Государство в экономике.
Стабилизация развития экономики:
ослабление циклических колебаний с целью ограничения глубины и продолжительности спадов производства ВВП и инвестиций;
достижение полной занятости путем сокращения безработицы и уменьшения материальных и моральных потерь от нее;
принятие антиинфляционных мер.
2. Обеспечение условий для свободного предпринимательства:
адекватная правовая база;
налоговые льготы для начинающих предпринимателей, субсидии( безвозвратная финансовая помощь), государственные закупки (зерно) и госзаказы;
контроль над монополиями в целях предотвращения злоупотребления ими их положением (цены), недобросовестной конкуренции, недобросовестных операций.
3. Перераспределение части доходов – социальное обеспечение.
4. Развитие государственного сектора экономики для производства общественных благ, доступных всем и бесплатных для всех: образование, здравоохранение, транспорт, связь, фундаментальные науки, оборона страны, охрана окружающей среды и т.д.
Главное средство реализации этих задач – наличие необходимых финансовых ресурсов , поэтому доходы и расходы государства – основной инструмент государственного регулирования экономики.
ГОСУДАРСТВЕННЫЙ БЮДЖЕТ –
форма образования и расходования фонда денежных средств, предназначенных для финансового обеспечения задач и функций государства и местного самоуправления.
Федеральный бюджет – средства в распоряжении Правительства РФ. | консоли-
Бюджеты субъектов РФ – средства в распоряжении органов власти субъектов. | дирован-
Бюджеты органов местного самоуправления (муниципальные). | нный бюджет
Федеральный бюджет формируется за счет федеральных налогов, а другие – за счет местных налогов и сборов и дотаций из федерального бюджета.
ДОХОДЫ ГБ: 1) налоги – это обязательные платежи, взимаемые государством с физических и юридических лиц. Вводятся по предложению Правительства на основе решения Гос. Думы, одобренного Советом Федерации.
Объекты налогообложения:
доходы фирм и домашних хозяйств;
продукция, которую выпускают и реализуют на рынке фирмы;
имущество, которое принадлежит физическим лицам ( домашним хозяйствам) и юридическим лицам ( фирмам).
ПРЯМЫЕ НАЛОГИ: КОСВЕННЫЕ НАЛОГИ:
а) на прибыль; а) на добавленную стоимость;
б) подоходный налог; б) акцизы (на «популярные» товары-
(прогрессивный и пропорциональный) спиртные напитки, табак, бензин и др.)
2) неналоговые доходы – дивиденды по акциям, принадлежащим государству, продажа земельных участков и государственного имущества, штрафы и пр.
РАСХОДЫ ГБ:
государственное управление и судебная власть;
правоохранительная деятельность и безопасность государства, национальная оборона;
образование, здравоохранение, спорт;
социальное обеспечение;
фундаментальные научные исследования, космос;
промышленность, сельское хозяйство, энергетика, строительство, транспорт и т.д.;
обслуживание государственного долга и пр.
КЛАССИФИКАЦИЯ БЮДЖЕТОВ:
1) дефицитный = доходы < расходов;
2) профицитный = доходы > расходов;
3) сбалансированный = доходы равны расходам.
БЮДЖЕТНЫЙ ДЕФИЦИТ покрывается за счет ряда источников:
1) государственные ценные бумаги (займы у собственного населения) = государственный долг, за счет которого в периоды спада компенсируется сокращение частных инвестиций, а значит не допускается сокращение занятости населения. Это составляет дефицитное бюджетное финансирование;
2) кредиты Центрального банка, который в обмен на государственные обязательства (ГКО) вводит дополнительную массу денег. Может возникнуть угроза инфляции. Если инфляция приобретает угрожающие размеры, то необходимо сократить бюджетный дефицит: а) сократить бюджетные расходы; б) повысить налоги.
ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ДОЛГ –
долговые обязательства государства перед физическими и юридическими лицами, иностранными государствами, международными организациями и др., включая обязательства по государственным гарантиям.
Главная причина образования и роста государственного долга – бюджетный дефицит. Кроме того, цикличность развития экономики, популизм (правительство избегает непопулярных мер и идет простым путем заимствования), а также – военные расходы.
Государственный долг делится на внутренний и внешний.
Для оценки долгового бремени государства необходимо учитывать:
1) отношение долга к ВВП: чем богаче страна, тем больший размер ГД она может себе позволить.
