16.Лизинговые и факторинговые операции коммерческих банков

Лизинговые: лизинг — это долгосрочная аренда (на срок от 6 месяцев до нескольких лет) машин, оборудования, транспортных средств, сооружений производственного назначения, предусматривающая возможность их последующего выкупа арендатором.

участие собственными средствами при формировании уставного капитала лизинговых компаний

предоставление кредитов лизинговой компании для совершения лизинговых операций

покупка имущества для передачи его в лизинг

поглощение существующих лизинговых компаний и создание банковских консорциумов, при которых действуют лизинговые подразделения

Факторинговые: факторинг — это покупка банком или специализированной факторинговой компанией денежных требований поставщика к покупателю и их инкассация за определённое вознаграждение

факторинг — это определённый вид торгово — комиссионных операций, сочетающихся с кредитованием оборотного капитала поставщика, связанный с инкассированием его дебюторской задолженности (неоплаченными счетами — фактурами в процессе реализации товара и услуг)

открытый — должник уведомлён об участии в сделке банка — фактора. Уведомление осуществляется путём надписи на счёте — фактуре о том, что правопреемником по возникающему долгу является определённый банк и платить следует в его пользу

взаимный (двухфакторный) — при обслуживании банк передаёт определённый объём работ факторинговой компании, действующей в стране импортёра

полного обслуживания — с постоянно обслуживаемым клиентом может быть заключ1н договор полного факторингово обслуживания, предполагающий полную защиту его интересов, гарантированный приток средств, управление кредитом, учёт реализации, кредитование в форме предварительной оплаты либо оплаты долгов (за минусом издержек) к определённым датам

17.Кредитная и банковская системы рф, принципы деятельности коммерческих банков

Принципы коммерческих банков:работа в пределах реально имеющихся ресурсов — коммерческий банк, должен обеспечивать не только количественное соответствие между своими ресурсами и кредитными вложениями, но и добиваться соответствия характера банковских активов специфике мобилизованных им ресурсов

экономическая самостоятельность — подразумевает экономическую ответственность банка за результаты своей деятельности. Предполагает свободу распоряжения собственными средствами банка и привлечёнными ресурсами, свободный выбор клиентов и вкладчиков, распоряжение доходами банка

взаимоотношение коммерческого банка со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения

регулирование его деятельности может осуществляться только косвенными экономическими методами

Кредитная система — это совокупность различных кредитно — финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляется аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала.(Жуков) Или совокупность банков и иных кредитных организаций, осуществляющих кредитные отношение (Вахрин)

Структура: центральный банк, государственный или негосударственный

банковская система: коммерческие банки

сберегательные банки

инвестиционные банки

ипотечные банки

специализированные торговые банки

парабанковская система: инвестиционные компании

финансовые компании

страховые компании

негосударственные пенсионные фонды

благотворительные фонды

ссудно — сберегательные фонды

кредитные союзы

и прочие

Банковская система — совокупность банков страны, функционирующих во взаимодействии и взаимосвязи друг с другом

Структура: Центральный банк РФ — обеспечение устойчивости национальной денежной единицы

организация денежного обращения, расчётов и валютных отношений

защита интересов кредиторов и вкладчиков путём определения правил деятельности коммерческих банков и контроля за их соблюдением

содействие развитию экономики, созданию единого рынка страны и его интеграции в мировую экономику

Коммерческий банк России — создание и функционирование основывается на Законе «О банках и банковской деятельности в РФ». Банки действуют как универсальные кредитные учреждения, т. е. Совершают широкий круг операций на финансовом рынке. К этим операциям относят предоставление различных по видам и срокам кредитов, покупку — продажу и хранение ценных бумаг, иностранной валюты, привлечение средств во вклады, осуществление расчётов, выдачу гарантий, поручительств и иных обязательств, посреднические и доверительные операции и т.д.