ДКБ - ответы к экзамену (вопросы с 1 по 16) (1 часть)

1.возникновение развитие и сущность денег Предпосылки возникновения денег: 1.переход от натур. хозяйства к товарному производству 2.имущественное обособление товаропроизводителей. Деньги стали деньгами 3-5 тыс. лет до н.э. среди различ товаров выделился один в качестве всеобщего эквивалента. Закрепление роли всеобщего эквивалента за одним товаром означало переход от всеобщей к денежной форме стоимости (к благородным метеллам). Так утвердилась первая форма денег товарные деньги (драг. металлы). Золото и до сих пор имеет большое значение в жизни государства В 19-20 веках из-за всё большего отставания добычи золота от потребностей экономического оборота начали складываться предпосылки для перехода к новой, второй, форме денег – символические (бумажные). И последний третий этап это кредитные деньги (деньги безнал. оборота, электронные). Многие поколения учёных экономистов пытались и пытаются раскрыть сущность денег но однозначно признаваемого всеми экономистами определения сущности денег нет до сих пор. Сущ три дискуссионных подхода к раскрытию сущности денег. 1.в соответствии с их товарным происхождением 2.функциональный (отношение к деньгам как к инструменту стихийно созданному рыночной экономикой для решения проблем товарного хозяйства. Сущность денег опред. выполняемыми ими функциями. 3.сущностные свойства денег (это не только товар, вещь, обязательства, но и совокупность экономических отношений между людьми в процессе общественного производства и движения общественного продукта от производства до потребления.)

2.функции и роль денег в рыночной экономике 1.меры стоимости 2.средства обращения. Т-Д-Т* должны отвечать след. условиям: 1. пользоваться всеобщим признанием в качестве денег 2. быть санкционированными государством на выполнение этой функции поскольку только гос-во может обязать др субъектов экономики принимать определённые знаки в качестве денег. 3.средства накопления выполнения деньгами функции средства накопления является стабильность их покупательной способности, т.е. способности денег обмениваться на товары и услуги. Формы накопления –банковская; -тезаврация(в наличке). 4.средства платежа основной особенность явл. существование разрыва во времени между движением денег и движением товаров и услуг. Особенность заключается в том что движение стоимости является самостоятельным и непосредственно не связано с одновременным движением товара или движение денег оторвано от движения товара. 5.мировых денег осущ. в рамках международных экономических отношений, когда деньги используются для определения мировых цен на товары и услуги, как международное расчётное и платёжное средство, а также для формирования валютных резервов отдельных государств и международных финансовых институтов. Фактически всех перечисленных выше функций в международных масштабах.

3.финансовая сбалансированность по Фишеру: понятие, факторы возникновение инфляционных процессов предопределяется необходимостью обеспечения финансовой сбалансированности. В общенациональном масштабе под денежной сбалансированностью понимают соразмерность товарной и денежной массы: МV = Q P

M – денежная масса

V – скорость оборота денежной массы

Q – объём производства в общенациональном масштабе

P – цена

Равенство свидетельствует об отсутствии инфляции, неравенство об инфляции.

5.закон денежного обращения З-н ден обращ-я- экономический закон, определяющий, какое кол-во денег необходимо для осущ-я норм денеж обращ-я. З-н был сформулир-н в 19в Марксом, но тогда деньги были с золотым содержанием. Тк сейчас деньги золотом не обеспечены формула не соблюдается. Сейчас приоритет у количественной теории денег. Все деньги, выпущенные в обращ-е, принимают в нем участие и не уходят в сокровища. Закон ден обращения принимает вид уравнения обмена: М*V=Р*Q М-объем денеж массы V-скорость P-уровень цен Q-объем пр-ва готовых тов-в и услуг (готовые -для конечного использования, не для перепродажи). Разграничение товаров на готовые и промежуточные необходимо для избежания двойного счета в определении физ V произведённой продукции. Из закона обращения имеем: М=PQ/V PQ- ВВП В современных условиях ур-е обмена использ-ся д/ обоснов-я, анализа и оценки динамики д.м, рассчит-ся ориентир д.м.

6.денежные агрегаты: понятие, функциональное назначение Степень ликвидности определяется тем, насколько быстро данное денежное средство можно использовать для покупки товаров и услуг. во Франции - 2, в США - 4. В России используются 4 агрегата - М0, М1, М2, М3. Сумма всех агрегатов называется совокупной денежной массой

М0 включает наличные деньги в обращении (монеты и бумажные деньги) плюс остатки наличных денег в кассах предприятий и организаций. Этот агрегат обслуживает наличный оборот.

М1 состоит из агрегата М0 + средства на р/с юр.лиц + средства страх. компаний + депозиты до востребования населения в коммерч. банках. Др. агрегаты - М2 и М3 - наз"почти деньгами".

