- •Понятие, сущность и цели страхования. Основные понятия и термины, используемые в страховом праве.
- •Страховое право и его место в российской правовой системе. Страховая деятельность как предмет правового регулирования. Система страхового права.
- •Понятие страхового правоотношения, его признаки и их классификация.
- •Понятие и виды источников страхового права.
- •Объект и предмет страхования. Ограничения и запреты в страховании ряда интересов.
- •Страховой риск: понятие, признаки и виды. Страховой случай. Соотношение понятий «страховой риск» и «страховой случай».
- •Страховая сумма и порядок определения ее размера. Страховая стоимость.
- •Страховая премия. Страховой взнос. Страховой тариф и его структура.
- •Страховые выплаты: страховое возмещение и страховая сумма.
- •Понятие и признаки страхователя. Общая характеристика статуса застрахованного лица.
- •Характеристика выгодоприобретателя. Обязательное и добровольное страхование выгодоприобретателя, его замена.
- •Правовое положение страховщиков: понятие, виды, организационно-правовые формы страховщиков.
- •Правосубъектность страховых организаций.
- •Прекращение деятельности страховых организаций. Особенности несостоятельности (банкротства) страховых организаций.
- •Общества взаимного страхования.
- •Объединения страховщиков. Страховой пул.
- •Страховой агент: понятие, сущность, виды и требования предъявляемые к ним.
- •Страховой брокер: сущность и характеристика, порядок государственной регистрации.
- •Страховые актуарии.
- •Отрасли, формы, виды страхования.
- •Понятие обязательного страхования и его виды.
- •Понятие добровольного страхования и его признаками. Классификация страхования.
- •Характеристика имущественного страхования и его признаки.
- •Виды имущественного страхования. Неполное и дополнительное имущественное страхование.
- •Понятие страхования ответственности. Обязательное и добровольное страхование ответственности за причинение вреда.
- •Страхование ответственности за вред, причиненный деятельностью, создающей повышенную опасность.
- •Страхование ответственности по договору.
- •Понятие и виды страхования предпринимательского риска. Страхование финансовых рисков. Право суброгации.
- •Понятие и особенности договора личного страхования. Виды личного страхования.
- •Страхование жизни.
- •Страхование от несчастных случаев и болезней.
- •Двойное страхование: понятие, признаки, субъекты. Системы расчетов страховщиков.
- •Групповое страхование. Сострахование. Страховой пул.
- •Перестрахование: понятие и условия. Объекты и субъекты перестрахования.
- •Понятие договора страхования, его признаки, виды и общая характеристика.
- •Страховой полис и иные формы договорного регулирования страхования.
- •Форма и содержание договора страхования. Существенные условия договора.
- •Порядок заключения, исполнения, изменения и прекращения договора страхования. Суброгация.
- •Освобождение страховщика от страховой выплаты и отказ в ней. Гражданско-правовые санкции за нарушение условий договора страхования.
- •Исковая давность в страховании.
- •Понятие, цели и правовые методы государственного регулирования страховой деятельности.
- •Государственный надзор за страховой деятельностью. Органы государственного надзора и их компетенция.
- •Государственная регистрация и лицензирование страховой деятельности. Порядок выдачи и отзыва лицензии.
- •Обеспечение финансовой устойчивости страховщика. Страховые резервы и собственные средства страховщика.
Понятие и признаки страхователя. Общая характеристика статуса застрахованного лица.
Страхователями признаются юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона (ст. 5 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ»). Это лицо, которое в силу договора или закона обязано уплатить страховщику страховую премию, а при наступлении страхового случая вправе требовать от страховщика страховой выплаты себе либо выгодоприобретателю (в том случае, если страхование производится в пользу третьего лица).
Можно выделить три группы страхователей: юридические лица, дееспособные физические лица, страхователи в силу закона (например, органы государственной власти и местного самоуправления). Страхователями не могут быть государство, субъекты РФ, муниципальные образования.
Физические лица могут стать субъектами страховых правоотношений по достижении ими 18 лет, а в возрасте от 14 до 18 лет – при наличии письменного согласия его законных представителей.
Необходимым условием для участия того или иного лица, обладающего необходимой правосубъектностью, в качестве страхователя в конкретном страховом правоотношении является наличие у него страхового интереса, который будет являться предметом данного страхового правоотношения.
Наличие выгодоприобретателя в договоре страхования в качестве самостоятельного субъекта объясняется не только тем, что у него есть право на получение страхового возмещения, но и тем, что выгодоприобретатель должен выполнять ряд обязанностей. В статье 939 ГК РФ говорится о том, что страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя выполнения обязанностей, которые лежат на страхователе, но не выполненные им.
Здесь налицо необоснованно широко сформулированная возможность возложения на выгодоприобретателя обязанностей в рамках договора страхования. Выгодоприобретатель, являясь всего лишь третьим лицом, не может нести самостоятельных обязанностей (п. 3 ст. 308 ГК РФ), он лишь исполняет чужое обязательство в рамках ст. 313 ГК РФ27.
Как правило, стороны в договоре страхования устанавливают обязанности, которые должны исполняться непосредственно выгодоприобретателем.
Возлагая обязанности страхователя на выгодоприобретателя, стороны договора должны исключать возможности образования таких условий, при которых будут создаваться самостоятельные обязанности для выгодоприобретателя.
Любая из обязанностей, которая ложится на выгодоприобретателя, вне зависимости от того, изначально ли она была возложена или в результате неисполнения страхователя, предполагает, что сам должник несет ответственность за неисполнение, в том числе и за действия третьих лиц, перед страховщиком.
Застрахованное лицо – это физическое лицо, здоровье, жизнь, имущество или пенсионное обеспечение которого застрахованы страховой организацией либо в силу доброй воли страхователя, либо в силу прямого указания в специальном федеральном законе.
Застрахованное лицо не является стороной договора (стороны договора – страховщик и страхователь), и его волеизъявление не может служить основанием для изменения его условий. Застрахованное лицо фигурирует в договорах личного страхования и в договорах страхования ответственности за причинение вреда. Назначение застрахованного лица обязательно согласуется сторонами (страхователем и страховщиком) при заключении договора страхования.