42. Перечислите функции Центральных банков.

• эмиссия банкнот;

• проведение денежно-кредитной политики;

• рефинансирование кредитно-банковских институтов;

• управление официальными золотовалютными резервами;

• проведение валютной политики;

• регулирование деятельности кредитных институтов;

• функции финансового агента правительства;

• устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

• устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к национальной валюте;

• принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

• проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные.

43. Что такое обязательные резервы?

установленная законом строго определённая доля обязательств коммерческого банка по привлечённым им депозитам, которую банк должен держать в резерве в центральном банке. Норма обязательных резервов устанавливает величину гарантийного фонда коммерческого банка, обеспечивающего надежное выполнение его обязательств перед клиентами. Используется центральным банком как инструмент регулирования деятельности коммерческих банков.

44. Что такое система рефинансирования?

45. Кредитная экспансия.

46. Кредитная рестрикция.

47. Типы коммерческих банков.

1. Местные(региональные)

2. Банки обслуживающие потребности страны в целом

3. Банки обслуживающие потребности ряда регионов

4. Международные банки

48. Функции коммерческих банков.

• аккумулирования и мобилизация временно-свободных денежных средств

• посредничество в кредите

• создание кредитных денег

• проведение расчетов и платежей в хозяйстве

• организация и выпуск иных бумаг

• оказания консультативных услуг

49. К пассивным операциям КБ относятся:

К пассивным операциям относят: прием вкладов (депозитов); открытие и ведение счетов клиентов, в т.ч. банков - корреспондентов; выпуск собственных цб (облигаций, векселей, депозитных и сберегательных сертификатов); получение межбанковских кредитов, операции репо, евровалютные кредиты

50. К активным операциям относятся:

К активным операциям банков относятся:

- Операции с вложения банковских ресурсов в денежные средства в наличной и безналичной форме с целью поддержания ликвидности банка;

- Расчетные операции, связанные с платежами клиентов;

- Кассовые операции по приему и выдачи наличных;

- Инвестиционные операции с вложения банковских ресурсов в ценные бумаги;

- Фондовые операции по купле-продаже ценных бумаг;

- Валютные операции по купле-продаже иностранной валюты на внутреннем и международном валютных рынках;

- Депозитные операции по размещению временно свободных ресурсов банка в депозиты в НБУ и других коммерческих банках;

- Операции по купле-продаже банковских драгоценных металлов на внутреннем и международном валютных рынках.

51. К активно-пассивным операциям относятся:

Активно-пассивные (комиссионно- посреднические) операции коммерческих банков

Операции по лизингу

Операции по факторингу, 

Консалтинг

52. Резервный фонд – это…

53. Какие вклады Вы знаете?

Вклад до востребования

пополняемый депозит. 

Индексируемый депозит 

Металлический вклад 

54. Вклады до востребования – это…

представляет собой, по сути, традиционный расчетный счет: он может открываться в любой валюте, является пополняемым, процент по такому вкладу начисляется ежедневно, клиент по первому требованию может снять требуемую сумму с такого вклада в любое время.

55. Депозитные сертификаты – это…

ценная бумага, которая удостоверяет сумму внесённого в банк вклада юридического лица и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы депозита (вклада) и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка.

56. Сберегательные сертификаты – это …

 ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк физическим лицом, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале банка.

57. Кредитная история заемщика – это…

Кредитная история – это своеобразная финансовая биография заемщика: брал ли ранее человек кредит в банке, были ли просрочки по согласованному графику платежей, возникали ли конфликтные ситуации и судебные споры.

58. Межбанковские операции – это …

сделки, совершаемые исключительно в отношениях между кредитными организациями. В РФ в соответствии со ст. 28 ФЗ «О банках и банковской деятельности»** кредитные организации на договорных началах могут привлекать и размещать друг у друга средства в форме вкладов (депозитов), кредитное, осуществлять расчеты через создаваемые в установленном порядке расчетные центры и корреспондентские счета, открываемые ДРУГ у друга, и совершать др. взаимные операции, предусмотренные лицензиями ЦБР.

59. Основополагающий принцип деятельности КБ – это …

 основополагающим принципом деятельности коммерческого банка является работа в пределах реально имеющихся ресурсов.

Работа в пределах реально имеющихся ресурсов означает, что коммерческий банк должен обеспечивать не только количественное соответствие между своими ресурсами, кредитными вложениями и другими активами, но и добиваться соответствия характера банковских активов специфике мобилизованных им ресурсов.

Прежде всего это относится к срокам. Так, если банк привлекает средства главным образом на короткие сроки, а вкладывает их преимущественно в долгосрочные ссуды, то его способность отвечать по обязательствам (ликвидность) оказывается под угрозой.

60. Перечислите все кредитные организации республики и отдельно филиалы.