М2 содержит М1 + сроч. депозиты населения в коммерч. банках + краткосроч. гос. ценные бумаги. В отличие от вкладов до востребования, срочные депозиты являются денежными средствами, размещенными клиентами банка на определенный, указанный в документах срок. Клиент может получить вложенные денежные средства с % только по истечении этого срока. Очевидно, что оперативная доступность этих безнал/денег ниже, чем у составляющих компонент М1. М3 содержит агрегат М2 + депозитные сертификаты + ценные бумаги, обращающиеся на денежном рынке. В ситуации здоровой экономики, нормального денежного оборота между агрегатами существует равновесие, определенные пропорции, подразумевающие, что объем безналичных денег должен превосходить объем денежной наличность. В этом случае денежный капитал переходит из наличного оборота в безналичный. При нарушении этого равновесия в денежном обращении образуется нехватка наличных денег, рост цен и другие негативные явления.

М4 = М3+денежные знаки в хранилище ЦБ РФ.

7.эмиссия: понятие формы – создание и поступление в денежный оборот различных платежных средств. Под денежной эмиссией понимается выпуск в обращение дополнительного количества денежных знаков и платёжных средств приводящих к росту денежной массы.

в наличной (децентрализовано через РКЦ) и

безналичной формах (осущ. банки второго уровня через механизм Б.М. – представ собой процесс увеличения денег на депозитных счетах ЦБ в период их движения от одного банка к др.). Формы Д.Э. депозитная э.д. – увеличение ЦБанком своих кредитных вложений путём выдачи ссуд,. бюджетная э.д. - выпуск денег на покрытие дефицита госбюджета, госрасходов путём приобретения ЦБ гос. ценных бумаг при их первичном размещении или размещении на вторичном рынке. банкнотная э.д .- осущ. ЦБ казначейская э.д. казначействами, обладающими эмиссионным правом. регулирующая э.д. – вносит временные корректировки в состав и структуру денежной массы и осущ. в рамках использования отдельных элементов денежно кредитной политики ЦБ.

8.организация эмиссии наличных денег эмиссия наличных денег – выпуск наличных денег ЦБ страны в целях увеличения денежной массы в обращении для обеспечения экономики законными платёжными средствами. Налично-денежная эмиссия обладает высокой эластичностью Наличные деньги выпускаются в оборот в процессе осущ. кассовых операций кредитным институтам, которые выдают клиентам наличные деньги из своих опер/касс. Одновременно клиенты погошают свои ссуды и сдают наличные деньги в опер.кассы банков. Эмиссию наличных проводит ЦБ и его подразделение РКЦ. В РКЦ для этого открываются резервные фонды (деньги не находятся в обращении) и оборотные кассы (находятся в обращении). Если суммы поступлений в оборотные кассы РКЦ превышает суммы выдач то деньги изымаются из обращения. ЦБ занимается не только производством банкнот но и их дизайном, обеспечением долговечности банкнот, защита от подделки. Эмиссия наличных осущ. децентрализовано. Это связанно с тем, что потребность коммерч. банков зависит от потребности в них юр. и физ. лиц. Именно потребность коммерч. банков определяет размер эмиссии в наличных. Процесс выпуска наличных: 1) составление прогноза потребности в наличных 2)изготовление денежных знаков и их защита от фальсификации 3)организация рынка фондов денежной наличности 4) транспортировка денежной наличности 5) выпуск денег в обращение.

9.денежный оборот: понятие, структура Денежный оборот (ДО) представляет собой процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах. Обращение денежных знаков предполагает их постоянный переход от одних юридических лиц к другим. Например, банк выдает деньги (Д) предприятию, из кассы банка Д поступают работникам, которые покупают товары на рынке. Продавцы товаров на эти Д покупают товары в магазинах. Магазин сдает выручку в банк, и т.д. Деньги, находящиеся в обороте, выполняют три функции: 1)Средство обращения (Д используются для оплаты товаров ); 2)Средство платежа (при продаже товаров в кредит); 3)Средство накопления (Д, оставшиеся после продажи товаров и не участвующие в обороте). Функцию меры стоимости деньги, находящиеся в ДО, не выполняют. Эту функцию Д выполнили до вхождения в ДО, установив цены на товары. ДО складывается из отдельных каналов движения Д между: 1)Центр банком и коммерч банками; 2)Коммерч банками; 3)Предприятиями и организациями; 4)Банками и предприятиями и организациями; 5)Банками и населением; 6)Предприятиями и населением; 7)Физическими лицами. Структуру ДО можно определять по разным признакам. 1)Классификация ДО в зависимости от формы денег: безналичный и наличный ДО. 2) Классификация ДО в зависимости от экономического содержания отдельных его частей: а)денежно-расчетный оборот (расчетные отношения за товары и услуги), б)денежно-кредитный оборот (кредитные отношения), в) денежно-финансовый оборот(финансовые отношения). 3)Классификация ДО в зависимости от субъектов, между которыми двигаются деньги: а)оборот между банками (межбанковский); б)оборот между банками и юр и физ лицами (банковский); в)оборот между юр лицами; г)оборот между юр и физ лицами; д)оборот между физ лицами.

