3. Понятие страхового случая и страховой выплаты.

Договоры страхования заключаются на случай наступления какого-либо предполагаемого события. Данное событие должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Такие предполагаемые события носят название «страховой риск».

Совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам, называется «страховой случай».

Денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая, носит название «страховая выплата».

При страховом случае с имуществом страховая выплата производится в виде страхового возмещения, которое не может превышать размера прямого ущерба застрахованному имуществу страхователя или третьего лица при страховом случае, если договором страхования не предусмотрена выплата страхового возмещения в определенной сумме.

Условиями договора страхования может предусматриваться замена страховой выплаты компенсацией ущерба в натуральной форме в пределах суммы страхового возмещения.

При страховом случае с личностью страхователя или третьего лица страховая выплата производится в виде страхового обеспечения, которое выплачивается страхователю или третьему лицу независимо от сумм, причитающихся ему по другим договорам страхования, а также по социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда.

По договору страхования от несчастного случая при наступлении страхового случая страховая выплата производится в пределах установленной договором страховой суммы. Сумма страхового обеспечения, подлежащая выплате, как правило, определяется в процентах от установленной страховой суммы, размер которой зависит от характера и степени тяжести травмы, полученной страхователем.

По договору медицинского страхования сумма оплаты лечения застрахованных лиц также зависит от страховой суммы, которая может быть установлена в фиксированной сумме на весь период действия договора или в фиксированной сумме для каждого страхового случая, которые могут происходить в течение действия договора страхования.

4. Договор страхования.

Договор страхования – это взаимное добровольное соглашение между страхователем и страховщиком об установлении и реализации, изменении или прекращении прав и обязанностей, в связи со страховой защитой, имущественных интересов страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя) при наступлении страховых случаев, включая обязанность страховщика по страховой выплате другой стороне (или третьим лицам) и обязанность страхователя по уплате страховой премии страховщику за страхование.

Договор страхования, является двухсторонним договором, включающим обязательство страховщика при встречном обязательстве страхователя.

Договор страхования, является возмездным договором. То есть, это договор, по которому сторона должна получить плату за исполнение своих обязанностей.

Договор страхования, является консенсуальным договором, заключаемым на основании достижения соглашения между его сторонами.

Договор страхования, является рисковым договором. То есть, вероятностный характер наступления определенного договором события исключает при его ненаступлении исполнения своего обязательства страховщиком, хотя встречное обязательство страхователя было своевременно выполнено.

Договор страхования является самостоятельным договором, так как возникающие из него страховые правоотношения имеют самостоятельный характер.

Договор считается заключенным, если стороны достигли согласия по всем существенным условиям. К ним относятся:

1. Предметы страхования – имущество, предпринимательские риски, ответственность за причинение вреда, жизнь, здоровье физических лиц, дополнительные доходы или расходы.

2. Страховые случаи.

3. Размер страховой суммы.

4. Срок действия договора страхования.

Договор страхования заключается только в письменной форме. Факт заключения договора страхования удостоверяется переданным страховщиком страхователю страховым свидетельством, с приложением правил страхования.