V. Приложение

V.1. Мероприятия Банка России по совершенствованию банковской системы

ибанковского надзора

в2007 году

Реализация мероприятий, предусмот ренных Стратегией развития банковского сек тора Российской Федерации на период до 2008 года (далее Стратегия), благоприят ные макроэкономические условия будут спо собствовать дальнейшему устойчивому рос ту банковского сектора. В 2007 году будет рас ширяться взаимодействие банковского сек тора с реальной экономикой, более заметной станет его роль в реализации приоритетных национальных проектов.

Банки сохранят доминирующее положе ние в системе финансового посредничества и останутся в числе привлекательных объек тов для инвестирования. Росту эффективно сти и инвестиционной привлекательности российского банковского сектора будет спо собствовать повышение доверия к нему со стороны кредиторов и вкладчиков в услови ях развития банковской деятельности и ус тойчивого функционирования системы стра хования вкладов.

Одновременно будет нарастать конку ренция на рынке банковских услуг, в том чис ле в связи с повышением активности банков с иностранным капиталом, а также в резуль тате развития трансграничного банковского обслуживания. Завершение либерализации валютного законодательства приведет к рас

ширению предложения услуг иностранными банками. В этих условиях особое значение приобретает повышение конкурентоспособ ности отечественных банков, уровня их фи нансовой устойчивости, способности предос тавлять высококачественные современные банковские услуги.

Финансово слабые, плохо управляемые и недобросовестные кредитные организации будут выбывать с рынка банковских услуг, в то время как лидеры российского банковско го рынка наряду с устойчивыми средними и малыми банками (в том числе региональны ми) упрочат свое положение. Продолжится естественный процесс консолидации россий ского банковского сектора. Несколько воз растет в капитале и активах банковского сек тора доля банков с иностранным капиталом, в том числе и за счет появления новых бан ков, контролируемых нерезидентами.

Исходя из Стратегии в 2007 году Банк России продолжит работу по развитию бан ковского сектора и банковского надзора по ряду направлений. Одним из таких направ лений будет участие в совершенствовании действующего банковского законодательст ва. Будет продолжена подготовка норматив ных актов Банка России, ориентированных на действующее российское законодательство и международную практику банковского регу лирования и банковского надзора. Учитывая, что динамичное развитие банковского секто ра сопровождается накоплением рисков, бу дет уделяться дополнительное внимание во просам качества систем управления рисками

и внутреннего контроля, корпоративного управления, учета и отчетности. Будут пред приняты дальнейшие шаги по развитию со держательного, риск ориентированного над зора, внедрению в российскую практику ре комендаций Базельского комитета по банков скому надзору (БКБН), прежде всего Осново полагающих принципов эффективного бан ковского надзора. Будут также осуществлять ся мероприятия по подготовке к реализации подходов, предусмотренных документом БКБН «Международная конвергенция изме рения капитала и стандартов капитала: новые подходы» (далее Базель II).

В 2007 году в целях укрепления финан совой устойчивости и конкурентоспособности банковского сектора экономики должное внимание Банком России будет уделено про блеме капитализации кредитных организа ций при сохранении приоритетного значения качества капитала. В том числе в 2007 году предстоит продолжить работу по созданию надлежащего нормативно правового обес печения роста капитала кредитных организа ций банковского сектора, повышению каче ства управления в кредитных организациях по ряду направлений, включая:

выравнивание условий доступа россий ского и иностранного капитала в российский банковский сектор и конкурентных условий деятельности российских и иностранных бан ков;

упрощение процедур реорганизации кредитных организаций в форме слияния, присоединения и преобразования;

расширение возможностей кредитных организаций по открытию внутренних струк турных подразделений;

совершенствование процедуры регист рации кредитных организаций и лицензиро вания банковской деятельности в целях уст ранения факторов, сдерживающих развитие банковской инфраструктуры;

совершенствование регулирования размещения и обращения акций (долей) кре дитных организаций;

конкретизацию квалификационных требований и требований к деловой репута ции, предъявляемых к руководству и учреди телям (участникам) кредитных организаций;

уточнение подходов к включению в рас чет основного и дополнительного капитала банка признанных международной практи кой субординированных финансовых инстру ментов.

Приоритетным направлением в области дистанционного надзора выступает развитие содержательного компонента надзора, даль нейшее приближение техники и режимов к международной практике, развитие риск ориентированного надзора за всеми сущест венными видами банковских рисков на соло

иконсолидированной основе, включая как традиционные финансовые (кредитные, ры ночные, процентные, ликвидности), так и не финансовые риски (операционный, право вой, репутационный).

В этих целях предстоит осуществить сле дующие мероприятия:

внедрение в надзорную практику новых подходов к оценке финансовой устойчивости кредитных организаций, предусматриваю щих комплексный подход, отработанный в рамках формирования системы страхования вкладов;

внедрение режимов банковского над зора, базирующихся на оценках финансовой устойчивости кредитных организаций;

подготовка изменений в законодатель ство и внесение в нормативные документы изменений, направленных на внедрение ме ждународных подходов к оценке достаточно сти капитала кредитных организаций, опре деленных в рамках Базеля II;

совершенствование подходов к поряд ку формирования резервов на возможные потери, в частности уточнение методики фор мирования резервов по портфелю однород ных ссуд исходя из приоритета содержания над формой, либерализации требований к оценке качества ссуд, предоставленных мик рофинансовым организациям и использо ванных ими на выдачу ссуд субъектам мало го бизнеса и физическим лицам;

совершенствование подходов к регули рованию и надзору за риском ликвидности и методики расчета соответствующих нормати вов;

