноцінні - гроші, що мають внутрішню реальну вартість, адекватну вартості товару, що виконує функції грошей, чи вартості того матеріалу, з якого гроші були виготовлені, їх висхідною формою були товарні гроші (хліб, худоба).

Гроші готівкові - гроші в законодавче обумовленій, матеріалізованій формі: банкнота, монета.

Гроші металеві – зливки чи куски металу (пізніше монети), що мали внутрішню вартість.

Гроші товарні – товари першої необхідності, товари розкоші що використовувалися як гроші.

Гроші паперові - це нерозмінні на метал знаки вартості, що випускаються державою для покриття своїх (бюджетних) витрат і наділяються нею примусовим курсом, визнаються законодавче обов'язковими до приймання у всі види платежів.

Гроші банківські – неповноцінні знаки вартості, які емітуються банками на основі кредитування реальної економіки, завдяки чому їх випуск тісно пов'язується з потребами обороту, забезпечується їх вилучення з обороту і підтримка стабільної вартості. У цьому полягає їх принципова відмінність і перевага порівняно з паперовими грошима.

Гроші кредитні – неповноцінні гроші, які прийшли на зміну повноцінним та емітуються відповідно до потреб обороту в грошах. Кредитні гроші випускаються банком при проведенні кредитних операцій і існують у формі різних боргових зобов'язань. Різновидами сучасних кредитних грошей є: вексель, банкнота, банківський чек, кредитні картки та електронні гроші.

Гроші депозитні – різновид банківських грошей, що не мають речового виразу, існують у вигляді певних сум, записаних на рахунках економічних суб'єктів у банках.

Гроші електронні – різновид депозитних грошей, коли переказування грошових сум по рахунках у банках здійснюється автоматично з допомогою комп'ютерних систем за безпосередніми розпорядженнями власників поточних рахунків. Носієм електронних грошей є пластикова картка. Це умовна назва грошових коштів, які використовуються їх власниками на основі електронної системи банківських послуг. По суті, це кредитні гроші, які приводяться в рух не за допомогою паперових носіїв, а завдяки запровадженню в сфері розрахунків найновітніших комп'ютерів і сучасних систем зв'язку. Є найбільш прогресивним, економічним і сучасним носієм грошових функцій. Поява електронних грошей стала можливою завдяки широкому запровадженню в банківську справу, в сферу обслуговування населення комп'ютерної техніки і технології, створенню ефективної системи правового захисну всіх суб'єктів розрахунково-платіжних відносин. Основними компонентами системи забезпечення електронних грошей є банківські автомати-касири, кредитні картки, дебетні картки тощо.

Гроші як міра вартості - це функція, в якій гроші забезпечують вираження і вимірювання вартості товарів, надаючи їм форму ціни.

Гроші світові - функція, в якій гроші обслуговують рух вартості в міжнародному обороті і забезпечують реалізацію відносин між країнами. Виконують такі функції: міжнародного платіжного засобу, міжнародного купівельного засобу, загального втілення суспільного багатства.

Гроші як засіб нагромадження - це функція, в якій гроші обслуговують нагромадження вартості в її загальній абстрактній формі в процесі розширеного відтворення.

Гроші як засіб обігу - це функція, в якій гроші виступають як посередник в обміні товарів і забезпечують їх обіг.

Гроші як засіб платежу - функція, в якій гроші обслуговують погашення різноманітних боргових зобов'язань між суб'єктами економічних відносин, що виникають у процесі розширеного відтворення.

Грошова одиниця - встановлюється законодавством кожної країни з урахуванням історичних особливостей її розвитку.

Грошові знаки - визначаються відповідними законодавчими актами і мають статус законного платіжного засобу на її території.

Гурт - ребро монети.

Девальвація - це офіційне зниження курсу грошової одиниці щодо валют інших країн.

Демонетизація срібла - втрата ним грошових функцій, завершилася наприкінці XIX ст., коли в ролі грошового товару монопольно затвердилось золото.

Демонетизація золота - втрата золотом грошових функцій. Спочатку з обігу були вилучені золоті монети і обіг обслуговували неповноцінні гроші, а згодом було зупинено обмін їх на золото в будь-якій формі.

Депозити - грошові кошти, що знаходяться на рахунках банків у вигляді записів сум.

Еволюційна концепція походження грошей - гроші виділяються із загальної товарної маси, оскільки вони найбільш придатні для виконання функціональної ролі грошового товару. Той чи інший товар стає грішми лише в межах певної особливої суспільної форми товарного виробництва й обігу. Ця концепція підкреслює об'єктивний характер виникнення грошей.

Епоха паперових грошей - епоха грошей, що розвиваються на кредитних засадах. Це епоха і банківських грошей, що функціонують значною мірою на безготівкових засадах, грошей, які поступово трансформуються в електронні системи і знаки.

Золото - дорогоцінний метал, м'який, інертний до впливу зовнішніх факторів, високоліквідний актив. Природні властивості однорідність, ділимість, збереження, портативність, можливість використати золото в якості грошей. На даний період золото виконує грошові функції - нагромадження (резервні функції).

Золото монетарне - централізовані запаси (грошове золото), існує у високопробних валютних зливках.

