16.Виды денег и денежных средств. Денежная система:

Виды денег:

1. золотые, серебряные (полноценные деньги, имеющие стоимость)

2. Бумажные (казначейские билеты) (Казначейские билеты – бумажные деньги, выпускаемые казначейством для финансового обеспечения государственных расходов)

3. Кредитные (Вексель-вид ценной бумаги, письменное долговое обязательство установленной формы, является универсальным платежным, расчетным и кредитным средством. Банкнота-бумажные наличные деньги, которые выпускаются ЦБ. Чек-письменное распоряжение владельца счета банку выдать другому лицу определенную сумму денег, указанную в чеке.)

Денежная система — это форма организации денежно­го обращения в стране, сложившаяся исторически и закреп­ленная национальным законодательством.

В связи с этим выделяют следующие типы денежных систем:

-системы металлического обращения, при которых де­нежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги разменны на металл;

-системы обращения кредитных и бумажных денег, при которых золото вытеснено из обращения.

В зависимости от металла, который в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента и базы денежного обращения, различаются биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм — денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя благородными металлами (обычно за золотом и серебром), предусматрива­ются свободная чеканка монет из обоих металлов и их нео­граниченное обращение.Биметаллизм был широко распространен в XVI—XVII вв.

Однако биметаллическая денежная система не соответ­ствует потребностям развитого рыночного хозяйства.

Монометаллизм — денежная система, при которой один Металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения. Функционирующие монеты и знаки стоимости разменны на драгоценные металлы.

В результате мирового экономического кризиса 1929-1933 гг. золотой стандарт был отменен во всех странах и утвердилась система неразменного банкнотного обращения.

Отмена золотого стандарта проходила в 2 этапа:

-1923-1933 (кроме США)

-до 1971 (полная отмена золотого стандарта)

17. Денежная масса. Количество денег в обращении.

Денежная масса представляет собой совокупность наличных и безналичных платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в стране в определенный момент.

Ликвидность — способность быстрого перевода актива в налич­ные деньги без потерь его стоимости (минимальными издержками). ликвид­ными активами. Банковские депозиты до востребования также яв­ляются высоколиквидными активами, поскольку владелец может снять с них наличные деньги по первому требованию. Видыденег, включаемые в агрегат М1, — наиболее ликвидные активы в эконо­мике.

Денежная масса обычно структурируется по степени ликвидности ее компонентов. По мере снижения ликвидности в состав компо­нентов денежной массы последовательно включаются активы, все в меньшей мере способные выполнять функцию средства платежа. Структура денежной массы характеризуется денежными агрегата­ми, расположенными по мере их укрупнения (каждый предыду­щий агрегат включается в последующий).

В России для измерения денежной массы используются следую­щие денежные агрегаты: МО, МО 1, М2, М3, QM.

МО – это наличные деньги (банкноты, монеты)

М1 – М0+деньги на текущих счетах в банках

М2-М1+небольшие срочные вклады

М3-М2+крупные срочные вклады

М4 (L) – различные виды ценных бумаг(акции, облигации, векселя)

QM-разница между М2-М, отражает срочные сберегательные, срочные депозиты

19. Банковская система

В настоящее время практически во всех странах с развитой ры­ночной экономикой банковская система имеет два уровня.

Первый уровень банковской системы РФ занимает Централь­ный банк Российской Федерации. Второй уровень банковской системы — это разветвленная сеть коммерческих банков.

ЦБ принадлежит государству, является субъектом макроэкономического регулирования и выполняет функции:

1)эмиссия банкнот

2)аккумулирование и хранение кассовых резервов других финансово-кредитных учреждений, золотовалютных сбережений

3. кредитование коммерческих банков

4. мобилизация денежных средств для реализации государственных программ

5. контроль за деятельностью кредитных учреждений

Задачи:

1)обеспечение стабильности национальной валюты

2)обеспечение платежного оборота

3)содействие государственному контролю за частными банками

4)обеспечение ликвидности и стабильности

Инструменты:

1)операции на открытом рынке(проведение экспансивной и ристракционной политики)

2)политика учетной ставки

3) политика минимальных средств

КБ – кредитные учреждения универсального характера, выступающие опосредующим звеном платежей и выполняющие функции:

аккумулирование временно свободных денежных средств

предоставление кредитов

создание кредитных денег, эмитирование ценных бумаг

Классификация операций:

пассивные операции (привлечение средств)

активные операции (размещение средств)

комиссионо-посреднические

Виды услуг:

прямое кредитование (выдача ссуд)

банковские инвестиции – приобретение банком ценных бумаг

лизинг - опосредованная передача банком, аренда различного вида и имущества

факторинг-инкассирование дебиторской задолженности с выплатой суммы счетов

трастовые операции-операции по управлению капитала клиента