Тема 8. Кредит у ринковій економіці

Економічні передумови виникнення кредиту. Фінансовий і кредитний метод перерозподілу коштів в процесі відтворення, основні їх відмінності та сфера використання.

Суть кредиту як форми руху вартості на зворотній основі. Еволюція форм кредиту. Позичковий капітал як рушійна сила розвитку кредитних відносин.

Теорії кредиту. Суть натуралістичної і капіталотворчої теорій. Характерні риси і помилковість окремих положень. Формування принципів кредитного регулювання через регулювання грошової маси і норми позичкового проценту.

Форми та види кредиту. Характерні відмінності кредиту, наданого у товарній і грошовій формах. Класифікація кредиту залежно від суб’єкта кредитних відносин. Призначення та можливості комерційного, споживчого, державного, банківського, міжнародного кредиту. Характеристика строкового, онкольного, контокорентного, іпотечного, ломбардного, фірмового, вексельного кредиту, факторингу та овердрафту.

Позичковий процент, його сутність і роль. Норма процента та чинники, які на нього впливають на макро і мікрорівнях. Процент в умовах інфляції.

Функції кредиту, їх характеристика і особливості прояву, можливості від реалізації.

Розвиток кредитних відносин в Україні.

Тема 9. Фінансові посередники грошового ринку

Об’єктивна необхідність фінансових посередників на грошовому ринку. Вигоди з боку кредиторів і з боку позичальників. Роль і задачі фінансових посередників.

Інфраструктура кредитного ринку та характеристика інститутів, які опосередковують кредитні відносини.

Фінансові інститути депозитного типу, їх роль і завдання, характерні особливості здійснення посередницької діяльності.

Ощадні інститути: мета і задачі їх створення.

Інвестиційні фонди: мета та призначення, особливості функціонування.

Фінансові компанії (лізінгові, трастові, кредитні та інш.): мета та призначення, сфера застосування особливості функціонування.

Тема 10. Центральні банки

Центральні банки, історія їх походження, еволюційний та одночасний шлях виникнення центральних банків.

Емісія грошей і регулювання готівкового грошового обігу. Монопольне право центрального банку на емісію банкнот і монет. Канали емісії та види їх забезпечення.

Кредитні відносини з комерційними банками. Основні завдання та методи надання комерційним банкам кредитів, ефективність їх використання.

Регулювання банківської діяльності та нагляд. Мета та форми здійснення. Права НБ та можливі санкції за виявленні порушення. Характеристика адміністративного і індикативного регулювання діяльності комерційних банків.

Кредитно-розрахункове обслуговування уряду. Порядок взаємовідносин з урядом, визначений діючим законодавством. Становлення і розвиток кредитних відносин з урядом.

Зміст грошово-кредитної політики центрального банку, її місце і роль в системі державного регулювання економіки. Визначення стратегії і тактики грошово-кредитної політики.

Тема 11. Комерційні банки

Комерційні банки, їх суть та роль у кредитній системі. Функція комерційних банків, їх класифікація та характеристика.

Операції комерційних банків. Характеристика активних, пасивних, та власних операцій і банківських послуг сучасного комерційного банку.

Стійкість банківської системи та механізм її забезпечення. Характеристика показників прибутковості банків. Умови забезпечення високої ліквідності банків та причини її зниження. Можливі шляхи вирішення проблеми ліквідності банків. Страхування банківських депозитів та кредитів. Створення банківських резервів.