10.организация налично-денежного оборота НДО – это движение денег в наличной форме при продаже товаров, оказанных услуг и осущ. различных видов платежей. НДО определяется как часть денежного оборота, равная сумме всех платежей, совершённых в наличной форме за определённый период времени. НДО составляет меньшую часть денежного оборота. НДО представ. собой процесс непрерывного движения наличных денежных знаков. Задача ЦБ при организации НДО – обеспечить его устойчивость, эластичность и экономичность. Для организации НДО ЦБ от кредитных институтов требует соблюдение: 1.установленного порядка ведения кассовых операций 2.правил поступления наличных денег в их кассы 3.правил получения наличных денег из их касс 4.лимит остатка их касс 5.порядок расчёта наличными 6.лимит расчёта наличными (предельный размер между юр. лицами) В организации наличного денежного оборота важная роль принадлежит кредитным институтам. В кругообороте наличных денег, обеспечивающих товарообмен. банк является исходным и конечным пунктом движения денег. Выдача наличных юр. лицам только с р/с, текущего или бюджетного, на: з/п, стипендии, пенсии, пособия, страх. возмещения, хоз. нужды, командировочные. Поступление – суммы сверх лимита остатка кассы сверх лимит можно хранить в кассе только на выплату з/п, по согласованию с банком орг-ция может расходовать выручку на цели предусмотренные законом заранее оговоренные в письменном заявлении банку.

11.взаимосвязь денежного оборота с системой рыночных отношений

12.принципы организации безналичного денежного оборота (БДО) предств. собой часть денежного оборота, в которой движение денежных средств осущ. в безналичной форме в порядке перечисления денеж. средств со счёта плательщика в банке на счёт получателя, путём зачёта взаимных требований, а также др. банк. операции. На долю БДО приходится около 80%. Скорость движения денег в БДО выше в НДО. В БДО деньги функционир. в качестве средства платежа. Это опред. тем что перечисления по счетам отделены во времени от движения матер. ценностей. Принципы 1.правовая регламентация порядка осущ. безнал. расчётов с целью обеспечения его единообразия (главные источники: гражданский кодекс РФ, гражданский процессуальный, арбитражный процессуальный. В настоящ. время ЦБ установлены единые требования к оформлению расчётных док. и утверждены стандарты этих док.) 2.осуществление расчётов преимущественно по банковским счетам (необходимо наличие счетов как у получателя так и у плательщика,) 3.поддержание ликвидности плательщика на уровне, обеспечивающем бесперебойное осущ. платежей (все плательщики «банки» должны планировать поступления и списание средств со счетов, изыскивать недостающих ресурсов – кредит, продажа активов) 4.наличие акцепта (согласия) плательщика на платеж (реализуется: -соответ. платёжный инструмент (чек, простой вексель, платёжное поручение); -специальный акцептный документ (платёжное требование, переводный вексель). Предусмотрены случаи бесспорного списания средств: недоимки по налогам, безакцептное списание за тепловую и электрическую энергию, коммунальные услуги и др.) 5.срочность платежа ( вытекает из самой сути рыночной экономики, неотъемлемым условием которой является своевременное и полное выполнение платёжных обязательств. Принцып срочности относится не только ко времени оплаты счетов за товары и услуги но и к составной части этого периода – времени выполнения банками услуг по проведению расчётных операций. 6.контроль всех участников за правильностью совершения расчётов, соблюдением установленных положений о порядке их проведения (предварительный, текущий, последующий, внутренний, внешний) 7.имущественная ответственность участников расчётов за несоблюдение не оговорных условий (нарушение договорных обязательств в части расчётов лекут за собой применение гражданско-правовой ответственности в форме возмещения убытков.)

13.сущность и механизм банковского мультипликатора Б.М. представ собой процесс увеличения денег на дипазитных счётах ЦБ в период их движения от одного банка к др. Механизм Б.М. напрямую связан со свободным банковским резервом и действует в двух уровневой банковской системе. Коэффициент Б.М. показывает во сколько раз увеличивается централизованный кредит

Ср=К+Пр+ЦК МБК-ОЦР-Ао

К - капитал (устав) банка

Пр - привлечённые ресурсы

ЦК – кредит предоставленный ЦБ

МБК – межбанковские кредиты

ОЦ – обязательная резервная норма отчисления

Ао – ресурсы которые на данный момент уже задействованы в активных операциях

14.свободный банковский резерв: понятие, функциональное назначение это наличие потенциала роста банка. Механизм Б.М. напрямую напрямую связан со свободным банковским резервом и действует в двух уровневой банковской системе.

