55.Кредитная система. Сущность и формы кредита.

Кредит – это такая система экономических отношений, которая означает предоставление материальных или денежных активов взаймы на условиях возвратности, срочности, материальной обеспеченности и за плату в виде процента. С юридической точки зрения кредит – это право временного пользования, владения и распоряжения, которое полный собственник капитала предоставляет получателю кредита.

Коммерческий кредит – кредит, который предоставляют функционирующие предприниматели друг другу в виде товарного капитала, т.е. в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Его объект – капитал, выраженный в товарной форме. Его цель – ускорение реализации.

Банковский кредит – это кредит, который предоставляют банки и другие финансово-кредитные учреждения функционирующим предпринимателям и другим заемщикам в виде денежных ссуд. Его объект – денежный капитал. Банковский кредит не ограничен сроком, суммой, направлением, более эластичен, его масштабы шире, обеспеченность выше.

Потребительский (для частных лиц, на покупку бытовой техники, автомобиля и проч.)

Сельскохозяйственный (фермерам и сельхоз кооперативам — спец. льготный процент)

Государственный (заемщик – государство и местные органы власти — это облгации гос. займа)

Международный (государству ссуду даёт либо другое гос-во, либо международная банковская организация)

Ипотечный (долгосрочные ссуды под залог недвижимости)

56.Банковская система

Ответ:

Слово банк произошло от немецкого слова «die Bank»- скамья, на которой проводились расчёты

Банк - финансовый посредник, осуществляющий деятельность по:

· Приёму депозитов

· Предоставлению ссуд

· Организации расчётов

· Купле продажи ценных бумаг

Следует иметь в виду, что банки – просто хранилища денег и кассы для их выдачи и предоставления в кредит. Они представляют собой мощный инструмент структурной политики и регуляции экономики, осуществляемой путём распределения финансов.

Банки бывают эмиссионные и коммерческие. Эмиссионный - банк, обладающий правами на выпуск (эмиссию) национальных денежных единиц и регулирование денежного обращения в стране. Как правило, такой банк в каждой стране один (например, в России только Центробанк).

Коммерческий - банк, целью которого является получение прибыли.Денежный рынок – это рынок, на котором в результате спроса на рынке и их предложении устанавливается равновесная ставка %-ов, представляющих собой «цену» денег. (Если ставка растет, то деньги дорожают). (Деньги дорогие, когда спрос превышает предложение)Количество денег в обращении рассчитывается по формуле D=P∙Q÷V P – уровень цен; Q – объем (количество) произведенной продукции; V- скорость обращения денег или количество оборотов, которые совершают деньги за определенный период.

57.Доходы и расходы государственного бюджета

В бюджете находит своё отражение структура расходов и доходов государства.Расходы показывают направления и цели бюджетных ассигнований. Приблизительная структура бюджетных расходов и доходов для рыночной экономики:

Расходы:

1) Затраты на социальные услуги (здравоохранение, образование)

2) Затраты на хозяйственные нужды (капиталовложения в инфраструктуру,

дотации государственным предприятиям)

3) Расходы на вооружение и материальное обеспечение внешней политики.

4) Административно-управленческие расходы (содержание милиции, юстиции)

5) Платежи по государственному долгу

Доходы:

1) Налоги

2) Неналоговые поступления (доходы от государственной собственности,

государственной торговли)

3) Взносы в государственные фонды

Действенность государственного регулирования с помощью бюджетных расходов

зависит от:

1) относительных размеров расходуемых сумм

2) структуры этих расходов

3) эффективности использования каждой единицы расходуемых средств

Идеальное исполнение государственного бюджета – это полное покрытие расходов

доходами и образование остатка средств.

Превышение расходов над доходами ведёт к образованию бюджетного дефицита,

который покрывается государственными займами – внутренними и внешними.Финансы – важнейший инструмент управления экономикой.

Финансы – система образования и использования фондов денежных ресурсов на основе распределения и перераспределения совокупности общественного продукта и национального дохода.

