33. Депозитные операции нб рб как способ регулирования ликвидности банковской системы

Цель депозитных операций - регулирование ликвидности (изъятие излишней ликвидности) банковской системы путем привлечения в депозиты денежных средств банков.

Национальный банк осуществляет следующие виды депозитных операций:

прием по фиксированным процентным ставкам;

прием депозитов по результатам проведенных депозитных аукционов.

Денежные средства от банков принимаются в депозиты на основании генерального договора срочного депозита, заключенного между банком и Национальным банком и следующих документов (в зависимости от вида депозитной операции):

1. при приеме депозитов по фиксированным процентным ставкам:

• телеграмма Национального банка о приеме депозитов по фиксированным процентным ставкам, направляемая банкам;

• платежное поручение или мемориальный ордер банка, оформленные в виде электронного платежного документа на перечисление денежных средств в депозит;

2. при приеме депозитов по результатам проведенных депозитных аукционов:

• заявка банка на участие в депозитном аукционе

• протокол об удовлетворении заявки банка на участие в депозитном;

• платежное поручение или мемориальный ордер банка, оформленные в виде электронного платежного документа на перечисление денежных средств в депозит, а также на перечисление денежных средств в задаток.

Днем приема денежных средств в депозит является день зачисления суммы депозита на счет в Национальном. Днем возврата депозита считается день перечисления Национальным банком суммы депозита и начисленных по нему процентов на корреспондентский счет банка в Национальном банке.

Начисление процентов по депозиту осуществляется в соответствии с генеральным договором срочного депозита в порядке, установленном нормативными правовыми актами Национального банка, по соответствующей данному депозиту процентной ставке, действующей или установленной по итогам проведения депозитного аукциона на дату приема денежных средств в депозит.

Досрочное расторжение договоров срочных депозитов, размещенных в Национальном банке как по фиксированным процентным ставкам, так и по результатам проведенных депозитных аукционов, не допускается. Сроки возврата депозитов, размещенных в Национальном банке, не могут быть пролонгированы.

Прием депозитов по фиксированным процентным ставкам осуществляется Национальным банком на срок, предусматривающий в качестве дня возврата банку депозита и выплаты начисленных по нему процентов рабочий день, следующий за днем приема денежных средств в депозит (депозит овернайт). Условия приема депозитов по фиксированным процентным ставкам и размер процентных ставок определяются комитетом по монетарной политике и утверждаются соответствующим распоряжением заместителя Председателя Правления Национального банка, направляющего деятельность главного управления монетарных операций Национального банка (далее - распоряжение Национального банка).

Решение о проведении депозитного аукциона принимается на основании предложений главного управления монетарных операций заместителем Председателя Правления Национального банка, направляющим деятельность указанного главного управления, и оформляется распоряжением заместителя Председателя Правления Национального банка, направляющего деятельность указанного главного управления, о проведении депозитного аукциона.

Обязательными условиями участия заявок банка в депозитном аукционе являются:

• наличие заключенного с Национальным банком генерального договора срочного депозита;

• наличие заявки, поступившей в Национальный банк по специальным каналам связи не позднее 12.30 дня проведения депозитного аукциона;

• соответствие указанных заявок условиям проводимого депозитного аукциона;

• наличие на счете в Национальном банке суммы денежных средств, перечисленных банком одним платежом в качестве задатка (по каждой заявке банка) для участия в депозитном аукционе, в объеме не менее 1 процента от суммы, указанной в каждой заявке банка на участие в депозитном аукционе. Минимальный размер денежных средств, перечисляемых в качестве задатка для участия в депозитном аукционе, устанавливается Правлением Национального банка в процентном отношении к сумме, указанной в заявке банка, и указывается в распоряжении Национального банка о проведении депозитного аукциона.

В ходе депозитного аукциона принимается решение о ставке отсечения (в случае проведения аукциона в форме аукциона процентных ставок) и об объеме привлекаемых денежных средств банков в депозиты с учетом состояния межбанковского рынка, прогноза ликвидности банковской системы, установленных параметров эмиссии и при необходимости иных факторов.

Депозитные аукционы могут проводиться в форме:

аукциона процентных ставок;

аукциона по объявленной процентной ставке.

При проведении депозитного аукциона в форме аукциона процентных ставок удовлетворение заявок проводится по одному из следующих способов:

по "американскому", при котором конкурентные заявки (вошедшие в список подлежащих удовлетворению конкурентных заявок) удовлетворяются по предлагаемым банками процентным ставкам, которые равны либо меньше ставки отсечения (ставкой отсечения является максимальная процентная ставка, по которой банки могут разместить депозиты в Национальном банке по результатам депозитного аукциона), устанавливаемой Национальным банком по результатам депозитного аукциона;

по "голландскому", при котором конкурентные заявки (вошедшие в список подлежащих удовлетворению конкурентных заявок) удовлетворяются по последней процентной ставке, которая войдет в список подлежащих удовлетворению конкурентных заявок банков, то есть по ставке отсечения, устанавливаемой Национальным банком по результатам депозитного аукциона.

При проведении депозитного аукциона в форме аукциона процентных ставок заявки банков, принятые к депозитному аукциону, ранжируются по уровню предложенной банками процентной ставки начиная с минимальной.

Заявки банков при этом удовлетворяются в следующем порядке:

• если ставка отсечения равна минимальной процентной ставке из предлагаемых банками, то в первую очередь удовлетворяются конкурентные заявки, поданные с минимальной процентной ставкой, а во вторую - неконкурентные заявки;

• если ставка отсечения выше минимальной процентной ставки из предлагаемых банками, то в первую очередь удовлетворяются конкурентные заявки, поданные по ставкам ниже ставки отсечения, и неконкурентные заявки, а во вторую - конкурентные заявки, поданные по ставкам, совпадающим со ставкой отсечения.

Неконкурентные заявки банков удовлетворяются по средневзвешенной процентной ставке, сложившейся по итогам проведения депозитного аукциона, которая рассчитывается Национальным банком по удовлетворенным (полностью и (или) частично) конкурентным заявкам банков по итогам проведения аукциона. Заявки, по которым сумма уменьшенного депозита меньше установленной в распоряжении Национального банка о проведении депозитного аукциона минимальной суммы депозита, удовлетворяются.

При проведении депозитного аукциона в форме аукциона по объявленной процентной ставке заявки банков, принятые к депозитному аукциону, ранжируются по суммам депозитов, предложенных банками, начиная с минимальной.

Превышение суммарного объема принятых на участие в депозитном аукционе по объявленной процентной ставке заявок над установленным максимальным объемом денежных средств, привлекаемых в депозиты, является основанием для пропорционального сокращения суммы каждой заявки банка. При этом заявки банков удовлетворяются частично. Заявки, по которым сумма уменьшенного депозита меньше установленной в распоряжении Национального банка о проведении депозитного аукциона минимальной суммы депозита, удовлетворяются.

В случае несвоевременного возврата депозита банку Национальный банк уплачивает банку пеню в соответствии с генеральным договором срочного депозита, заключенным между Национальным банком и банком.