Ср=К+Пр+ЦК МБК-ОЦР-Ао

К - капитал (устав) банка

Пр - привлечённые ресурсы

ЦК – кредит предоставленный ЦБ

МБК – межбанковские кредиты

ОЦ – обязательная резервная норма отчисления

Ао – ресурсы которые на данный момент уже задействованы в активных операциях

15.понятие и элементы денежной системы по своему содержанию денежная система представ. собой совокупность опред. элементов, тесно взаимодействующих и обеспечивающих её целостность. Для организации денежных отношений в форме системы необходимы определённые объективные и субъективные предпосылки. К объективным относится достижение высокого уровня развития товарно-денежных отношений. К субъективным необходимость определения в законодательном порядке законных платежных платёжных средств. Совокупность денежной системы можно условно разделить на блоки: 1)базовый (фундаментальный) он вкл.: -сущность и функции денег; -формы и виды денег; -денежная единица; -денежная масса и её структура; -денежный оборот его организация и структура; -принцып организации денежной системы. (первые два формируются исторически и опред. тип денежной системы. Денежная единица – денежный знак явл. законным платёжным средством,. 2)управленческий (функциональный) вкл.: -принципы управления денежной системой; -эмиссионный механизм; -механизм денежно-кредитного регулирования; -порядок установления валютного курса; -кассовая дисциплина; -порядок проведения безналичных расчетов..

3)инфаструктурный нормативно правовая база (закон о денежной системе, о ЦБ, о банках и банк-ой деят-ти) информационно аналитический элемент (анализ сост. денежного рынка, денеж. эмиссии) технологический элемент (технология денежной эмиссии, защита купюр от подделки, способы инкассации наличных) институциональные элементы (законодательные органы и правительство задачи установление юр.норм и основ. правил путём издания законов и нормативных актов)

16.денежно-кредитная политика Стратегич. цель ДКП обеспечение покупательной способности рубля. Промежуточная или тактич.цель ДКП может быть стабилизация валютного курса. Объектами явл. спрос на деньги и их предложение. Субъектами выступают банки и прежде всего ЦБ. Методы – это совокупность способов, инструментов воздействия субъектов на объекты для. Инструменты ДКП

1.изминение норматива обязательных резервов (обязат. резервы представ. собой %-ую долю от обязательств коммерч. б. Эти резервы они обязаны хранить в ЦБ. –если ЦБ увеличивает норму обяз. резервов, это приводит к сокращению избыточных резервов коммерч. б., которые они могут использовать для проведения ссудных операций. Соответ. это вызывает мульпликационное уменьшение денежного предложения, поскольку при измени обязат. резерва меняется величина депозитного мультиплик.; -при уменьшении происходит мультипликационное расширение объёма предложения денег.

2.%-ная политика ЦБ (т.е. изменение механизма заимствования средств коммерч. банками у ЦБ или депонирования средств может быть названа учётной ставки или ставки рефинансирования. Ставка рефинансир. – это % , под кот. ЦБ предоставляет кредиты финансово устойчивым коммерч. б., выступая как кредитор. Учётная ставка – это % по которому ЦБ учитывает векселя коммерческих банков, что явл. разновидностью их кредитования под залог ценных бумаг. Их устанавливает ЦБ. Уменьшение делает для комерч. б. займы дешёвыми. При получении кредита увеличивается их резерв, вызывая мультиплакац. увеличение количества денег в обращении. Увеличение делает займы не выгодными, сокращение банковских резервов приводит к мультипликац.сокращению денежного предложения. Размер учётной ставки обычно зависит от уровня ожидаемой инфляции.)

3.оперции с госуд-ными ценными бумагами на открытом рынке (ЦБ продаёт и покупает по заранее установленному курсу ценные бумаги, в том числе госуд-нные, формирующие внутренний долг страны. Этот инструмент наиболее гибкий. Операции на открытом рынке проводятся ЦБ обычно совместно с группой крупных банков. Схема: на денежном рынке излишек денежной массы. ЦБ начинает активно предлогать гос. ценные бумаги, и т.д…. – банк. резервы сокращ. и в свою очередь приводят к уменьшению предлож.денег в пропорции, равной банковскому мультиплик. предположим: что сущ. недостаток денеж. средств в обращении. ЦБ начинает скупать ценные бумаги у банков и населения, и т.д. …-приводит к увеличению банковских резервов и с учётом мультипликационного эффекта денежного предложения.