14. Риски банковских злоупотреблений.

Риски банк злоупотреблений - кредиты (важная информация мелкий шрифт в договорах); - не добросовестная реклама; - риски в межбанковской сфере - со стороны ЦБ (плата за полученный кредит, ставка рефинансирования). Административные риски тесно связаны с рисками банковских злоупотреблений, которые связаны с валютной спекуляцией, спекуляцией ценными бумагами, регулированием объемов кредитов и процентных ставок с целью “ нажима” на клиента, возможностью оказания воздействия на финансовое состояние своего клиента, нарушением кредитных и договорных отношений со стороны банка с преднамеренной целью, участием в сговоре, неверной экспертизой проектов и консультирование с умыслом кражи, растраты, обмана

15. Предпринимательские риски в системе рыночных отношений.

Любая предпринимательская деятельность в условиях рыночной экономики сопряжена с предпринимательским риском, так как высокая норма доходности на финансовом рынке достигается ценой рисковых действий. Законодательно установлено, что предпринимательская деятельность является рисковой, т.е. действия участников предпринимательства не могут быть с полной определенностью рассчитаны и осуществлены.

Категорию «риск» можно определить как угрозу того, что предприниматель понесет потери в виде дополнительных расходов или получит доходы ниже тех, на которые он рассчитывал. Под предпринимательским риском понимается риск, возникающий при любых видах предпринимательской деятельности, связанным с производством продукции, товаров и услуг, их реализацией; товарно-денежными и финансовыми операциями; коммерцией; а также осуществлением научно-технических проектов.

Субъект предпринимательского риска – это юридическое или физическое лицо, находящееся в ситуации риска и осознающее это. Выделяют 3 субъекта предпринимательских рисков:

1. предприятие-производитель;

2. физические лица (получатели дохода);

3. прочие субъекты (организации непроизводственной сферы деятельности, включая правительственные органы).

Проявление предпринимательского риска выражается в том, что в экономической борьбе с конкурентами-производителями за покупателя организация вынуждена:

- продавать свою продукцию в кредит (с риском невозврата денежных сумм в срок),

- при наличии временно свободных денежных средств размещать их в виде депозитных вкладов или ценных бумаг (с риском получения недостаточного процентного дохода),

при ведении коммерческих операций с национальными валютами (с риском потерь от неблагоприятных курсов валют),

- осуществлять производственную деятельность (с риском остановки или неритмичности работы предприятия, аварий).

Причины возникновения риска носят как объективный, так и субъективный характер.

Предпринимательский риск имеет объективную основу из-за неопределенности внешней среды по отношению к предпринимательской фирме. Фирма зависит от множества переменных, контрагентов и лиц, поведение которых не всегда можно предсказать: инфляция (рост цена на сырье и материалы, топливо, транспорт, продукцию); изменение банковских процентных ставок и условий кредитования; налоговых ставок, таможенных пошлин; потребительского спроса.

Субъективная причина риска такова, что каждый предприниматель по-своему оценивает ситуацию, делает выбор из множества вариантов. Восприятие самого риска зависит от каждого конкретного человека, его характера, склада ума, психологических особенностей, уровнем знаний в области своей деятельности, информированность, деловые качества. Для одного предпринимателя данная величина является приемлемой, для другого – нет. Рискованных решений обычно избегают предприниматели консервативного типа, не склонные к инновациям. Предприниматель расположен к рисковым решениям в том случае, если уверен в профессионализме исполнителей, а так же под воздействием результатов реализации предыдущих решений.

Последствия риска чаще всего проявляются в виде финансовых потерь или невозможности получения ожидаемой прибыли. Однако при определенных ситуациях существует вероятность превысить ожидаемую прибыль. В этом и заключается предпринимательский риск, который характеризуется сочетанием возможности достижения как нежелательных, так и благоприятных отклонений от запланированных результатов.

Виды предпринимательских рисков:

- производственные

- инновационные

- инвестиционные

- финансовые

- товарные

- банковские

Как и любая экономическая категория, предпринимательские риски выражают свою сущность в функциях:

Регулирующая – выполняет роль катализатора при принятии экономических решений, что на практике реализуется в деятельности инвестиционных банков, инвестиционных фондов, особенно венчурных (рисковых) фирм западного типа.

Защитная – для страхования рисков хозяйственные организации или индивидуумы должны создавать средства защиты от негативных явлений (стихийных бедствий) в форме страховых резервных фондов.