8.Возникновение, сущность,функц.Банков. 2х уровневая сис.Ма.

На Руси предшественниками Банков были торговые дома, монастыри, к-е в 17 в.предприняли попытки выдавать ссуды для малоимущих купцов

Первые попытки создание кредитных Учреждений относятся к 17-18в. И 1м учреждением банковского типа стала монетная контора.

1754-1ый российск.банк в СПб

к началу 80х19в.было около 33 ком.банков

1897-гос.банку было предоставлено искл.право эмиссии денег.

К1914около 47ком.банков

Современная банковск сис-ма берет началос конца 80х годов 20го столетияю,когда 1987г.

В рамках эк.реформ было принято решение о реформировании гос.банковской сис-мы,состоящей из 3х банков монополистов(госбанкССР,стройбанкССР,

внешторгбанкССР)и сберегат.касс,к-е были подчинены гос.банку

В рез-те реформы образовалась 2х уровневая сис-ма.на верх.ур-не Госбанк на нижнем 5банков на которыве возлагалась кредитно-расчетное обслуживние (промстойбанк, агростройбанк, жилстройбанк, вшешэкономбанк, сберегатбанк)

Реорганизация банковсковской сис-мы повысила роль кредитов, улучшила стр-ру кредитных вложений,но вместе с тем была Ликвидирована монопольная стр-ра банка

1988-89-2ой виток банковской реформы,сопровождающийся созданием 1м ком.банком на паевой и акционерной основе.,обслуживающим пр-ие и орг.различных отраслей.

Рез-том проведения банковской реформы было создание 2хуровневой банк.сис-мы:на 1м уровне-Ц.Б.,на 2м-ком.банк(з-н о ц.б 1990г)

9. Центральныйбанк:задачи,функци,органы управления.

Ц.б.россии одновременно вступает в кач-ве органа гос.управления и в кач-ве самостоятельного денежно-кредитного учреждения.

Ц.б является главным банком России, находящийся в собственности РСФСР и явл.самостоят. учреждением осуществляющим свои расходы за счет доходов .ц.б запрещено заниматься коммерческ. деятельностью.

Ц.б выполняет след функции:

1.обеспечение устойчивой денежной ед.

2.проведение единой гос.политики в области кредита, денежного обращения, расчета, возможных отношений

3.защита кредиторов и вкладчиков банка

4.содействие развитию эк-ки, создание единого рынка РФ и его интерграции в миров эк-ку. Банковск. министер устанавл правили осуществления расчета, проведения банковск операций, бух.учет, отчетности и.т.д.

Банк банков осуществляет самостоят.или по поручению правительства все банковские операции, необходимые для осуществления основных задач ц.б.

Банк в своей деятельности не зависит от правительства и органы гос.власти не в праве вмешиваться в деятельность ц.б.Возглавляет банк-председатель национальный совет,совет директоров.

Председатель назнач.на 4 годаГос думой.При банке собран национ сове в который входят представители палаты федерального собрания(по 2 представителя)

Представители банков России эксперты,мин.финансов.совет собирается не реже 1го раза в квартал и рассматр.вопр.связанные с банковской системой.

10.Методы управления и контроля банковской сис-мой.

Ц.б использует методы:

1.выдача ц.б.,лицензий на раб.ком.банкам,осуществление регистрации банковских уставов,отказ от выдачи лицензий в некоторых случаях ведение реесторов

2.установление для коммерческоих банков различных эк.нормативов

1)нормативы достаточного капитала-опред-ся мин.допустимым раз-м уставного капитала банка и определяется предельным соотношением всего капитала к активам банка с учетом риска.по уровню риска подразделяются на: без рисковые (на корреспондентском и резервных счетах), низкорисковая (ссуды взятые под залог ц.б и гос.б., средней степени риска(ссуды взятые сроком до года),с повышенным риском (ц.б.АО преобретенные банком),рисковые(вексельные кредиты, долгосрочные ссуды)

2)норматив ликвидности баланса-отношение капитала к обязательствам банка

3)мин.размер обязательств

ц.б РФ резервов депонированных ц.б.РФ образуют резервный фонд кредитной сис-мы средства этого фонда формируются путем резервирования части привлечения банками ресурсов. в случае нехватки у коммерческих банков средств для пополнения резервного счета ц.б.может выдавать коммерч. банкам краткосрочный кредит на усл.предусмотр. договором. в случае нарушения коммерч. банком установл. правил.ц.б. может предъявить коммерч. банку санкции в виде штрафа в размере0,5%от суммы недовзноса за каждый проскоченный день,но не более 5,а затем в раз-ре 1%за кажд просроч. день

мин.резерв устанавл в следующих раз-рах:

4)мах. размер риска на первого заемщика-определяется соотношением размера риска к капиталу. размер риска на 1го заемщика не должен превышать 10%от суммы активов банка, если превышает20%капитала,то эта величина рассматривается,как крупный кредит.

14.Кредит:сущность, ф-ии, принципы. Кредит- форма движ ссудного капитала или предостав денег или товаров в долг на срок с возвратом и под %. К- позвол исп-ть свободные денеж ср-ва одних пред-ий для нужд др. Кредит играет важную рол

ь в гос регулировании. С его помощью государство стремиться смягчить эк кризис, сдерживать рост инфляции используя для этого механизмы ДК политики. С возникновением кредита появились простые формы кредитных денег, такие как обязательства, чеки, векселя, которые способствуют замещению полноценных денег на кредиты. А в последствии и вытеснение золота из обращения.Функции: перераспределительная, т.е при помощи кредита происходит перераспределение денежных ср-тв м/д фирмами, рынками, отраслями; экономия издержек обращения, т.е хранение денег на счетах в банках позволило осуществлять безналичные расчеты за товары и услуги, по денежным обязательствам, зачетам взаимной задолженности, что значительно сократило налично-денежный оборот, а следовательно, и издержки обращения, связанные с изготовлением, пересчетом, перевозкой и охраной наличных денег.Принципы: Срочность (кредит выдается на определенный срок). Платность (% за пользование кредитом). Возвратность. Гарантированность. Целевое назначение.