10. 10. Права и обязанности страховщика в договоре страхования

Обязанности страховщика по договору страхования разделяются на обязанности по несению риска и по выплате страхового возмещения (страховой суммы).

Страховщик обязан:

•      четко очертить границы страхового интереса, т.е. отношение, в котором страхователь находится к страхуемому предмету;

•      при описании риска указать первичные и вторичные (если они есть) исключения, которые не охватываются страховой защитой;

•      обеспечить неразглашение информации, которая стала ему известна в связи с заключением, исполнением или прекращением договора страхования и которая содержит коммерческую тайну страхователя;

•      при получении претензии от страхователя о выплате страхового возмещения обеспечить осмотр объекта страхования своим экспертом; составить акт о страховом случае при участии страхователя; произвести расчет ущерба; произвести выплату страхового возмещения (страховой суммы).

Страховщик имеет право:

•      участвовать в спасении и сохранении застрахованного объекта, принимая необходимые для этого меры или указывая страхователю на необходимость их принятия;

•      проверять состояние застрахованного объекта и соответствие сообщенных ему страхователем сведений об объекте страхования действительным обстоятельствам, независимо от того, изменились или нет условия страхования;

•      в ряде случаев отказаться от исполнения договорных обязательств либо изменить условия в части возмещения ущерба или выплаты страховой суммы;

•      при страховании гражданской ответственности представлять интересы страхователя в переговорах и соглашениях о возмещении третьим лицам причиненного им ущерба, а также при рассмотрении в третейском или арбитражном суде дел, возбужденных по искам третьих лиц по отношению к страхователю.

11. 11. Условия прекращения или расторжения страхового договора

Договор страхованию может быть прекращен досрочно по требованию страхователя или страховщика, если это предусмотрено условиями договора, а также по соглашению сторон. Если одна из сторон намерена досрочно прекратить договор, она должна поставить об этом в известность другую сторону не менее чем за 30 дней до предполагаемого срока прекращения.

Если договор прекращается по требованию страхователя, то страховщик возвращает ему сумму выплаченных страховых взносов за истекший период за вычетом понесенных расходов. Если при этом досрочное расторжение договора обосновывается нарушением правил страхования со стороны страховщика, то последний должен вернуть страхователю выплаченные страховые взносы без вычетов.

Если договор прекращается по инициативе страховщика, то внесенные страховые взносы должны быть выплачены страхователю полностью. Если требование страховщика по досрочному расторжению договора обосновано нарушениями правил страхования со стороны страхователя, то страховая компания возвращает ему выплаченные страховые взносы за вычетом понесенных расходов.

12. 12. Условия признания договора недействительным

Договор может быть признан недействительным с момента его заключения если:

•      он заключен после страхового случая;

•      объектом страхования является имущество, подлежащее конфискации.

Недействительность договора страхования устанавливается судом.

Основания недействительности договоров страхования по Гражданскому Кодексу:

•      договор страхования имущества заключен при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества;

•      отсутствие письменного согласия застрахованного лица на заключение договора личного страхования в пользу другого лица;

•      сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений, имеющих значение для определения вероятности страхового случая и размера возможных убытков;

•      завышение страховой суммы, явившееся следствием обмана со стороны страхователя.