9. Банковский сертификат: правовое регулирование, виды сертификатов, права владельца сертификата.

БАНКОВСКИЙ СЕРТИФИКАТ - предъявительская или именная ц.б., удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя Б.с.) на получение в банке, выдавшем Б.с., или в любом филиале этого банка по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в Б.с. % на эту сумму, либо досрочно - суммы вклада и процентов, уплачиваемых по вкладам до востребования, если условиями Б.с. не установлено иное. Б.с. подразделяются на 2 типа: 1.Депозитный сертиф. –письм. свидетельство банка по выплате размещ. у него юр. лицами депозитных вкладов, на основании которого права могут переходить от одного лица к другому. 2. Сберегательный сертиф. - документ, явл. обязательством банка по выплате размещ. у него физ. лицами сб. вкладов, права по кот. могут уступаться одним лицом другому.Условия выпуска и обращения депозитных и сб.сертиф-в одинаковы. Различия: депозитные сертиф-ы применяются только для обслуж.юр. лиц, а сб.сертиф-ты — для населения. Физ. и юр. лица, внесшие вклад в банк, называются вкладчиками или бенефициарами. По форме выпуска и возможности идентификации владельца различают сертификаты именные и на предъявителя. Возврат средств по сертификатам банков гарантирован в большей степени, чем по акциям и облигациям АО.

В зависимости от срока действия сертификаты бывают срочными или до востребования. В срочном сертификате фиксируется дата, когда владелец получил сертификат, и дата, когда он получает право востребовать депозит (вклад) с причитающимися ему %. Срок обращения сертификатов, как правило, не превышает 1 года. Если условия выпуска согласованы с ЦБ РФ, срок их обращения может быть установлен более 1 года.Если в сертификате срок его обращения не оговорен, то такой сертификат является документом до востребования и банк выплачивает сумму депозита (вклада) с % по предъявлении этого документа.Сертификаты выпускаются на спец. бланке, который должен содержать след. обязательные реквизиты: наименование «депозитный (или сберегат.) сертификат»; основание выдачи сертификата (внесение депозита или сберегат.вклада); дата внесения депозита (вклада); сумма внесенного депозита или вклада; безусловное обязательство банка вернуть сумму, внесенную в депозит или на вклад; дата востребования бенефициаром суммы по сертификату; ставка % за пользование депозитом или вкладом; сумма причитающихся %; наименование и адрес банка; для именного сертификата — фамилия, имя, отчество и адрес бенефициара; подписи двух лиц, уполномоч. банком на подписание таких документов, скрепленные печатью банка. Отсутствие в тексте бланка сертификата какого-либо из обязательных реквизитов делает этот бланк недействительным. Банк в сертификате может указывать и дополн. сведения. Банк, эмитирующий сертификаты, должен вести строгий учет их выдачи и погашения.

10. Вексель как ценная бумага. Правовое регулирование вексельного обращения.

Вексель (ст.143 ГК РФ) - это ц.б., содержащая вексельную метку и простое и ничем не обусловленное обязательство (простой вексель) или предложение векселедателя, адресованное им третьему лицу (переводной вексель), об уплате векселедержателю определ.денежной суммы в определенное время и в определенном месте.Вексельные сделки (выдача векселя, его акцепт, индоссирование, авалирование и т.д.) регулируются: ГК РФ, ФЗ «О переводном и простом векселе» и Постановление «О введении в действие Положения о переводном и простом векселе».Вексель можно рассматривать в двух аспектах: 1) вексель как ц.б.; 2) вексель как обязательство.

Особенностью функционирования векселя как ц.б., отличающей ее от других долговых обязательств, состоит в следующем: 1)вексель – это абстракт. денежный документ универс. применения, поэтому в тексте не допуск. никакие ссылки на основания его выдачи, условия обращения и оплаты; 2) предмет вексельного обязательства - только деньги; 3) качества векселя: безусловность и бесспорность; 4) векселю свойственна обращаемость - многократная передача из рук в руки посредством передаточной надписи (индоссамента); 5) «вексельная строгость»: реквизиты векселя определены законом и все, что не соответствует им, считается ненаписанным; отсутствие хотя бы одного из обязат. реквизитов лишает вексель юр. силы, превращая его в обычную долг. расписку; особой строгостью отличается процедура взыскания вексельных долгов; 6) все лица связанные с выпуском и движением векселя несут солидар. ответств-ть по нему (за искл.лиц, сделавших безоборотную надпись); 7) закон-во не допускает выписки векселей на предъявителя; 8) эмиссия векселей в РФ не требует обязат. гос. регистрации и не облагается гос. гербовым сбором.

Вексельные правоотн. возникают с момента выдачи векселя. 2 этапа «движения» векселя: выпуск векселя в оборот и обращение векселя. 1)Выдача векселя - предоставление векселя в собственность, распоряжение первого векселеприобретателя. До момента выдачи вексель может быть выписан и должен храниться у векселедателя, но это ни в коей мере не означает, что кредитор вступил в свои права, т.е. под выдачей понимается любое приобретение векселя, будь он выдан по ошибке, утерян, добыт по принуждению или обманом. Обстоятельства выдачи векселя рассм.уже гражд. право и, в известных случаях, адм.. или уг.право. 2)обращение (оборот) векселя. На этом этапе вексель как разновидность ц.б. рассматривается в качестве самостоятельного объекта прав и гражданско-правовых сделок. Векселедержатель( собственник) векселя вправе распоряжаться им по своему усмотрению. Он может продать вексель, передать его др. лицу по договору мены или дарения, внести вексель в качестве вклада в уст. капитал юр.лица.

Виды векселей. : 1) простой вексель («соло-вексель») составл. и подпис.должником и содержит его безусловное обяз-во уплатить кредитору опред. сумму в обусл. срок и в опред. месте; 2) переводной вексель («тратта») составл.и подпис. кредитором (трассантом) и содержит «приказ» должнику (трассату) оплатить в указ.сроки обознач. в векселе денеж. сумму 3-у лицу (ремитенту).

Векселя в зависимости от условий возникновения долга и выполняемых функций подразделяются на коммерческие и обеспечительные. Коммерч. векселя основаны на реальной сделке по купле-продаже товаров (услуг) в кредит, так как их выдача влечет отсрочку платежа. Безденежные фиктивные векселя, не связанные с потребностями хоз-го оборота и выдаваемые с целью получения денеж.средств посредством их учета в банке: дружеские, встречные и бронзовые. Разновидностью финанс. векселей являются казначейские векселя – краткоср.обязательства гос-ва со сроками погашения 3, 6 или 12 месяцев. Обеспечительные векселя исп-ся в качестве средства обеспечения своевременности и точности исполнения обязательства по какой-либо сделке. Залог векселя – правоотношение между залогодателем (векселедателем) и кредитором (залогодержателем), по кот. кредитор вправе получить удовлетворение либо из стоимости заложенного векселя в порядке, предусм. ст.ст. 349-350 ГК, – в случае неисполнения основного обяз-ва, либо посредством получения вексельного платежа от акцептанта или иных вексельных должников. Основные преимущества залога векселя: 1) служит доп. обеспечением исполнения обяз-ва; 2) не требует изъятия дополнительного имущества (помимо ц.б.) из оборота для передачи в залог; 3) открывает доп. возможности для удовл. требования залогодержателя (векселедержателя) – не только в отношении залогодателя, но и иных обязанных по векселю лиц; 4) при неисп.основного обяз-ва предусмотрен упрощ.порядок удовлетворения требований кредитора