8. Расчет эффективной процентной ставки.
Процентная ставка 18%:
Частота начисления процентов |
Количество процентных периодов в год |
Процентная ставка на короткий период |
Эффективная годовая процентная ставка |
Ежегодно |
1 |
11 |
11 |
Раз в полгода |
2 |
5,5 |
11,30 |
Поквартально |
4 |
2,75 |
11,46 |
Ежемесячно |
12 |
0,92 |
11,57 |
Еженедельно |
52 |
0,212 |
11,61 |
Ежедневно |
365 |
0,030 |
11,63 |
Непрерывно |
|
|
11,63 |
Процентная ставка 118%:
Частота начисления процентов |
Количество процентных периодов в год |
Процентная ставка на короткий период |
Эффективная годовая процентная ставка |
Ежегодно |
1 |
111 |
111 |
Раз в полгода |
2 |
55,5 |
141,8 |
Поквартально |
4 |
27,75 |
166,3 |
Ежемесячно |
12 |
9,25 |
189,1 |
Еженедельно |
52 |
2,135 |
199,9 |
Ежедневно |
365 |
0,304 |
202,9 |
Непрерывно |
|
|
203,43 |
Вывод: 1) чем выше годовая номинальная процентная ставка, тем больше эффект от частого начисления процента;
2)при начислении процентов чаще одного раза в неделю эффект существенно ослабевает.
9. Расчет целесообразного варианта кредитования.
1 вариант. Равномерный возврат кредита в течение 12 месяцев:
Месяц |
Остаток на начало месяца, млн руб. |
Проценты в месяц 4%, млн руб. |
Остаток общей Задолженности, млн руб. |
Плата за капитал, млн руб |
Плата за капитал + проценты, млн руб. |
1 |
674 |
13,48 |
687,48 |
49,39 |
62,87 |
2 |
624,61 |
12,49 |
637,1 |
50,38 |
62,87 |
3 |
574,23 |
11,48 |
585,71 |
51,39 |
62,87 |
4 |
522,84 |
10,46 |
533,3 |
52,41 |
62,87 |
5 |
470,43 |
9,41 |
479,84 |
53,46 |
62,87 |
6 |
416,97 |
8,34 |
425,31 |
54,53 |
62,87 |
7 |
362,44 |
7,25 |
369,69 |
55,62 |
62,87 |
8 |
306,82 |
6,14 |
12,96 |
56,73 |
62,87 |
9 |
250,09 |
5,0 |
255,09 |
57,87 |
62,87 |
10 |
192,22 |
3,84 |
196,06 |
59,03 |
62,87 |
11 |
133,19 |
2,66 |
135,85 |
60,21 |
62,87 |
12 |
72,98 |
1,46 |
74,44 |
61,41 |
62,87 |
Итого |
|
92,01 |
|
662,43 |
754,44 |
2 вариант. Равномерный возврат капитала с начислением процентов на
оставшуюся сумму:
Месяц |
Остаток на начало месяца |
Проценты в месяц 4% |
Остаток общей задолженности |
Плата за капитал |
Плата за капитал + проценты |
1 |
674 |
13,48 |
687,48 |
56,17 |
69,65 |
2 |
617,83 |
12,36 |
630,19 |
56,17 |
68,53 |
3 |
561,66 |
11,23 |
572,89 |
56,17 |
67,4 |
4 |
505,49 |
10,11 |
515,6 |
56,17 |
66,28 |
5 |
449,32 |
8,99 |
458,31 |
56,17 |
65,16 |
6 |
393,15 |
7,86 |
401,01 |
56,17 |
64,03 |
7 |
336,98 |
6,74 |
343,72 |
56,17 |
62,91 |
8 |
280,81 |
5,62 |
286,43 |
56,17 |
61,79 |
9 |
224,64 |
4,49 |
229,13 |
56,17 |
60,66 |
10 |
168,47 |
3,4 |
171,87 |
56,17 |
59,57 |
11 |
112,3 |
2,25 |
114,55 |
56,17 |
58,42 |
12 |
56,13 |
1,12 |
57,25 |
56,17 |
57,29 |
Итого |
|
87,65 |
|
674,04 |
761,69 |
Вывод: второй вариант более приемлем, т.к. общая выплата по кредиту меньше, чем в первом варианте.