совершенствование подходов к оценке рисков, принимаемых кредитными организа

циями при осуществлении операций и сделок кредитного характера с группой экономиче ски связанных между собой заемщиков и за емщиков, связанных с самой кредитной ор ганизацией;

совершенствование подходов к оценке качества управления процентным риском в кредитных организациях, включая вопросы организации системы управления процент ным риском в кредитных организациях в от ношении как торгового, так и банковского (неторгового) портфелей финансовых инст рументов, чувствительных к изменению про центных ставок;

совершенствование консолидирован ной отчетности и анализа рисков банковских групп и банковских холдингов на консолиди рованной основе;

совершенствование подходов к оценке качества корпоративного управления в кре дитных организациях, управления всеми су ществующими банковскими рисками с уче том повышения уровня автоматизации бан ковской деятельности, развития информаци онных аналитических систем и технологий банковского обслуживания;

обеспечение дальнейшего совершенст вования системы раннего предупреждения возможных проблем кредитных организа ций, банковских групп (банковских холдин гов) и системы в целом;

совершенствование методики и инст рументария мониторинга финансовой устой чивости банковского сектора, в том числе проведение работы по расчету и анализу ре комендованных МВФ показателей финансо вой устойчивости банковского сектора;

совершенствование раскрытия инфор мации о состоянии и динамике развития бан ковского сектора, включая совершенствова ние системы макропруденциальных показа телей его финансовой устойчивости, публи куемых Банком России, публикацию ежеме сячного «Обзора банковского сектора Россий ской Федерации», издание «Отчета о разви тии банковского сектора и банковского над зора» за 2006 год.

Банком России будет продолжена рабо та по дальнейшему совершенствованию нор мативно правовой базы в части повышения требований по раскрытию информации при

осуществлении кредитными организациями потребительского кредитования и монито ринга риска потребительского кредитования.

В ходе инспекционных проверок основ ное внимание будет уделяться вопросам:

оценки финансового состояния кредит ной организации с элементами прогнозиро вания ее способности сохранять финансовую устойчивость на перспективу;

определения и оценки рисков на воз можно более ранних стадиях их возникнове ния;

качества систем управления в банке, включая системы внутреннего контроля и управления рисками (оценка их адекватно сти характеру, масштабам и условиям дея тельности банка);

соблюдения кредитными организация ми (их филиалами) требований Федерально го закона №115 ФЗ «О противодействии ле гализации (отмыванию) доходов, получен ных преступным путем, и финансированию терроризма»;

соблюдения банками участниками системы страхования вкладов критериев и требований, которые применялись при их вступлении в систему;

качества управления филиалами со сто роны головного банка;

оценки достоверности учета (отчетно сти) кредитных организаций.

Банком России будут предприняты меры по дальнейшему совершенствованию меха низмов противодействия легализации (отмы ванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в том числе будет усилена ориентация на оценку эффективности функционирующих в кредит ных организациях систем внутреннего кон троля.

V.2. Мероприятия Банка России по совершенствованию финансовых рынков

в 2007 году

Банк России в рамках реализации Стра тегии развития финансового рынка Россий ской Федерации на 2006 2008 годы, утвер жденной распоряжением Правительства Рос сийской Федерации от 1.06.2006 №793 р,

планирует участвовать в работе по совершен ствованию законодательства о финансовом рынке по следующим направлениям:

в целях создания независимой, эффек тивной и конкурентоспособной системы уче та прав на ценные бумаги участвовать в про цессе подготовки нормативных актов, регу лирующих деятельность центрального депо зитария, его функции и полномочия;

с целью повышения эффективности управления рисками по сделкам с государст венными ценными бумагами Российской Фе дерации, проводимым участниками рынка через организатора торгов, установить требо вание о совершении сделок с участием цен трального контрагента, а также продолжить участвовать в работе по совершенствованию законодательства о клиринговой деятельно сти;

в целях расширения возможности при менения финансовых инструментов и меха низмов, используемых для перераспределе ния рисков, участвовать в определении пра вовых механизмов секьюритизации активов

ихеджирования рисков;

в целях улучшения инвестиционной привлекательности российского фондового рынка продолжить участие в законотворче ском процессе, направленном на упрощение процедуры государственной регистрации выпусков ценных бумаг, расширение спектра ценных бумаг и совершенствование условий допуска на организованный рынок иностран ных ценных бумаг;

в целях развития институтов защиты прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг участвовать в работе по

правовому определению компенсационных механизмов для инвесторов физических лиц, а также института общего собрания вла дельцев облигаций.

V.3. Мероприятия Банка России по совершенствованию платежной системы

в2007 году

Вцелях обеспечения финансовой ста бильности страны Банк России продолжит работу, направленную на поддержание эф фективного и бесперебойного функциониро вания платежной системы.

Банк России продолжит осуществление мероприятий по построению системы вало вых расчетов в режиме реального времени (системы RTGS Банка России), которая позво лит участникам системы значительно сокра тить сроки осуществления платежей, снизить возникающие при их осуществлении финан совые риски, повысить эффективность реа лизации денежно кредитной политики и, как следствие, достичь более высокого уровня развития финансового рынка в стране.

Всоответствии с международной прак тикой надзор за платежной системой являет ся одной из важных функций центрального банка в рамках поддержания стабильности финансовой системы и имеет своей целью обеспечение безопасного и эффективного функционирования платежной системы в стране. В этой связи Банком России будет про должено совершенствование надзора за пла тежными системами, функционирующими в Российской Федерации.