- •Курс лекцій з предмету «гроші та кредит»
- •1 Суть і функції грошей
- •1.1 Походження грошей. Раціоналістична та еволюційна концепції походження грошей
- •1.2 Роль держави у створенні грошей
- •1.3 Суть, форми і види грошей та їх еволюція
- •1.4 Вартість і купівельна спроможність грошей
- •1.5 Функції грошей та їх еволюція
- •1.6 Роль грошей у ринковій економіці
- •2 Кількісна теорія грошей і сучасний монетаризм
- •2.1 Класична кількісна теорія грошей: причини появи, основні постулати та їх еволюція
- •2.2 Неокласичний варіант розвитку кількісної теорії грошей. “Трансакційний варіант” і. Фішера. “Кембриджська версія” кількісної теорії
- •2.3 Вклад д. Кейнса в розвиток кількісної теорії грошей
- •2.4 Сучасний монетаризм як альтернативний напрямок кількісної теорії
- •2.5 Кейнсіансько-неокласичний синтез грошово-кредитної політики
- •2.6 Грошово-кредитна політика України в перехідний період у світлі сучасних монетаристських теорій
- •Контрольні питання:
- •3 Грошовий оборот і грошові потоки
- •3.1 Грошовий оборот: сутність, поняття, основні складові та визначальні параметри
- •3.2 Структура грошового обороту
- •3.3 Маса грошей, що обслуговує грошовий оборот, її склад та фактори, що визначають її зміну
- •3.4 Швидкість обігу грошей та її вплив на масу і стабільність грошей
- •3.5 Закон кількості грошей, необхідних для обороту, його суть, вимоги та наслідки порушення вимог
- •3.6 Проблема монетизації Валового внутрішнього продукту
- •3.7 Механізм поповнення маси грошей в обороті
- •3.8 Суть та характеристика сучасних засоби платежу, що обслуговують грошовий обіг
- •Контрольні питання:
- •4 Грошовий ринок
- •4.1 Сутність грошового ринку. Особливості виявлення на ринку основних ринкових ознак: попиту, пропозиції, ціни.
- •4.2 Інституціональна модель грошового ринку
- •4.3 Економічна структура грошового ринку
- •4.4 Попит на гроші. Сутність та види виявлення попиту на гроші. Фактори які визначають зміну попиту на гроші
- •4.5 Пропозиція грошей. Сутність та механізм формування пропозиції грошей. Фактори які визначають зміну пропозиції грошей
- •4.6 Графічна модель грошового ринку. Рівновага на грошовому ринку та відсоток. Фактори які визначають рівновагу грошового ринку
- •4.6.1 Процент як ціна грошей
- •5 Грошова система
- •5.1 Суть грошової системи та її призначення в економічній системі країни
- •5.2 Структура грошової системи. Створення і розвиток грошової системи України
- •5.3 Основні типи грошових систем, їх еволюція. Системи металевого і кредитного обігу
- •5.4 Державне регулювання грошової сфери: цілі, задачі, методи та інструменти регулювання
- •5.5 Фіскально-бюджетна і грошово-кредитна політика
- •5.6 Теорії інфляції: економічні причини появи та основні постулати
- •5.6.1 Кейнсіанська теорія інфляції, яка викликана надлишковим попитом
- •5.6.2 Монетаристська теорія інфляції
- •5.6.3 Теорія інфляції, яка викликана надлишковими витратами виробництва
- •5.7 Інфляція: суть, форми прояву, причини та наслідки. Особливості інфляційного процесу в Україні
- •5.8 Грошові реформи: поняття, цілі та види грошових реформ. Особливості проведення грошової реформи в Україні
- •6 Кредит у ринковій економіці
- •6.1 Теорії кредиту
- •6.1.1 Натуралістична теорія кредиту
- •6.1.2 Капіталотворча теорія кредиту
- •6.2 Необхідність кредиту. Загальні передумови формування кредитних відносин
- •6.3 Методи перерозподілу коштів у процесі відтворення, їхні відмінності та сфера використання
- •6.4 Економічні чинники розвитку кредиту та особливості їх прояву в різних галузях народного господарства
- •6.5 Суть кредиту. Позичковий капітал та кредит. Зв’язок кредиту з іншими економічними категоріями
- •6.6 Економічна основа, стадії та закономірності руху кредиту. Об’єкти та суб’єкти кредитних відносин
- •6.7 Форми та види кредиту
- •6.8 Принципи банківського кредитування
- •6.9 Процент за кредит. Суть проценту, види, економічні межі руху та фактори зміни ставки проценту
- •6.10 Функції кредиту
- •6.11 Економічні межі кредиту. Поняття меж кредиту, причини та наслідки їх порушення
- •Контрольні питання:
- •7 Кредитні системи
- •7.1 Кредитна система: поняття, підходи до її визначення, основні складові
- •7.2 Поняття, суть та функції банківської системи
- •Банківська система виконує такі функції:
- •7.3 Сутність, види банків
- •7.3.1 Центральні банки, їх походження, призначення, функції та операції
- •7.3.2 Банки другого рівня, їх походження, види, правові основи організації
- •7.4 Небанківські фінансово-кредитні установи: економічне призначення, види, функції, роль
- •7.5 Стійкість банківської системи та механізм її забезпечення.
