39. Кредитный рынок, его сегменты и формирование спроса на них.

Кредитный рынок  наиболее крупный сегмент финансового рынка в современных рыночных экономиках, так как именно кредитные отношения  основной механизм, движущий и ускоряющий рыночную экономику в целом.

Основными принципами кредитования являются возвратность, срочность и платность.

Функции кредитного рынка:

1. Перераспределительная – перераспределение денежных средств между первичными кредиторами и заемщиками, между отраслями экономики и сферами деятельности.

2. Стимулирующая – создание условий для вовлечения свободных денежных средств предприятий, населения, организаций в кредитный оборот в целях эффективного использования в экономике.

3. Инвестиционная – обеспечение долгосрочными кредитными вложениями предприятий, организаций и других хозяйствующих субъектов.

4. Страхование- - защита кредитных ресурсов и размещенных кредитов от обесценения в условиях инфляции.

Кредитный рынок - сегмент финансового рынка, на котором осуществляются операции по купле-продаже кредитных ресурсов на условиях платности, срочности, возвратности. Важнейшее свойство кредита - концентрация ресурсов. При этом могут иметь место кредитные отношения между следующими участниками:

— Центральным банком и коммерческими банками;

— коммерческими банками (друг с другом);

— коммерческими банками и обслуживаемыми ими юридическими и физическими лицами;

— российскими и зарубежными банками.

Кредитный рынок можно разделить на два крупных сегмента: оптовый и розничный рынок. Оптовый рынок можно разделить на юридические лица (государство, гос. предприятия и организации, коммерческие предприятия, финансовые организации и некоммерческие орг-ции) и кредитные организации (Банк России, коммерческие банки, небанковские кредитные организации). Розничный рынок делится на население и предприниматели – физические лица.

Состояние кредитного рынка в РФ.

На сегодняшний день наблюдается уверенная тенденция увеличения просрочке по выданным кредитам, по всей банковской системе в целом прострочка составляет примерно 10%, в денежном выражении, которая составила 32 миллиарда долларов. Хотелась бы заметить, что данная тенденция наблюдается как в частных, так и в государственных банках. Наглядно это выглядит так: Не смотря на это уже в октябре месяце мы наблюдаем снижения показатели прострочки кредитов примерно на 7 %.. в государственных банках, что позволила снизить общий показатель «просрочки» всей банковской системы на 1 %. Начиная с декабря месяца мы наблюдаем резкое падение кредитования физических лиц., если например в декабре объем выданных средств в виде кредита составил 128 миллиардов долларов, то на сегодняшний день данные показатель сократился на 15 %. Что касается прострочки, то общая сумма просрочки с октября месяца прошлого года увеличилась примерно в полтора раза и составила 8 миллиардов долларов. Что касается частных банков, то просрочка в них растет более медленными темпами, их просрочка за аналогичный период составил 4 миллиарда долларов. В иностранных банках данный показатель составил 1,9 миллиардов долларов. Кредитование корпоративных клиентов за минувший год так же снизилось. В среднем данный показатель снижается на 1% ежемесячно. Рекордный показатель просрочености корпоративными клиентами показали американские банки, за год данный показатель вырос в 10 раз. Подводя итоги можно сказать, что просроченность корпоративных кредитов за последний год в Российской федерации вырос в 5 раз, что касается физических лиц , данный показатель вырос в 2 раза. При одновременным снижении кредитного портфеля и увеличения просроченности кредитов едет к неустойчивости и риску банковской системы в целом.

Ноябрь 2009 года