1. Центральный банк России и коммерческие банки: цели, задачи, структура и функции

Банковская подсистема состоит из двух уровней: ЦБР и коммерческие банки.

Основные функции ЦБР:

1. Проведение единой государственной денежно-кре­дитной политики - одна из важнейших функций ЦБ. ЦБ во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и обес­печивает выполнение основных направлений единой государ­ственной денежно-кредитной политики.

2. Монопольное осуществление эмиссии наличных де­нег и организация их обращения - одна из старейших функций центрального банка.

3. Организация системы рефинансирования. ЦБ явля­ется для кредитных организаций кредитором последней инстанции.

4. Организация системы платежей и расчетов. ЦБ в соот­ветствии с законодательством устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления расчетов на территории РФ.

5. Функция банковского регулирования и надзора.

Федеральный закон «О ЦБ РФ» определяет три цели дея­тельности Банка России:

1. Защита и обеспечение устойчивости рубля.

2. Развитие и укрепление банковской системы РФ.

3. Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Коммерческие банки, образующие нижний ряд в двухзвенной бан­ковской системе, основные финансово-кредитные единицы, много­целевые центры, осуществляющие непосредственное обслуживание юридических и физических лиц.

Основные функции коммерческих банков следующие:

1) привлечение денежных ресурсов, их аккумуляция на специ­альных счетах;

2) проведение расчетно-платежных операций между предпри­ятиями, банками и другими финансовыми организациями;

3) предоставление кредитов юридическим и физическим лицам;

4) проведение операций с ценными бумагами;

5) организация операционных касс по обслуживанию оборота денежной наличности;

6) организация пунктов по обмену валют;

7) проведение расчетов по экспортно-импортным операциям клиентов;

8) проведение электронных расчетов с не пользованием между­народных пластиковых карт;

9) проведение лизинговых, трастовых операций;

10) проведение факторинговых, форфейтинговых операций;

11) проведение операций с драгоценными металлами;

12) предоставление консалтинговых услуг по разработке бизнес-планов, инвестиционных проектов, финансовых схем по оп­тимизации налогообложения.

2. Создание банка и его основные этапы, нормативно-правовое и документарное обеспечение

Любой коммерческий банк приобретает статус юридического лица после получения им лицензии в ЦБР. В создании банка отправ­ным пунктом является образование минимального размера уставно­го фонда. В его формировании, по российскому законодательству, могут принять участие резиденты и нерезиденты, юридические лица, физические лица численностью не менее 3 единиц. Минимальный размер уставного фонда в 5 млн. ЭКЮ определяется международ­ными правилами достаточности капитала банка, при котором банк сможет поддерживать свою жизнеспособность, свой конкуренто­способный статус в банковской системе.

Основные этапы создания банка:

- согласование решения о создании банка и оформление соот­ветствующих учредительных документов;

- представление документов в территориальные управления ЦБР (ходатайство, устав банка, учредительный договор, про­токол учредительного собрания, финансово-экономическое обоснование, список учредителей и другие необходимые до­кументы);

- представление документов коммерческим банком в Главное управление ЦБР по работе с коммерческими банками;

- территориальные управления ЦБР, где создается банк, пред­ставляет в Главное управление ЦБР заключение о экономиче­ской целесообразности организации банка в этом районе;

- ЦБР выдает лицензию банку и включает его в классификатор предприятий и организаций.

Лицензии могут носить временный характер (временные лицен­зии) в течение года, например, для открытия корреспондентского счета, куда будут зачисляться взносы акционеров в период формиро­вания уставного фонда. Если уставный фонд достиг 50% объявлен­ного размера, то взамен выдается лицензия, позволяющая осущест­влять банковские операции, записанные в уставе банка. В течение годового периода должен быть сформирован 100%-ный объявлен­ный уставный фонд. В противном случае создание банка считается несостоявшимся и лицензия аннулируется.

По действующим российским законам коммерческие банки могут создавать на территории России и вне ее:

— филиалы;

— дополнительные офисы;

— представительства;

— дочерние банки.