Особенности банковской системы России

В экономике СССР и других социалистических странах существовала одноуровневая банковская система. В СССР было три банка: Государственный, Стройбанк и Внешторгбанк. Вся банковская деятельность была монополизирована Государственным банком, который являлся единым эмиссионным, кассовым и расчетным центром страны. Он осуществлял кредитование народного хозяйства. Работа банка направлялась правительством. Экономическое поведение населения и предприятий не оказывали воздействия на денежное обращение страны. Стройбанк предоставлял долгосрочные кредиты и финансировал все отрасли экономики, кроме сельского хозяйства. Внешторгбанк занимался кредитованием внешней торговли, операциями с иностранной валютой, золотом и драгоценными металлами. Одноуровневая банковская система была неэффективна. В результате произошли негативные изменения в экономике:

1. Отрыв кредитного оборота от движения материально-вещественных ценностей. Кредиты в два раза возросли прирост ВНП.

2. Кредит утратил свои функции. Его заменили бюджетным финансированием. Кредиты не возвращали.

3. Неэффективность использования кредитных ресурсов и как следствие низкие кредитные ставки.

4. Ухудшение денежного обращения страны и как следствие скрытая инфляция.

В результате перехода к рынку был ликвидирован монополизм Государственного банка и разрешено создание частных коммерческих банков, которые составили центральное звено всей кредитной системы.

В России был создан также Сберегательный банк с целью привлечения временно свободных денежных средств населения и их эффективного размещения на условиях возвратности, платности, срочности в интересах вкладчиков банка и развития народного хозяйства. Банк занимается кредитно-платежным обслуживанием хозяйственных структур, осуществляет валютные операции по расчетам клиентов с иностранными партнерами. С переходом страны к рыночным отношениям Сберегательный банк РФ способствует инвестированию сбережений населения в экономику через участие в рынке ценных бумаг либо напрямую путем приобретения средств производства и самостоятельной предпринимательской деятельности.

Сберегательный банк России сосредоточивает значительный объем депозитов и выполняемых операций, имеет широкую сеть учреждений, филиалов. К основным функциям Сбербанка России относятся следующие:

А) мобилизация временно свободных и не используемых на текущее потребительские цели денежных средств населения и предприятий;

Б) размещение привлеченных средств в экономику и в операции - с ценными бумагами;

В) кредитно-расчетное обслуживание предприятий и организаций; -

Г) кредитование потребительских нужд населения;

Д) осуществление денежных расчетов и платежей в хозяйстве и с населением;

Е) выпуск, покупка, продажа и хранение векселей, чеков, сертификатов и других ценных бумаг;

Ж) консультирование и предоставление экономической и финансовой информации;

З) совершение валютных операций и международных расчетов.

В современных условиях развития экономических методов хозяйствования роль банков значительно повысилась, они стали центрами хозяйственной жизни, осуществляя регулирование денежного оборота и ссудного фонда, необходимым звеном управления экономикой.

Сегодня банковская система России является двухуровневой и включает в себя: 1) Верхний уровень. Центробанк. Он не кредитует предприятия и население, а регулирует денежное обращение страны и руководит банковской системой. 2) Нижний уровень: А) коммерческий банк, который ведет основную работу по аккумулированию сбережений населения и размещению кредитов. Это самостоятельная организация. Он административно не подчиняется Центробанку, хотя обязан выполнять его указания. Б) Специализированные небанковские институты (пенсионные, страховые, инвестиционные фонды, кредитные союзы). Их деятельность сводится к аккумулированию сбережений населения, предоставление кредитов через облигационные займы, а также мобилизацию капитала через эмиссию акций, предоставление ипотечных и потребительских кредитов.

Банковская система России находится в постоянном развитии, в динамике. Она пополняется новыми компонентами, совершенствуется. Также внутри банковской системы возникают новые связи. Банки покупают денежные ресурсы друг у друга, могут образовывать союзы. Совершенствование банковской системы предусматривает:

1. концентрацию банковского дела;

2. усиление специализаций банка;

3. равномерное распределение банков по территории страны;

4. повышение долгосрочного кредитования и расширение набора оказания банковских услуг.

В настоящее время характерными для банковской системы России являются следующие тенденции:

А) Преобладают мелкие и средние банки;

Б) По форме собственности банки делятся на паевые, акционерные и смешанные;

В) Основная часть банков все так же сосредоточена в Центральном районе.

Г) Увеличивается количество филиалов, представительств, причем как на территории России, так и за рубежом.

Для Российской Федерации характерны универсальные банки.

Основной целью банковской системы выступает кредитование экономики в лице трех экономических агентов - населения, предпринимателей и государства.

Постепенно совершенствуясь, банковская система РФ все в большей степени начинает становиться развитой системой, и не только внешне, но и по сути проводимых операций. Расширяется сеть филиалов, представительств и внутри страны, и за рубежом, увеличивается сеть небанковских кредитных учреждений [3, с. 318].