2) размер процентов за заем: чем лучше репутация государства, тем меньше процент по кредитам.
РЕФИНАНСИРОВАНИЕ – погашение долговых облигаций за счет выпуска новых долговых облигаций ( одним отдаем за счет новых заемщиков).
РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГА – согласование с кредиторами новых условий и сроков возврата займов и кредитов: обмен долговых обязательств на акции, землю, недвижимость и другие реальные активы должников.
КРЕДИТНО-ДЕНЕЖНАЯ
( МОНЕТАРНАЯ – ВОЗДЕЙСТВИЕ НА ДЕНЕЖНУЮ МАССУ)
ПОЛИТИКА ГОСУДАРСТВА.
1. Регулирование кредита:
С целью сдержать рост денежной массы – борьба с инфляцией. Поэтому Центробанк ПОВЫШАЕТ % ставки для кредитов коммерческим банкам, а это значит, что кредиты становятся более дорогими и фирмы берут меньше кредитов, что приводит к уменьшению денежной массы.
С целью стимулирования экономической активности предпринимателей Центробанк ПОНИЖАЕТ % ставки для кредитов. Следовательно, кредиты становятся дешевле, берут больше, денежная масса увеличивается.
Изменение нормы резервирования банковских средств:
Средства коммерческого банка состоят из резервов, которые находятся в ЦБ и из денег, которые банк может выдавать в качестве кредитов.
Норма резервирования УВЕЛИЧИВАЕТСЯ, что ведет к уменьшению кредитных денег, и соответственно, к уменьшению денежной массы.
Норма резервирования УМЕНЬШАЕТСЯ, что ведет к увеличению кредитных возможностей, а значит денежная масса увеличивается.
ФИСКАЛЬНАЯ (БЮДЖЕТНАЯ) ПОЛИТИКА ГОСУДАРСТВА.
Регулирование налогообложения:
1. Если инфляция растет, то государство увеличивает налоги, поэтому количество денег уменьшается в обращении.
2. Если государство стремится стимулировать платежеспособный спрос, преодолеть спад производства и потребления, оно идет на УМЕНЬШЕНИЕ ставок налогов. После чего фирмы вкладывают больше средств в увеличение выпуска товаров, а потребительская активность население возрастает, что в сумме ведет к оживлению в экономике.
Регулирование государственных расходов:
1. Увеличение расходов для активизации предпринимательской деятельности (субсидирование, инвестирование).
2. Уменьшение государственных расходов при большом бюджетном дефиците.
Внешняя экономическая политика:
1. регулирование валютного курса (чтобы увеличить импорт, государство повышает курс рубля и наоборот);
2. таможенные пошлины – налоги на импорт товаров: повышение тарифов увеличивает доходы бюджета и сдерживает приток иностранных товаров в страну, а снижение способствует насыщению рынка необходимыми товарами;
3. импортные и экспортные квоты – ограничение на количество или стоимость конкретных товаров, ввозимых из-за рубежа или вывозимых на внешние рынки.
ПРОТЕКЦИОНИЗМ – политика государства по защите внутреннего рынка от иностранной конкуренции.
ДЕНЬГИ –
Особый товар, который выполняет на рынке роль всеобщего эквивалента (измерителя) всех товаров.
ФУНКЦИИ ДЕНЕГ:
Мера стоимости или счетная единица (цена – денежное выражение стоимости товара)
Средство обращения (деньги – посредник в обмене товаров; без денег – бартер)
Средство платежа (налоги государству, пенсии и т.п.)
Мировые деньги (средство товарного обмена между странами, конвертируемость – свободный обмен валюты одной страны на валюту другой страны)
НАТУРАЛЬНЫЕ ДЕНЬГИ:
наличность – металлические и бумажные деньги;
деньги безналичного расчета – кредитные карты, чековые вклады, платежные поручения.
ЦЕННЫЕ БУМАГИ – денежный документ, удостоверяющий право или отношение займа владельца документа по отношению к лицу, выпустившему такой документ:
акция – ценная бумага, удостоверяющая вложение капитала в акционерное общество и гарантирующая получение части его прибыли в виде дивиденда:
именная акция – четкая регистрация, низкая подвижность;
акция на предъявителя – свободная купля-продажа;
обычная (простая) акция – право голоса на собрании акционеров, доход зависит от результатов работы АО, но нет гарантий при банкротстве или ликвидации АО;
привилегированная акция – нет права голоса, но гарантированный доход вне зависимости от результатов работы АО и первоочередные выплаты стоимости акций при ликвидации АО.
