- •1.Виды денег и их эволюция.
- •2.Денежная база, денежная масса и денежные агрегаты. Структура денежной массы рф.
- •3. Понятие и типы денежных систем. Основные элементы денежных систем.
- •Денежная система рыночного типа
- •4. Депозитный мультипликатор. Факторы, определяющие величину депозитного мультипликатора.
- •5.Сущность и причины инфляции. Виды инфляции. Индекс цен.
- •6. Международный кредит, характеристика его основных видов.
- •Сравнительная характеристика коммерческого и банковского кредита.
- •8.Экономическая природа ссудного процента. Факторы, влияющие на величину процентной ставки.
- •9.Понятие и виды валютных систем. Современная мировая валютная система.
- •10. Международные кредитно-финансовые институты: мвф, группа всемирного банка и др.
- •11. Платежный баланс.
- •Банковская система рф. Количественная и качественная характеристика.
- •Функции, принципы деятельности и виды коммерческих банков.
- •Центральный банк и его роль в деле регулирования деятельности коммерческих банков.
- •Спрос на деньги и предложение на деньги на денежном рынке. Регулирование спроса и предложения денег цб.
- •Цели, инструменты и методы денежно-кредитной политики цб рф.
- •Обязательные резервы кб, депонированные в цб рф, их роль в ден.-кредитном регулировании экономики
- •Кредиты рефинансирования цб
- •19. Организационная структура кб: органы управления, функциональные подразделения и службы банка.
- •20. Пассивные операции банка. Структура и качественная характеристика пассивов.
- •21. Собственные средства банка: структура и функции. Достаточность капитала банка.
- •22. Ресурсы кб: их структура и источники формирования.
- •23. Активные операции банка. Структура и качественная хар-ка активов.
- •24. Ликвидность кб
- •25. Организация процесса кредитования в кб. Этапы кредитной сделки.
- •26. Виды банковских кредитов. Способы выдачи и возврата ссуды.
- •27. Кредитная политика банка.
- •28. Анализ кредитоспособности клиентов банка.
- •29. Методы кредитования и виды ссудных счетов.
- •30. Формы обеспечения возвратности кредита.
- •31. Кредитный риск банка. Оценка и управление кредитным риском.
- •32. Принципы и формы безналичных расчетов.
- •33. Способы проведения межбанковских расчетов
- •34. Инвестиционные операции коммерческих банков
- •35. Эмиссионные операции коммерческих банков
- •36. Формирование и управление фондовым портфелем банка
- •37. Операции банков с векселями
- •38. Операции банков с ценными бумагами
- •39.Валютые операции коммерческих банков
- •40. Валютное регулирование и валютный контроль в России
- •41.Валютные сделки «спот» и срочные валютные сделки
- •42. Валютные и процентные риски банков. Методы страхования валютных и процентных рисков
- •43.Лизинговые операции коммерческих банков
- •44. Факторинговые и форфейтинговые операции коммерческих банков
- •45.Виды банковских рисков и способы управления ими
- •46. Баланс коммерческого банка, принципы его построения, виды анализа
- •47. Доходы, расходы и прибыль коммерческого банка
- •48. Обязательное страхование вкладов граждан в банках рф
1.Виды денег и их эволюция.
Деньги – экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой строятся общественные отношения; деньги выступают в качестве самостоятельной формы меновой стоимости, средства обращения, платежа и накопления.
Появление денег было связано с ходом исторического развития всех народов мира. В ходе неолитической революции с 8 – 3 тыс. до н.э. начало происходить разделение труда. 1. От земледелия отделилось скотоводство – бартер (прямой обмен) 2. Выделение ремесла – товар – эквивалент (шкура, меха, вино) 3. Выделение торговли – деньги. Главное условие обмена – эквивалентность товара (измерение стоимости товаров, исходя из затрат труда на их изготовление) Необходимость всеобщего эквивалента – золото. (однородность, делимость, сохранность от порчи). Сначала – золото в виде слитков. В виде монет впервые - в Древней Персии(Иран) в 6 в. До н.э. Появление золотых, серебряных и медных монет привело к появлению биметаллизма и монитализма. На Руси – биметаллизм (серебро и медь). Металич. деньги в силу своего веса, ненармотивности, опасности перемещения были заменены бумажными. В нач. 18 века шотландец Джон Лоу предложил принцип банковского резерва. В России впервые бумажные деньги появились при Екат. Второй в 1749.
Виды денег.
Деньги в своем развитии выступали в двух видах.
1.Действительные деньги – деньги, у которых номинальная стоимость соответствует реальной стоимости т.е. стоимости металла из которого они изготовлены. Металлические деньги имели разную форму (штучные, весовые). Монета имела установленные отличительные признаки. К золотому обращению перешли в 19 в. (Великобритания) Для действительных денег характерна устойчивость.
2. Заместители действительных денег (знаки стоимости) – деньги, номинальная стоимость которых выше реальной (затрачено на их изготовление общественного труда) - бумажные деньги и кредитные деньги.
Бумажные деньги – исторически появились как заместители находившихся в обращении золотых монет.(удобство при хранении и расчетах) Право выпуска – государство. 2 функции : средство обращения и платежа.
Кредитные деньги – возникли с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа(в кредит). Деньги – обязательство, которым должно быть погашено через определенный срок реальными деньгами. Экономическое значение: сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах; экономить действительные деньги; способствовать развитию безналичного оборота.
Вексель – письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и в установленном месте. Простой вексель (выданный должником) и переводной вексель (тратта) – выданный кредитором и направленный должнику для подписи с возвратом кредитору. Тратта получает возможность обращаться благодаря индоссаменту – передаточной надписи. Особенности: - абстрактность(отсутствие на документе информации о виде сделки); обязательность оплаты; обращаемость ( возможность передачи другим кредиторам) Виды – коммерческий ( под залог товара), банковский (выдается банком эмитентом при наличии у клиента суммы на депозите), казначейский вексель (выпускается государством для покрытия дефицита бюджета)
Банкнота – кредитные деньги, выпускаемые ЦБ. Впервые они выпущены в конце 17 в. На основе переучета частных коммерческих векселей. Это бессрочное долговое обязательство и обеспечивается общественной гарантией ЦБ. В н.в. не все векселя, переучитываемые ЦБ обеспечены товарами и отсутствует обмен банкнот на золото. Банкнота выпускаются строго определенного достоинства. Отсутствует материальное обеспечение. Поступает в обращение путем банковского кредитования государства, кредитования хоз-ва страны через ком. Банки.
Чек – денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате указанной суммы держателю чека. Чековому обращению предшествует договор между клиентом кредитного учреждения и этим учреждением об открытии на сумму внесенных клиентом средств или предоставленного кредита счета В чековом обращении участвуют – чекодатель, чекополучатель, плательщик по чеку. Впервые чеки появились в обращении 16-17 вв. в Англии и Голландии. Виды – именной (без права передачи), предъявительский (без указания получателя), ордерный (на опред. лицо , но с правом передачи посредством индоссамента)
Кредитные карточки – средство получения краткосрочной ссуды в кредитном учреждении. Выпускаются кредитными учреждениями на базе счета клиента в форме пластиковой карточки с нанесенной на ней встроенной микросхемой.