6.2 Необхідність кредиту. Загальні передумови формування кредитних відносин

Кредитні відносини передбачають наявність, з одного боку, тимчасово вільних грошових капіталів, власники яких готові позичити їх на відповідний термін під процент, а з другого боку – підприємців, які бажають тимчасово використати їх у своїй виробничій діяльності.

Кредит виник на певному етапі розвитку людського суспільства спочатку як явище випадкове, зумовлене особливими відносинами між товаровиробниками; коли продавцеві потрібно було продавати товар, а у покупця не було грошей, щоб його купити.

Кредит – це економічні відносини між юридичними та фізичними особами і державами з приводу перерозподілу вартості на засадах повернення і, як правило, з виплатою процента.

Економічні відносини між сторонами кредитної угоди виникають під час одержання позички, користування нею та її повернення. У цих відносинах беруть участь дві сторони : позичальник і кредитор. Ці сторони називаються суб’єктами кредитної угоди, а ті грошові чи матеріальні цінності, затрати чи проекти, стосовно яких укладається угода позички, є об’єктом кредиту.

За суб’єктами кредитної угоди та їх комбінацією можна виділити ряд основних типів кредитних відносин :

• між підприємцями, господарськими організаціями і товариствами та банківською системою;

• між банківською системою і державою;

• між підприємцями, організаціями, товариствами;

• між банківською системою та населенням;

• між підприємствами, організаціями, товариствами та населенням;

• між фізичними особами ( громадянами);

• зовнішньоекономічні відносини, коли суб’єктами кредитної угоди виступають держави, банки та окремі фірми.

6.3 Методи перерозподілу коштів у процесі відтворення, їхні відмінності та сфера використання

В умовах ринкової економіки об’єктом кредитних відносин переважно є гроші як загальний ресурс, за допомогою якого можна придбати всі інші ресурси – матеріальні, технічні, трудові та інші. Матеріальні блага об’єктом кредиту виступають рідко.

Кредитні відносини виникають з приводу перерозподілу вартості на засадах повернення. Цим вони відрізняються від інших економічних відносин, зокрема фінансових. Якщо фінансові виражають економічні відносини розподілу суспільного продукту, то кредитні – це відносини щодо перерозподілу вже розподіленого суспільного продукту, насамперед національного доходу.

Важливо навчитись розрізняти методи перерозподілу коштів: фінансовий і кредитний, засвоїти переваги та недоліки кожного з них, розібратись у сферах їх застосування.

6.4 Економічні чинники розвитку кредиту та особливості їх прояву в різних галузях народного господарства

Роль кредита та сфера його застосування не змінюються зі зміною економічних умов в країні; розширенням сфери кредитних відносин і розвитком методів кредитування і управлінням кредиту.

Досягненню ефективних результатів застосування кредиту сприяють послідовне здійснення державної грошово-кредитної політики, суть якої в сучасних умовах розвитку держави полягає в проведенні жорстких заходів по регулюванню обсягів кредитних і грошових операцій. При цьому вагоме значення мають підтримання стійкості грошової одиниці і захист інтересів вкладників і кредиторів банку.