вексель – письменное долговое обязательство в строго установленной законом форме, дающее его владельцу безусловное право требовать с должника уплаты к определенному сроку суммы денег, указанных в ценной бумаге. Казначейский вексель – краткосрочные обязательства государства со сроком погашения выплат 3, 6, 12 месяцев.
облигация - долговое обязательство (чаще государства), которое гарантирует владельцу выплату ежегодного фиксированного дохода и определенной суммы по истечении какого-то срока.
Деньги обладают АБСОЛЮТНОЙ ЛИКВИДНОСТЬЮ – способность рыночных благ превращаться в средства платежа.
ИНФЛЯЦИЯ (вздутие) –
Длительное повышение общего уровня цен как на потребительские товары и услуги, так и на факторы производства. Она предполагает снижение покупательной способности денег.
Причины инфляции:
чрезмерный выпуск бумажных денег (эмиссия) государством для покрытия дефицита своего бюджета;
инфляция спроса – избыточный спрос, который превышает доходы, а значит потребитель пользуется кредитом, что вызывает рост цен на потребительские товары;
инфляция издержек – цены растут, если производитель несет дополнительные расходы в связи с ростом тарифов на электроэнергию, перевозки и пр. (монополии), а также необоснованным ростом зарплаты.
ВИДЫ ИНФЛЯЦИИ:
естественная – до 5% в год;
умеренная - 6-10 % в год;
галопирующая – 20-50 (200) % в год;
гиперинфляция - 50- 500-1000 % в год (распад кредитно-денежной системы, спад производства)
ДЕФЛЯЦИЯ (сдувание) – повышение ценности или покупательной силы денег, которая выражается в общем снижении уровня цен. Причины: изъятие из обращения части избыточной массы денег или существенное увеличение товарной массы.
ДЕЗИНФЛЯЦИЯ – замедление темпов инфляции.
ВАЛЮТА – 1) национальные денежные знаки, законное платежное средство страны;
2) платежное средство в системе международных отношений.
ВАЛЮТНЫЙ КУРС – цена единицы национальной валюты, выраженная в единицах иностранной валюты.
ВАЛЮТНЫЙ РЫНОК – сложная система взаимодействия между банками, брокерскими фирмами, компаниями, населением и государственными органами всех стран мира по поводу купли-продажи валют.
ФИКСИРОВАННЫЙ КУРС – наличие устойчивого соотношения между валютами.
ПЛАВАЮЩИЙ валютный курс: курс фиксируется привязкой к наиболее значимым, общепризнанным валютам. Может быть независимым (изменяется в любых пределах под воздействием рыночных сил) и управляемым (влияние Центробанка).
ВАЛЮТНАЯ ИНТЕРВЕНЦИЯ – политика Центробанка по поддержанию курса национальной валюты путем продажи или покупки иностранной валюты.
ДЕВАЛЬВАЦИЯ – официальное снижение курса валюты относительно других валют.
РЕВАЛЬВАЦИЯ – повышение курса валюты относительно других валют
БАНКИ –
Коммерческие предприятия (учреждения), которые аккумулируют (накапливают) денежные средства, производят взаиморасчеты с клиентами, предоставляют займы (кредиты), инвестируют в акции и облигации фирм, в государственные ценные бумаги.
Банки привлекают деньги вкладчиков (депозиты) и за счет своей деятельности зарабатывают для себя (доходы по операциям за вычетом % по депозитам) и для вкладчиков.
ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА (норма процента) – отношение % к сумме вклада.
Уровни банковской системы:
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК (государственный или акционерный, но с контрольным пакетом государства).
ЦЕЛИ:
защита и обеспечение устойчивости рубля;
содействие развитию и укреплению банковской системы (банк банков).
ФУНКЦИИ:
монопольное право осуществлять эмиссию наличных денег. Чрезмерная эмиссия ведет к обесцениванию денег, отсюда инфляция. Недостаточная эмиссия ведет к подрыву банковской системы, так как из-за нехватки денег вкладчики будут изымать их из банков.
Надзор за деятельностью коммерческих банков и ее регулирование: выдает лицензии, устанавливает нормы резервирования и правила проведения банковских операций.