- •Контрольні питання:
- •8 Фіктивний капітал і фондова біржа
- •8.1 Сутність та функції фіктивного капіталу. Відмінності фіктивного капіталу від дійсного і позикового
- •8.2 Цінний папір, як форма фіктивного капіталу. Види та курс цінних паперів, фактори, що визначають курс цінних паперів
- •8.2.1 Акції: сутність, види, доходність, фактори, що визначають курс акцій
- •8.2.2 Облігації: сутність, та фактори, що визначають курс облігацій
- •8.2.3 Вексель як форма фіктивного капіталу
- •8.3 Фондова біржа. Лістинг
- •9 Валютні відносини та валютні системи
- •9.1 Суть та види валютних відносин. Поняття, призначення, сфера використання валюти
- •9.2 Види валюти: національна, іноземна, колективна
- •9.3 Валютний курс: суть, основи формування та види валютного курсу. Конвертованість валют
- •9.4 Валютні цінності і валютний ринок
- •За територіальною ознакою виділяють регіональні (Європейський; Північноамериканський; Азіатський) та національні.
- •9.5 Валютне регулювання: суть та необхідність
- •9.5.1 Механізм регулювання валютного курсу: девальвація, ревальвація, валютна інтервенція
- •9.5.2 Платіжний баланс в механізмі валютного регулювання.
- •Доход від іноземних інвестицій
- •9.6 Валютні системи: поняття, структура, призначення, види. Проблеми формування валютної системи країн снд
- •9.6.1 Золотий стандарт
- •9.6.2 Бреттон-вудська система
- •9.6.3 Ямайська валютна система
- •9.6.4 Європейська валютна система
- •Контрольні питання:
6.10 Функції кредиту
Кредит виконує наступні функції:
Перерозподільча функція. Кредит виступає в ролі стихійного регулятора економіки, забезпечуючи задоволення потреб господарюючих суб’єктів в додаткових фінансових ресурсах.
Економія витрат обігу. Розрив в часі між надходженням і витрачанням грошових коштів суб’єктів господарювання може визначити не тільки надлишок, а й нестачу фінансових ресурсів. Саме тому широке розповсюдження отримали позики на поповнення тимчасової нестачі оборотних коштів, які забезпечують істотне прискорення обігу капітала, а отже, економію загальних витрат обігу.
Прискорення концентрації капіталу. Процес концентрації капітала є необхідною умовою стабільності розвитку економіки і метою будь-якого господарюючого суб’єкта. Реальну допомогу в цьому здійснюють позикові кошти, які дозволяють істотно розширити масштаб виробництва і таким чином забезпечити додаткову масу прибутку.
Обслуговування товарооборота. Кредит активно впливає на прискорення товарного і грошового обігу витісняючи з нього готівкові гроші.. Використання безготівкових розрахунків спрощує і прискорює механізм економічних відносин на внутрішньому і міжнародному ринках.
Прискорення науково-технічного прогресу. За рахунок фінансових ресурсів відбувається фінансування діяльності науково-технічних організацій, наукових центрів, що сприяє ефективності інноваційних процесів.
6.11 Економічні межі кредиту. Поняття меж кредиту, причини та наслідки їх порушення
Зауважимо, що лише при оптимальному рівні кредитних вкладень вплив кредита на економіку може бути позитивним. А обсяг наданого кредиту впливає на забезпечення обігу оборотними коштами.
Визначення меж застосування кредиту передбачає встановлення:
кола потреб в засобах, які задовольняються за рахунок кредиту;
меж використання кредиту по народному господарству в цілому, в тому числі для зростання оборотних засобів, основних фондів потреб споживача, державних потреб;
кількісних меж надання кредиту (обсягу кредитних вкладень, окремих банків тощо);
меж надання кредиту окремим позичальникам, обумовлених взаємовідносинами кредитора і позичальника, з урахуванням інтересів потреб позичальника, а також можливостей та інтересів кредиторів.
При визначенні меж кредиту необхідно враховувати особливості та задачі розвитку економіки; встановлення кількісних меж його розширення. Розгляд цього питання передбачає дослідження макро- та мікрорівня росту капітальних вкладень, тобто встановлення народногосподарських меж обсягів кредитних вкладень і таких взаємовідносин на рівні взаємовідносин окремих банків з своїми клієнтами.
Крім того, при визначенні меж кредиту повинні враховуватись: необхідність участі позикових коштів в рішенні задач забезпечення безперервності і розвитку процесів виробництва і реалізації продукції; якість комерційної діяльності підприємств; економне використання ресурсів господарства; та питання що стосуються підвищення добробуту населення.
Зауважимо, що існують перспективи розширення меж використання кредиту за рахунок росту надання позик на зростання основних фондів, на споживчі цілі, а також позик під заставу нерухомості.