Тематика рефератів

1. Походження центральних банків та їх розвиток.

2. Операції Національного банку України як банка банків.

3. Функції центрального банку та їх зміст.

4. Незалежність центрального банку та чинники, що її визначають.

5. Сутність та цілі грошово-кредитної політики НБУ.

6. Інструменти грошово-кредитної політики НБУ.

7. Курсове та інфляційне таргетування як альтернативні проміжні цілі монетарної політики.

8. Діяльність НБУ як фінансового агента уряду.

Тема 11. Комерційні банки

Мета: визначити поняття, види та призначення комерційних банків; знати основи організації діяльності та управління комерційним банком; охарактеризувати банківські операції; розкрити механізм забезпечення стабільності банків

Після опрацювання теми студент повинен:

1) знати: зміст економічних категорій;

2) вміти: - відповідати на проблемні питання теми.

План семінарського заняття

11.1 Види та призначення комерційних банків

11.2 Організація діяльності та управління комерційним банком

11.3 Характеристика операцій комерційних банків

Методичні вказівки

Студент повинен осягнути призначення комерційних банків в умовах ринкових відносин. До розуміння їх ролі в економіці можна підійти, розглянувши функції, які вони виконують в економіці, та послуги, які вони надають іншим суб’єктам господарювання. Тому насамперед слід осягнути зміст їхніх основних функцій:

• залучення вільних грошових коштів;

• ефективний розподіл залученних вільних грошових коштів у ході активних операцій;

• роль посередника у грошових розрахунках;

• депозитна емісія.

Потім слід зрозуміти та засвоїти суть активних та пасивних опе­рацій банків.

Практично всі суб’єкти господарювання користуються послугами банків, тобто у них виникає проблема вибору банку для обслуго­вування. При вирішенні цієї проблеми необхідна така інформація.

• Вид банку (універсальний або спеціалізований).

• Перелік і вартість його послуг.

• Показники обсягу капіталу, прибутку, рентабельності та інші показники діяльності банку.

• Оцінка надійності банків фахівцями (експертами).

Джерелами цієї інформації є:

1. контакти з банківськими робітниками;

2. контакти з їх клієнтами;

3. спеціалізовані засоби інформації.

Експерти банківської діяльності використовують різні системи рейтингових оцінок, оцінюючи банк як надійний, добрий, задовіль­ний. Найбільш відомою системою є система рейтингової оцінки САМЕЬ.

У перебігу вивчення теми студенту потрібно засвоїти, що банків­ських послуг багато, і тому їх розподіляють на такі групи:

1. розрахунково-касове обслуговування;

2. кредитні послуги;

3. депозитні;

4. інвестиційні;

5. послуги, пов’язані із зовнішньо-економічною діяльністю (валютні послуги);

1. трастові;

6. депозитарні;

7. консультаційні;

8. кредитні та платіжні картки.

Практично всі клієнти банків потребують розрахунково-касово­го обслуговування, яке передбачає відкриття рахунків у банку і на­дання можливості клієнтові здійснювати безготівкові розрахунки, здавати та отримувати готівку.

Значну увагу слід приділити вивченню кредитних послуг банків. При цьому важливо зрозуміти, що таке система та механізм банків­ського кредитування, вивчити класифікацію та функції банківського кредиту, ознайомитись зі змістом кредитних договорів та з суттю окремих видів банківського кредиту.

Окремими видами банківського кредиту є: контокорентний кре­дит; ломбардний кредит; іпотечний кредит; роловерний кредит; ре­вольверний кредит; кредитна лінія; консорціумний кредит. До кре­дитних послуг також належать лізинг, факторинг та форфейтинг.

Окремої уваги студента заслуговує вивчення суті банківських операцій з векселями: облік векселів; позики по спеціальному рахунку, забезпечені векселями; інкасування векселів; доміціляція векселів; ак­цептний кредит.

Наостанок студентові слід розібратись зі змістом депозитних, депозитарних, трастових, інвестиційних та консультаційних послуг банків.

Література:

1. Вовчак О.Д., Рущишин Н.М., Андрейків Т.Я. Кредит і банківська справа: підручник.– К.: Знання, 2008. – 564 с., с. 112-140

2. Гроші та кредит: Підручник / За ред. М. І. Савлука. — К., 2006. — 614 с. Розділ 5.

3. Івасів Б.С. Гроші та кредит: Підручник. – Вид. 2-ге , змін й доп. – Тернопіль: Карт-бланш, 2005. – 528 с., с. 383-442

4. Коваленко Д.І. Гроші та кредит: теорія і практика: Навч. посібник. – К.: Центр учбової літератури, 2010. – 344 с., с. 273-307

5. Мишкін Ф. Економіка грошей, банківської справи і фінансових ринків. — К., 1999. — 963 с., розділ 9, 10, с. 255-309

Основні поняття теми:

Активи банку; банківська ліквідність; банківські резерви; банківські ризики; вклад;депозит; диверсифікація; довірчі операції банків; інвестиційний банк; комерційний банк; кооперативний банк; кредитна політика банку; кредитний портфель банку; маржа банку; органи управління банку; пасиви банку;пасивні операції;№ рейтинг банку; статутний фонд банку;

Запитання для самоконтролю

1. Комерційні банки, їхні види та функції.

2. Система банківського кредитування складається з таких елементів ...

3. Механізм банківського кредитування — це ...

4. Як здійснити вибір банку для обслуговування?

5. Суть кредитних послуг банків..

6. Охарактеризуйте депозитні, консультаційні, депозитарні та трастові послуги банків.