Зумовлені витрати зберігання - це сума доходу, який власник грошей не одержує тому, що зберігає їх у ліквідній формі, а не вкладає у фінансові активи.

Казначейські білети - паперові гроші, що випускають казначейства для покриття дефіциту.

Картки кредитні - виникли на основі електронних грошей. Сприяють скороченню платежів готівкою, обслуговують роздрібну торгівлю та сферу послуг, служать засобом розрахунків, є інструментом кредиту.

Картки дебетові - платіжні інструменти, які випускаються фінансовими установами і надають клієнту можливість проводити трансакції за власним банківським рахунком, користуватися іншими послугами.

"Квазі гроші" або майже гроші - специфічні грошові форми, в яких грошова суть істотно послаблена, відхиляється від стандартних форм (гроші на довгострокових вкладах, вексель, чек).

Купівельна спроможність грошей - маса товарів та послуг, які можна купити за грошову одиницю, визначається рівнем їх цін; є формою вартості неповноцінних грошей.

Лігатура - металевий домішок (для міцності) при виготовленні золотих та срібних монет.

Ліквідність грошей - можливість використання грошей в ролі засобу платежу і воднораз здатність грошей зберігати свою номінальну вартість незмінною.

Ліквідність грошей абсолютна - здатність грошей обмінюватися негайно на будь-які блага.

Масштаб цін – рахункова функція грошей, що відображає вартість товарної маси в грошових одиницях. В епоху повноцінних грошей – вагова кількість благородного металу закріплена за грошовою одиницею.

Міра вартості - це функція грошей, коли вони забезпечують вимірювання та порівняння вартостей товарів і послуг через форму ціни.

Монета - зливок металу, що має законодавче встановлену форму, вагу, склад металу, певні зображення та написи, включаючи номінал вартості і використовується як засіб обігу чи платежу. В умовах золотого стандарту монети виготовлялися із золота з невеликою добавкою для міцності інших металів. Вага таких монет визначала їх вартість. Вони називалися повноцінними. Монета вважалася повноцінною, якщо лігатура (домішок до металу) не перевищувала 10% її ваги.

Монета білонна - це розмінна монета, яка випускалася для обслуговування дрібних платежів. Спочатку білонна монета випускалась з дорогоцінного металу, а згодом із сплавів звичайних металів. Держава своїм рішенням надає таким монетам силу, законного платіжного засобу.

Портативність грошей - висока вартість при незначних об'ємах та вазі, зручність при транспортуванні та використанні.

Портфельний підхід до визначення суті грошей - метод аналізу використання грошей. Сенс портфельного підходу при визначенні структури особистого багатства полягає в оцінці його окремих елементів з позицій ступеня їх ліквідності.

Раціоналістична концепція походження грошей - гроші виникли як результат певної раціональної угоди між людьми через необхідність виділення спеціального інструменту для обслуговування сфери товарного обігу.

Ревальвація - це офіційне збільшення курсу грошової одиниці щодо валют інших країн.

Реверс - оборотна сторона монети (медалі).

Ремедіум - границя відхилення фактичної маси та проби монет від законної норми (допускався державою в умовах золотомонетного стандарту). Встановлюється з метою запобігання пошкоджень повноцінних монет. Фактичний золотий вміст яких відхилявся від законної норми.

Сеньйораж - прибуток, що отримує казначейство від випуску грошей; дорівнює різниці номінальної вартості випущених в обіг грошей та витратами на їх емісію (емісійний дохід).

Система біметалевого обігу - це грошова система при якій в обігу перебували одночасно золоті та срібні монети.

Скарб - цілеспрямоване нагромадження грошей для збереження вартості, як моменту в процесі розширеного відтворення; омертвіла вартість.

Споживча вартість грошей - здатність грошей опосередковано задовольняти будь-яку потребу людини.

Стабільність вартості грошей - збереження рівня покупної спроможності грошової одиниці. Рівень стабільності визначається індексом цін.

Тезаврація золота - нагромадження золота приватними власниками у вигляді скарбу чи страхового фонду. Золото тезаврується в формі зливків, монет, медалей, а також золотих сертифікатів.

Фідуціарна емісія - випуск банкнот понад наявні запаси золота.

Функція грошей - це певна дія або "робота" грошей щодо обслуговування руху вартості в процесі суспільного відтворювання; конкретний вияв суті грошей як економічного явища. Сучасні економісти вважають, що гроші виконують функції: міри вартості (рахунку, визначення ціни), засіб обігу (обміну), засіб нагромадження, засіб платежу, світові гроші.

Ціна - виражена в грошових одиницях (гривнях, доларах тощо) вартість товарів, послуг, ресурсів.

Ціна грошей – виражається у формі валютного курсу або норми відсотку при використанні грошей як товару.

Чек - це письмовий наказ банку власника поточного рахунку про виплату певній особі вказаної в ньому суму грошей. Є засобом для отримання готівки в банку, засобом обігу та платежу, інструментом безготівкових розрахунків.

Якісні властивості грошей - економічність, довгостроковість використання, загальновизначеність, однорідність, подільність, портативність, стабільність вартості.