3.5. Завдання для перевірки знань Питання для самоконтролю

1. Визначте мету та сфери банківського нагляду.

2. Визначте осіб, які охоплюються наглядовою діяльністю Національного банку України.

3. Визначте обсяг наглядової діяльності НБУ.

4. Визначте поняття «економічні нормативи» та їх види.

5. Що таке регулятивний капітал банку та в чому його призначення?

Тема 4. Правові засади організації та діяльності банків, їхніх філій, представництв і об’єднань

4.1. Методичні вказівки до вивчення теми

Опрацьовуючи матеріали, передусім необхідно звернути ува­гу на:

• спорідненість юридичних категорій «банк» і «банківська діяльність»;

• місце банків у структурі банківської системи та їхню роль у фінансовій діяльності в Україні;

• економічну незалежність банків;

• характерні ознаки банків різних видів і форм;

• особливості правового статусу банків, які відрізняють їх від інших суб’єктів підприємницької діяльності в Україні (див. схеми 4.1, 4.3).

Заглиблюючись у розгляд правових засад створення та реорганізації банків, їхніх філій, представництв і об’єднань, слід зокрема проаналізувати таке:

• процедуру створення банку; зміст понять «структура капіталу банку», «істотна участь», «власники істотної участі», «фонди банку», «органи управління та контролю банку», а також підстави для відмови в державній реєстрації, для відкликання банківської ліцензії; особливості державної реєстрації банків з іноземним капіталом; підстави та умови реорганізації банку;

• визначення особливостей створення банківських об’єднань (банківської корпорації, банківської холдингової групи, фінансової групи), порядку відкриття філій і представництв банків на території України, порядку реєстрації представництв іноземного банку на території України, та підстави для відкриття дочірніх банків, філій і представництв українських банків на території інших держав.

Що стосується питань, пов’язаних із банківською діяльністю (див. схему 4.2), насамперед слід:

• проаналізувати зміст «виключно банківських операцій, здійснювати які в сукупності дозволяється тільки банкам, тобто юридичним особам, які мають банківську ліцензію» (ч. 3 ст. 47 Закону України «Про банки і банківську діяльність» від 07.12.2000 р.);

• розглянути «операції, які банки мають право здійснювати за умови отримання письмового дозволу НБУ» (ч. 4 ст. 47 зазначеного закону);

• визначити обмеження (відповідні заборони) у діяльності банків;

• детальніше зупинитися на питаннях щодо відносин банку з клієнтами, щодо банківської таємниці та зобов’язань банків як суб’єктів первинного фінансового моніторингу запобігати викорис­танню банківської систем із метою легалізації грошових коштів.

4.2. План семінарського заняття

1. Місце банків у структурі банківської системи в Україні.

2. Порядок створення, державної реєстрації, ліцензування діяль­ності та реорганізації банків.

3. Філії та представництва банку та їхній правовий статус.

4. Банківські об’єднання, їх види, порядок створення та державної реєстрації.

5. Зміст банківської діяльності та обмеження щодо неї.

6. Права клієнтів. Поняття «банківська таємниця», форми її збереження та підстави для її розкриття.

7. Зобов’язання банків із запобігання використанню банків­ ської системи з метою легалізації грошей.