Финансовые связи с:

1. ценой

2. заработной платой

3. кредитом

Они возникли в условиях товарно-денежных отношений под влиянием развивающихся функций и потребностей государства.

Финансы – лат. «платеж», «доход». Впервые этот термин со значением «денежный платеж» стал использоваться в 12-15 веках в Италии. Этот термин употребляется как понятие, связанное с системой денежных отношений, образованием денежных ресурсов, которые государство использует для выполнения своих функций.

С отделением государственной казны от личной кассы и собственности монарха, возникает понятие: «государственные финансы» и «государственный бюджет».

Ресурсы распределяются и используются на основе финансового законодательства страны.

Основные принципы построения финансовой политики государства:

1. Принцип единства (в бюджете сосредоточен доход и расход).

2. Принцип полноты (учитывает все затраты и поступления по каждой статье бюджета).

3. Принцип реальности (правдивое отражение доходов и расходов государства).

4. Принцип гласности (обязательное информирование население об основных расходах и источниках дохода бюджетов).

Основные направления финансовой политики:

1. Проведение мероприятий по переводу предприятий на рыночные отношения.

2. Оздоровление денежно-кредитной системы.

3. Комплекс мер по социальной защите населения.

Государственная финансовая система – совокупность финансовых звеньев:

1. Государственный бюджет.

2. Местные финансы.

3. Финансы государственных предприятий.

4. Специальные правительственные фонды.

Каждое из звеньев – это совокупность финансовых элементов.

Государственный бюджет (главное звено) – крупнейший централизованный денежный фонд, находится в распоряжении правительства.

Местные финансы – охватывают налоги, систему местного кредита и специальных фондов.

Финансы государственных предприятий – основные оборотные фонды. Они находятся на самостоятельной смете и осуществляют регламентированным законом взаимоотношения с государственным бюджетом.

Специальные правительственные фонды – отделены от государственного бюджета и управляются центральными властями.

Государственный бюджет.

Это форма образования и расходования фонда денежных средств, предназначенных для финансового обеспечения задач и функций государства и местного самоуправления. Проект бюджета ежегодно обсуждается в государственных органах.

Государственный бюджет – компромисс между основными социально-экономическими группами в стране, между общегосударственными и частными фондами.

Вне бюджета: пенсия, социальное страхование, медицинское страхование, государственный фонд занятости населения. Они формируются за счет социальных налогов и субсидий из бюджета.

Структура государственного бюджета:

1) Доходная часть 2) Расходная часть

1. Налоговые поступления 80-95% 1.Затраты на соц. услуги 45-50%

2. Неналоговые поступления(доход от продаж и 2. Затраты на хоз. нужды

использования государственного имущества, 3. Расходы на вооружение и

дивиденды по акциям) обеспечение внешн. политики(10-20%)

3. Государственные займы 4. Административно-управленческие

4. Эмиссия денег расходы (милиция, правоохран. органы)

5. Таможенные сборы 5.Платежи по госуд. долгу (7-8%)

Бюджетный дефицит.

По нему определяется состояние экономики.

Два источника:

1. затратный механизм хозяйствования.

2. административно-комплексная система управления экономикой.

Причины:

1. спад общественного производства.

2. рост издержек общественного производства.

3. массовый выпуск пустых денег.

4. увеличение затрат на содержание ВПК.

5. большие обороты теневого капитала.

6. большие непроизводительные расходы (хищения, приписки, потери).

7. способы финансирования:

а) кредитно-денежная эмиссия

б) увеличение налоговых поступлений бюджета.

Профицит государственного бюджета - превышение доходов государственного бюджета над его расходами.

Проблема государственного долга.

Государственный долг – сумма непогашенных дефицитов государственных бюджетов, накопленных за определенное время.

1) внутренний 2) внешний

(государство должно своим гражданам) (государство должно международным организациям)

Система управления государственным долгом:

1. изучение коньюктуры на рынке ссудных капиталов.

2. выпуск новых займов и выработка новых условий для них.

3. маневрирование с выплатой % по займам.

4. маневрирование со ставками % по кредитам.